תכנון פנסיוני נכון, כמה כסף נוסף יחכה לכם בקצבה?
תכנון פנסיוני הוא תהליך שמטרתו להבטיח לכם פנסיה מספקת בגיל הפרישה. במשרד iG-TAX אנחנו מבצעים תכנון פנסיוני מקצועי שכולל בדיקת קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות, השוואת דמי ניהול, ובחירת מסלולי השקעה אופטימליים. ראשית אנחנו ממפים את התיק הקיים, לאחר מכן בונים תכנון פנסיוני מותאם אישית, ולבסוף מבצעים העברות בין קרנות לפי הצורך.
תכנון פנסיוני, המספרים שצריך לדעת ב-2026
למה כדאי לבצע תכנון פנסיוני עם ליווי מקצועי?
רוב הישראלים מחזיקים 3 עד 5 קרנות פנסיוניות שונות מבלי לבדוק אותן בעומק. ראשית, דמי הניהול בקרנות הישנות גבוהים במיוחד. שנית, מסלולי ההשקעה לא תמיד מתאימים לגיל. כתוצאה מכך, תכנון פנסיוני נכון חוסך מאות אלפי שקלים בקצבה לאורך השנים.
- מיפוי כל המוצרים הפנסיוניים, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים, מכל מקומות העבודה.
- בדיקת דמי ניהול ומסלולי השקעה, השוואה למתחרים ולממוצע השוק, איתור הזדמנויות למיקוח.
- בניית תכנון פנסיוני אישי, התאמת תמהיל ההשקעות לגיל, ליעדים ולפרופיל הסיכון שלכם.
- איחוד קרנות מיותרות, איחוד קרנות פנסיה ותיקות לקרן מובילה מקטין דמי ניהול ומגדיל את הצבירה.
- תיאום עם קיבוע זכויות פנסיה, לקראת הפרישה, לקבלת פטור מס מקסימלי על הקצבה.
- תיאום עם תכנון חיסכון פיננסי וקרנות נוספות, בניית תיק מאוזן מעבר לקרנות החובה.
מי צריך תכנון פנסיוני?
תכנון פנסיוני רלוונטי לכל אדם בכל גיל, אבל הערך משתנה בהתאם לשלב החיים. ראשית, צעירים יכולים להרוויח מאפקט הריבית דריבית. שנית, אנשים בגיל הביניים יכולים לתקן טעויות עבר. בנוסף, מי שמתקרב לפרישה זקוק לתכנון פנסיוני אופטימלי לקראת המעבר.
תכנון פנסיוני יעניק לכם ערך רב אם
פחות רלוונטי אם
כיצד מבצעים תכנון פנסיוני, שלב אחר שלב?
שיחה של 60 דקות בה אנחנו אוספים את כל המוצרים הפנסיוניים שיש לכם. בנוסף, אנחנו מבינים מה היעדים, אופק הזמן ופרופיל הסיכון שלכם.
אנחנו בונים תכנית פנסיונית כתובה שכוללת השוואות בין קרנות, המלצות על איחודים והעברות, ותחזית לקצבה הצפויה בפרישה.
ביצוע ההעברות בין קרנות, מיקוח על דמי ניהול, ובחירת מסלולי השקעה חדשים. אנחנו עובדים מולכם מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות.
אחת לשנה אנחנו סוקרים את הביצועים, בודקים שינויי חיים, ומעדכנים את התכנון פנסיוני לפי הצורך. במידת הצורך מבצעים העברות חדשות.
כמה אפשר לחסוך בעזרת תכנון פנסיוני?
החיסכון בתכנון פנסיוני נכון מצטבר לעשרות עד מאות אלפי שקלים לאורך הקריירה. ראשית, חיסכון בדמי ניהול. שנית, מסלול השקעה מותאם לגיל. בנוסף, איחוד קרנות מיותרות. כתוצאה מכך, ההפרש בקצבה החודשית בפנסיה יכול להגיע ל-1,500 ₪ לחודש ויותר.
פוטנציאל החיסכון בתכנון פנסיוני לאורך 30 שנה
זוהי השקעה משתלמת במיוחד שמשתלמת על עצמה פי 100 ויותר.
דוגמה היפותטית בלבד, לא לקוח אמיתי. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.
כמה עולה השירות וכמה זמן הוא לוקח?
במשרד iG-TAX אנחנו עובדים במחיר פיקס לכל פרויקט של תכנון פנסיוני. ראשית, המחיר נקבע מראש בכתב. בנוסף, אנחנו לא מקבלים עמלות מבתי השקעות. מעבר לכך, הפגישה הראשונה היא ללא עלות וללא התחייבות.
| חבילה | מה כלול | זמן לסיום |
|---|---|---|
| פגישת אבחון | 60 דקות, בדיקה ראשונית של כל המוצרים, ללא תכנית כתובה | פגישה אחת |
| תכנון פנסיוני חד פעמי | מיפוי + תכנית כתובה + ביצוע ההעברות + מיקוח דמי ניהול | 4 עד 6 שבועות |
| ליווי שנתי | תכנון פנסיוני חד פעמי + בדיקה שנתית של תכנון פנסיוני | שנה ראשונה כולל בנייה, מתחדש שנתית |
בפגישת האבחון אנחנו מציגים לכם הצעת מחיר מדויקת לחבילה שמתאימה למצבכם בתכנון פנסיוני.
