קיבוע זכויות פנסיה
קיבוע זכויות פנסיה מיועד למקבלי קצבה שהגיעו ל"גיל הזכאות" ורוצים לקבל את הפטור שמגיע להם. עד 5,422 ₪ קצבה פטורה ממס בחודש, החזר מס 6 שנים אחורה.
רוצים לקבל
שיחת ייעוץ בחינם?
מה הלקוחות שלנו חושבים עלינו
ההצלחה שלהם, השקט שלכם. לקוחות ממליצים.
מהשיחה הראשונה ועד שהכסף בחשבון
השארת פרטים ושיחת אפיון
משאירים פרטים באתר ואנחנו נחזור אליכם לשיחת היכרות (ללא עלות), כדי להבין את הצרכים שלכם ולבצע בדיקת זכאות ראשונית.
איסוף נתונים ואיתור כספים
אנו מבצעים עבורכם סקירה עמוקה: מאתרים כספים אבודים, בודקים פוליסות קיימות ומחשבים את פוטנציאל החיסכון או ההחזר המגיע לכם.
טיפול ביורוקרטי והגשת מסמכים
אנו מנהלים עבורכם את כל הניירת מול חברות הביטוח ורשויות המס. אתם לא צריכים לרדוף אחרי אף אחד אנו דואגים שהכל יוגש בצורה המקצועית והמדויקת ביותר.
בקרה, חיסכון ושקט נפשי
לאחר סיום התהליך, אנו מוודאים שהכל עודכן כראוי. אתם נהנים מתיק מסודר, חיסכון חודשי או החזר כספי ישירות לחשבון ויוצאים לדרך עם ליווי מקצועי צמוד.
אילנית גנימה: מעל 20 שנות ניסיון מתמחה בהובלת מהלכים לחיסכון ומיצוי הטבות במס הכנסה
אנו ב-iG-TAX מחויבים לליווי אישי ומקצועי המאפשר לכם למקסם את הנכסים הפיננסיים שלכם. המטרה שלנו היא לפשט את עולמות הפנסיה והמס המורכבים, ולהעניק לכם פתרונות מדויקים, שקיפות מלאה וחסיון אישי ללא פשרות.
- אופטימיזציה של התיק הפנסיוני: בדיקה מקיפה למניעת כפילויות, הוזלת עלויות ודיוק הקופות לצרכים שלכם.
- קיבוע זכויות ותכנון פרישה: ליווי אישי במימוש הפטור המקסימלי ממס על הקצבה והפיצויים שלכם.
- החזרי מס לשכירים ועצמאיים: איתור זכויות רטרואקטיביות והגשת בקשות להחזרים כספיים ישירות לחשבון הבנק.
אישורים וההסמכות של אילנית גנימה
הסמכות ורישיונות מקצועיים מוכרים ברשות המס בישראל.
רוצים שנחזור אליכם
שיחת ייעוץ בחינם?
סיפורי הצלחה שמדברים בעד עצמם
כשמקצועיות פוגשת תוצאות: הצטרפו למאות לקוחות שכבר נהנו מהשרות שלנו, קצבה מקסימלית ושקט כלכלי.
בחרו את השרות המתאים לכם ביותר
כל הפתרונות במקום אחד
קיבוע זכויות לכולם
מימוש פטור ממס על כספי הפנסיה והמענקים ביציאה לגמלאות.
קיבוע זכויות לפורשי כוחות הביטחון
אופטימיזציה של הטבות המס והקצבה המוכרת לאנשי משטרה, שב"ס וגופים ביטחוניים.
קיבוע זכויות פנסיה תקציבית
הסדרת תקרת הפטור וניצול נקודות זיכוי על קצבה המשולמת מקופת הפנסיה שלכם.
קיבוע זכויות פנסיה ותיקה
בדיקת זכאות והחזרי מס על קצבאות ופרישות שבוצעו בשנים קודמות.
קיבוע זכויות לפורשי צה׳׳ל
מימוש פטור ממס על כספי הפנסיה והמענקים ביציאה לגמלאות.
קיבוע זכויות לעצמאים
אופטימיזציה של הטבות המס והקצבה המוכרת לאנשי משטרה, שב"ס וגופים ביטחוניים.
קיבוע זכויות רטרואקטיבית
בדיקת זכאות והחזרי מס על קצבאות ופרישות שבוצעו בשנים קודמות.
היוון קיצבה ומשיכה חד פעמית
אפשר לבחור בין קצבה חודשית, היוון חלקי או היוון מלא, תוך ניצול פטורים משמעותיים ממס.
