שלום לכם, אני אילנית גנימה.
הבהרה חשובה, המידע בעמוד זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מחליף בדיקה אישית, מסמכים מלאים וייעוץ מקצועי מותאם.
אם אתם בפרק זמן של חצי שנה עד שנה לפני פרישה, או שכבר פרשתם בשנתיים האחרונות, ההחלטות שתקבלו בנושאי המס יקבעו כמה כסף יישאר בידיים שלכם בעשרים השנים הקדמיות. ייעוץ פרישה מקצועי הוא לא פגישת מכירה של מוצר פנסיוני, אלא תהליך מדויק של מיפוי זכויות, חישוב פטורים והגשת הטפסים הנכונים מול רשות המסים.
ייעוץ הפרישה והתכנון הנכון הוא לא ייעוץ פנסיוני.
ייעוץ פנסיוני הוא תחום מוסדר תחת רשות שוק ההון, ועוסק בבחירת מוצרי חיסכון. ייעוץ פרישה - תכנון המס בפרישה - מתמקד בשאלות כמו קיבוע זכויות נכון, פריסת מענקים, היוון של חלק הוני, ניצול מלא של פטור הקצבה לפי סעיף 9א לפקודת מס הכנסה. השירות הזה ניתן על ידי יועצת מס מוסמכת, ולא על ידי בנקאי או סוכן ביטוח.
איך אפשר להגדיל את הנטו החודשי שלי בקצבה ולחסוך עשרות אלפי ש"ח במס?
אנחנו ב-iG-TAX מבצעים קיבוע זכויות מדויק, בודקים זכאות לפטורים, מחשבים את התמהיל הנכון בין קצבה להיוון, ומגישים את כל הטפסים מול רשות המסים. הליווי מתבצע על ידי יועצת מס מוסמכת עם רישיון 45633, ולא על ידי סוכן או בנקאי. שיחת היכרות ראשונה חינם, ללא התחייבות.
- ✓ מיפוי מלא של כל החסכונות הפנסיוניים וההוניים שלכם
- ✓ סימולציות נטו ברורות, קצבה חודשית מול משיכה הונית
- ✓ קיבוע זכויות מדויק והגשת טפסי 161/161ד לרשות המסים
- ✓ ליווי עד הקצבה נכנסת לחשבון עם ניכוי מס נכון
מענה תוך 24 שעות · שירות ארצי, פגישות פרונטליות בחדרה או מרחוק
מה זה ייעוץ פרישה מקצועי ולמי הוא מיועד?
ייעוץ פרישה מקצועי הוא תהליך תכנון מס שמטרתו למקסם את הנטו של הפורש לטווח של 20 שנה קדימה. אנחנו ב-iG-TAX ממפים את כל הנכסים הפנסיוניים וההוניים שלכם, בודקים את הזכאות לפטורים, מבצעים קיבוע זכויות מדויק מול רשות המסים, ומגישים את הטפסים הרשמיים, 161 ו-161ד, עד לקבלת האישורים בפועל. השירות מיועד לכם אם:
- אתם בני 60 ומעלה, שכירים, עצמאים, בעלי שליטה, עובדי מדינה או אנשי מערכת הביטחון בדרך לפרישה
- קיבלתם הצעה לפרישה מוקדמת, מענק פרישה או הסכם פיצויים גדול, וצריך לבחון פריסה ותכנון מס
- אתם מבולבלים בין קצבה להיוון, רוצים לדעת בדיוק כמה נטו תקבלו בכל מסלול לפני שאתם מקבלים החלטה
- פרשתם כבר ולא בטוחים אם נעשה לכם קיבוע זכויות נכון, ניתן לבדוק רטרואקטיבית ולתקן
- קיבלתם ייעוץ כללי במקום העבודה ורוצים חוות דעת פרטית, ללא קונפליקט אינטרסים
מה כולל הייעוץ שאקבל ממשרד iG-TAX?
השירות שלנו כולל 5 רכיבים מרכזיים שמסתיימים בקצבה שמופקדת בחשבון עם ניכוי מס נכון, וטפסים סגורים מול רשות המסים. הנה בדיוק מה תקבלו:
איך נראה תהליך העבודה, שלב אחר שלב?
התהליך אורך בממוצע 6 עד 10 שבועות מהפגישה הראשונה ועד לקבלת האישורים, תלוי במורכבות התיק ובמספר הגופים המוסדיים שצריך לפנות אליהם. שלב אחר שלב, כך זה נראה:
- שיחת היכרות ואבחון ראשוני (חינם). אתם מתקשרים אלינו, אנחנו שואלים שאלות, מבינים את מצבכם, מציעים תמונה ראשונית ומסבירים את התהליך. ללא התחייבות.
- איסוף וארגון מסמכים. אנחנו שולחים לכם צ'ק-ליסט מדויק (טפסי 161, אישורי קופות, דוחות שנתיים, תלושים), עוזרים בכל מה שצריך. אנחנו פונים ישירות לקופות במידת הצורך.