אילו טעויות נפוצות בתכנון פנסיוני אנחנו מונעים מכם?
טעויות בתכנון פנסיוני עולות מאות אלפי שקלים. לכן, חשוב להכיר אותן מראש. הנה שש הטעויות הקריטיות שאנחנו מונעים מכם בליווי מקצועי של תכנון פנסיוני:
קרנות פנסיה ישנות לרוב גובות דמי ניהול גבוהים. למרות זאת, רבים לא בודקים את הקרנות שלהם ולא מבצעים תכנון פנסיוני, ומפסידים מאות אלפי שקלים בצבירה לאורך 30 שנה.
קרנות פנסיה ישנות שנשארו לאחר מעבר עבודה לרוב גובות דמי ניהול מקסימליים של 6% מההפקדה. תכנון פנסיוני נכון מאחד אותן לקרן מובילה בדמי ניהול נמוכים.
צעיר במסלול אג"חי בגיל 30 מאבד עשרות אחוזים מהצמיחה הפוטנציאלית. תכנון פנסיוני נכון מתאים את המסלול לאופק הזמן עד הפרישה ולפרופיל הסיכון.
בלי קיבוע זכויות, הקצבה מהפנסיה תהיה חייבת במס מלא. בנוסף, יש לבצע אופטימיזציה של נקודות זיכוי ושימוש בפטור על קצבה מזכה.
תכנון פנסיוני נכון לא מסתפק בקרן פנסיה החובה. הוא משלב גם קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה כדי לבנות תיק מאוזן ופטור ממס.
לידה, נישואין, גירושין, רכישת דירה, פרישה. כל אחד מהשינויים האלה דורש עדכון של תכנון פנסיוני ושל מוטבים בקרנות. אי עדכון יכול לעלות אלפי שקלים.
פגישת אבחון ראשונה ללא עלות
ראשית, נסקור את כל הקרנות שיש לכם היום. בנוסף, נחשב את הקצבה הצפויה. לבסוף, נציע תכנון פנסיוני אופטימלי. ללא התחייבות, ללא לחץ מכירתי.
השאירו פרטים בטופס שבעמוד או צרו איתנו קשר טלפוני.
מי הצוות שמלווה אתכם?
תכנון פנסיוני נכון משלב שני עולמות, הצד הפיננסי של הקרנות והמסלולים, והצד המיסויי של הקצבה והפטור בפרישה. במשרד iG-TAX אנחנו מלווים אתכם בשני הצדדים יחד, כדי שלא תפספסו אף הזדמנות לחיסכון.
רישיון L-00116962
מתמחה בתכנון פנסיוני, בחירת קרנות פנסיה וקופות גמל, השוואת דמי ניהול ובניית מסלולי חיסכון מותאמים אישית. ליווי אובייקטיבי לטובת הלקוח.
רישיון 45633
מתמחה במיסוי פרישה, קיבוע זכויות ופטור על קצבה מזכה. למעלה מ-20 שנות ניסיון בייצוג מול רשות המסים ובליווי אישי של פורשים.
קישורים שימושיים
- קרן פנסיה, בחירה והעברה
- קרן השתלמות, חיסכון פטור ממס
- קופת גמל להשקעה, אפיק משלים
- קיבוע זכויות פנסיה, פטור מס על קצבה
- תכנון חיסכון פיננסי כולל
- איתור כספים נשכחים בקרנות ישנות
- כל זכות, מדריך לפרישה לפנסיה
- משרד האוצר, מדריך לכלי חיסכון
- כל זכות, חיסכון, מדריך אזרחי
לקבלת השירות, פנו לאילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת בעלת רישיון 45633 ובעלת משרד iG-TAX בשדרות רוטשילד 5 בחדרה. תכנון פנסיוני אצלנו נעשה בליווי סהר ביטון, סוכן ביטוח מורשה L-00116962. השירותים שלנו כוללים גם בחירה והעברת קרן פנסיה, קיבוע זכויות פנסיה ותכנון חיסכון פיננסי. ניתן ליצור קשר בטלפון 052-8271191 או דרך אתר המשרד.
שאלות נפוצות
גילוי ואחריות, המידע בעמוד זה הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או תחליף לייעוץ אישי. תקרת הקצבה המזכה, שיעורי הפטור על הקצבה, גיל הפרישה, שיעורי ההפקדה לעצמאים והסכומים נכונים לשנת המס 2026 ועשויים להשתנות. תכנון פנסיוני וקיבוע זכויות נבחנים לגופם על ידי איש מקצוע מוסמך. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.