שרותי מס לפורשים לפנסיה שאתם צריכים
דוח שנתי למס הכנסה
יש לכם עוסק פטור, מורשה, שכר גבוה, הכנסות נוספות או פעילות בחו"ל? אנו בודקים את חובת ההגשה שלכם ומטפלים בהכנה ובהגשה בצורה מסודרת, מדויקת ובזמן. בלי בלבול ובלי קנסות מיותרים.
תכנון פנסיוני
הוא הכנה אסטרטגית לפרישה בכבוד. בלי תכנון נכון, אדם ממוצע מקבל קצבת פנסיה של 50-60 אחוז מהשכר האחרון, לא מספיק לרמת חיים סבירה. תכנון מקצועי, חוזה תקופתי על המסלולים, ובחירת חברות נכונות יכולים להעלות את הקצבה ב-50 אחוז.
תיאום מס וביטוח לאומי לפנסיונרים
פנסיונרים מתמודדים עם תיאום כפול: גם מס הכנסה וגם ביטוח לאומי. כשמקבלים פנסיה ממקור אחד או יותר, או שילוב של פנסיה ועבודה, שני הגופים מנכים בנפרד, ובלי תיאום נכון תאבדו אלפי שקלים בשנה.
משיכת כספים מקופות פנסיה
לא לבצע משיכת כספים לבד משיכת כספים מקופות פנסיה נשמעת פשוט, טופס, בקשה, והכסף נכנס לחשבון. בפועל, מאחורי כל פעולה עומדים חוקים, תקרות, פטורים ומסלולי מיסוי שונים.
כאן תוכלו למצוא תשובות ברורות לשאלות נפוצות על שירותי המיסוי שלנו, תחומי המומחיות ואופן הליווי שאנו מעניקים לשכירים ועצמאיים בישראל.
מתי צריך לעשות קיבוע זכויות ?
הקיבוע נעשה פעם אחת בחיים, סמוך לגיל הפרישה. החוק מאפשר הגשת טופס 161ד החל מהחודש שבו מתחילים לקבל קצבה. ככל שמקדימים לבצע את הבדיקה, כך גדל הסיכוי לתכנון אופטימלי ולמניעת טעויות בלתי הפיכות.
האם אפשר לחזור מהחלטה של קיבוע זכויות ?
יש חלון של 90 יום מיום הגשת טופס 161ד שבו ניתן לעדכן את הבחירה. אחרי התקופה הזו ההחלטה הופכת סופית ולא ניתן לשנותה, אלא במקרים חריגים מאוד שדורשים אישור מיוחד.
מה קורה אם לא עושים קיבוע זכויות ?
ללא הגשת טופס 161ד אין הכרה בפטור לפי סעיף 9א, וקרן הפנסיה ממשיכה לנכות מס במקור על מלוא הקצבה. ההפסד הוא עד 57.5% מתקרת קצבה מזכה (9,430 ש״ח לחודש בשנת 2026) שהם כ-5,422 ש״ח פטור שאובדים בכל חודש לכל יתרת החיים. החוק מאפשר הגשה רטרואקטיבית עד 6 שנים אחורה עם החזר מס, אבל מעבר לכך ההחזר נשרף.
כמה מס חוסכים בפועל בקיבוע זכויות?
הפטור המקסימלי בשנת 2026 הוא 57.5% מתקרה של 9,430 ש״ח שהם כ-5,422 ש״ח פטורים ממס בכל חודש. בשיעור מס שולי של 35% החיסכון בפועל הוא כ-1,900 ש״ח לחודש, או כ-22,800 ש״ח בשנה לכל יתרת חיי הפורש. על פני 20 שנות פרישה מדובר ביותר מ-450,000 ש״ח חיסכון.
האם פורשי צה"ל זכאים לדין שונה ?
כן. סעיף 9א2 לפקודת מס הכנסה מעניק לפורשי צה״ל, משטרה ושב״ס דין מיוחד. הנחיית רשות המסים ממרץ 2022 חידדה את הכללים, ויש פרמטרים נוספים שכדאי לשלב בתכנון של פורשי ביטחון. ראו קיבוע לפורשי משטרה וקיבוע לפורשי שב״ס.
האם אפשר לעשות קיבוע זכויות רטרואקטיבי?
כן. מי שפרש ב-6 השנים האחרונות ולא ביצע קיבוע, או ביצע קיבוע שגוי, יכול להגיש בקשה רטרואקטיבית ולקבל החזר מס על התקופה. חלון הזמן מוגבל, לכן כדאי לפעול מוקדם. בכל תיק שאני מקבלת, בדיקת רטרואקטיבי כלולה אוטומטית ללא תוספת תשלום.
רוצים שנחזור אליכם
שיחת ייעוץ בחינם?