- מיפוי וניתוח רכיבים. אנחנו ממפים את כל הצבירות, מחלקים בין רכיב הוני לקצבתי, בודקים זכויות פטור ושילובים אפשריים. איתור כספים אם נדרש.
- תכנון מס מותאם אישית. אנחנו בוחנים את כלל 180 (פריסה אחורה של מענקים), קיבוע זכויות, פטור הקצבה לפי סעיף 9א - בונים את התמהיל שמביא את הנטו המקסימלי.
- פגישת המלצה והחלטה. אנחנו מציגים בפניכם 2-3 תרחישים בסימולציה מסודרת. אתם מבינים בדיוק כמה נטו תקבלו בכל מסלול ובוחרים את הדרך.
- הכנת והגשת טפסים. אנחנו ממלאים ומגישים את טופס 161ד לקיבוע זכויות מול רשות המסים, תיאומי מס, ובקשות לפריסה במידת הצורך.
- ליווי עד תוצאה בפועל. אנחנו מלווים עד שהאישורים נקלטים בקופות, ובודקים שתלוש הקצבה הראשון מגיע עם ניכוי מס תקין.
כמה זמן זה לוקח וכמה זה עולה?
אנחנו עובדים בשקיפות מלאה. שיחת ההיכרות הראשונה היא ללא עלות וללא התחייבות. אם נמשיך, נציע לכם הסכם עבודה עם תכולת השירות ועלות סופית - לא הפתעות בהמשך. הנה הטווחים המקובלים:
המחיר נקבע לפי מורכבות התיק. בפגישת ההיכרות נחשב לכם את החיסכון הצפוי ונשווה לעלות. אם החיסכון נמוך מהעלות, נמליץ לכם בכנות שלא להמשיך.
מתי נכון להתחיל את תהליך ייעוץ הפרישה?
מומלץ להתחיל את התהליך חצי שנה עד שנה לפני מועד הפרישה המתוכנן. תכנון מוקדם מאפשר לבצע פריסה אופטימלית של מענקי פרישה, לבחור את חודש הפרישה הנכון מבחינת מס, ולסיים את כל הטפסים לפני שהקצבה הראשונה משולמת. אם פרשתם כבר ולא נעשה לכם קיבוע זכויות, ניתן לבצע אותו רטרואקטיבית.
תזמון נכון של הפרישה הוא חלק מתכנון פרישה לפנסיה מקיף, שבוחן את כל רכיבי המס יחד ולא כל החלטה בנפרד.
- תכנון מוקדם (12 חודש לפני), גמישות מקסימלית בפריסת מענקים ובחירת חודש הפרישה
- תכנון רגיל (6 חודש לפני), מספיק זמן לקיבוע זכויות מסודר ולתיאומי מס
- תכנון בדקה ה-90 (1-3 חודש לפני), אפשרי אבל מצמצם אפשרויות, יוצר לחץ על הגופים המוסדיים
- פעולה רטרואקטיבית (אחרי פרישה), אפשר עד 6 שנים אחורה לתקן ולבקש החזרי מס, וגם אחרי כן ניתן לבצע קיבוע זכויות
מה ההבדל בין ייעוץ פרישה לקיבוע זכויות?
קיבוע זכויות הוא רכיב אחד (חשוב מאוד) בתוך תהליך ייעוץ פרישה רחב יותר. קיבוע זכויות הוא הליך מינהלי מול רשות המסים, שמטרתו לקבוע איך יחולק פטור הקצבה (57.5% מתקרת הקצבה המזכה, נכון ל-2026) בין הקצבה החודשית לבין רכיב הוני. ייעוץ פרישה כולל גם את כל מה שמסביב, מיפוי נכסים, סימולציות, פריסת מענקים, תיאומי מס וליווי כולל.
מה ההבדל בין יועצת מס בפרישה לבין יועץ פנסיוני?
זו שאלה שאנחנו שומעים הרבה, וההבחנה חשובה לכם. בישראל יש הפרדה רגולטורית בין שני התחומים. יועץ פנסיוני פועל תחת רגולציה של רשות שוק ההון, ועוסק בבחירת מוצרי חיסכון (קופות, פנסיות, ביטוחי מנהלים). יועץ מס פועל תחת פיקוח רשות המסים, ועוסק בהיבטי המס בלבד, קיבוע זכויות, פריסה, פטורים והחזרי מס.
למה זה חשוב לכם? יועץ מס בפרישה לא מקבל עמלות מקרנות ולא מוכר מוצרים. הוא משולם רק על ידכם, ולכן ההמלצה שלו משוחררת מאינטרסים של גופים מוסדיים. אצלנו, אילנית גנימה היא יועצת המס, וסהר ביטון (סוכן ביטוח מורשה) מצטרף לטיפול בהיבטי החיסכון הפנסיוני - שני תחומים נפרדים תחת קורת גג אחת.
למה לבחור ב-iG-TAX לליווי הפרישה שלי?
יש בישראל הרבה מי שמציע שירותי ייעוץ פרישה, אז למה דווקא אצלנו? הנה 6 סיבות מהותיות:
- מומחיות מעמיקה בתחום, לא מוצר נלווה. אנחנו ב-iG-TAX מתמקדים בתכנון מס בפרישה כעיסוק עיקרי. אילנית גנימה עם מעל 20 שנות ניסיון, רישיון 45633, ובוגרת מכללת BDO לפיננסים.
- שקיפות מלאה: על צד המס שכר טרחה מהלקוח, בלי עמלות מגופים מוסדיים. על צד המס אנחנו גובים שכר טרחה מהלקוח, ולא מקבלים עמלות. ההמלצה שלנו נקייה מאינטרסים של חברות ביטוח או בנקים.
- 77 ביקורות בגוגל בדירוג 5.0, ודירוג 9.87 במידרג. פנסיונרים אמיתיים שעבדו איתנו ומספרים את הסיפור. אפשר לקרוא את כולן בכרטיס גוגל המקצועי שלנו.
- מומחיות מובילה בקיבוע זכויות, פריסת מענקים והחזרי מס. אנחנו מטפלים בעשרות תיקי פרישה בשנה, מכירים את הגופים המוסדיים, את אנשי הקשר ברשות המסים, ויודעים בדיוק איך לקצר תהליכים.
- שירות אישי, לא מוקד. כשאתם מתקשרים, אילנית עונה לכם. כשאתם שולחים מסמך, אילנית קוראת אותו. אצלנו אין נציגי שירות שמעבירים אתכם בין מחלקות.
מה ההישגים שלכם בפועל דוגמאות מהשטח?
הניסיון שלנו בתחום הפרישה מראה כי פעולה מדויקת מונעת נזקים של עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך תקופת הפרישה. הנה שתי דוגמאות אופייניות (ללא פרטים מזהים):
מה עשינו, ביצענו מיפוי רכיבים מקיף, קיבוע זכויות אסטרטגי וסימולציות קצבה מול היוון. בדקנו את כלל 180 ופריסה אחורה של מענק שקיבלה.
תוצאה, מס חודשי על הקצבה ירד משמעותית, שמרנו פטור חודשי גבוה לשנים קדימה בהתאם לתקרת הפטור. הניקוי החודשי בתלוש פחת באלפי שקלים בחישוב שנתי.
מה עשינו, ביצענו תיאום מס, בדיקת פריסה וקביעת תזמון מדויק למשיכה ההונית. אופטמנו את חודש המשיכה והשפעת המס.
תוצאה, נטו גבוה יותר על המענק ההוני, תזרים יציב, והפחתת סיכון לניכוי יתר שהיה דורש החזר רק בשנה הבאה.
המספרים המדויקים בכל תיק תלויים בנתונים האישיים, מספר שנות עבודה, גיל, גובה צבירה, וגובה השכר הקובע. בפגישת הייעוץ נחשב לכם הערכה ספציפית לתיק שלכם.
שיחת היכרות של 30 דקות, חינם וללא התחייבות. אנחנו נסביר את התהליך, תשמעו הערכה ראשונית, ותחליטו בלי לחץ.
לקבלת השירות, פנו לאילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת בעלת רישיון 45633, ובעלת משרד iG-TAX ברחוב עמרם אברהם 10, חדרה. המשרד פועל בפיקוח רשות המסים בישראל, על פי הוראות רשות המסים ובהתאם לרגולציית רשות שוק ההון. השירותים שלנו כוללים גם קיבוע זכויות פנסיה, פנסיה תקציבית, תיאום מס, בדיקת החזרי מס, מרכז ביטוחים פנסיוניים, קרן פנסיה ואיתור כספים וחסכונות. ניתן ליצור קשר בטלפון 052-8271191, בוואטסאפ, או דרך טופס יצירת הקשר באתר המשרד.
שאלות נפוצות
גילוי ואחריות, המידע בעמוד זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ מס, חוות דעת מקצועית או המלצה אישית. כל פעולה בתחום קיבוע זכויות, פריסת מענקים, היוון או תכנון פרישה מצריכה בדיקה אישית של מסמכים, נתוני שכר, צבירות ומצב פנסיוני, על ידי יועץ/יועצת מס מוסמכת. ההחלטות שלכם בנושאי פרישה, כולל בחירה בין קצבה להון, אופן קיבוע הזכויות ועיתוי הפעולה, הן באחריותכם ויש לקבלן לאחר ייעוץ פרטני. iG-TAX ואילנית גנימה, רישיון 45633, פועלים בפיקוח רשות המסים בישראל ובהתאם להוראות הדין. שינויי חקיקה ופסיקה עשויים להשפיע על המידע בעמוד זה. למידע מחייב ועדכני יש לפנות אלינו בטלפון 052-8271191 או דרך אתר המשרד.
