בעלי 2 דירות או יותר זקוקים לפוליסה מסוג שונה לחלוטין, לא 2-5 פוליסות נפרדות. פוליסה צוברת (Portfolio Policy) מאחדת את כל הנכסים לחבילה אחת עם מסגרת ביטוח גבוהה, הנחות נפחיות של 15-30% וניהול מרוכז. במקום 5 חיובים, נציגים ותאריכי התחדשות, חבילה אחת. אנחנו עוזרים לבנות תיק ביטוח שמתאים למשקיעים מקצועיים.
מה זה ביטוח למשקיעים בנדל"ן?
פוליסת תיק (Portfolio Policy) לבעלים של 2 דירות או יותר שמשמשות להשקעה. במקום פוליסה נפרדת לכל נכס, חברת הביטוח מציעה חבילה צוברת עם הנחת נפח של 15-30%, תאריך התחדשות אחיד, חיוב מאוחד, ונציג אחד שמטפל בכל הנכסים. הפוליסה כוללת את כל הכיסויים של ביטוח דירה להשקעה (אובדן שכר דירה, נזק שעושה השוכר, צד שלישי גבוה), אבל בחבילה משולבת. הפוליסה המקצועית לכל מי שיש לו 2+ נכסים.
למי מיועד הביטוח הזה?
היתרונות של פוליסה צוברת
על 5 דירות במקום פוליסות נפרדות, חיסכון של 3,000-6,000 ש"ח לשנה. ההנחה גדלה ככל שמוסיפים נכסים.
חיוב אחד, פוליסה אחת, נציג אחד, תאריך התחדשות אחד. במקום 5-10 שיחות בשנה, שיחה אחת.
קונים דירה חדשה? מוסיפים לפוליסה הקיימת בשיחה אחת. בלי הצעה חדשה, בלי חישוב מחדש, פשוט הוספה ופרורייט.
במקום מסגרת מוגבלת לכל פוליסה, מסגרת תביעות צוברת על כל התיק. לרוב בסביבות 10-20 מיליון ש"ח.
הפוליסה מנפיקה דוח שנתי מאוחד לרשות המסים, הוצאה מוכרת ב-100%. חוסך גם בעלויות רואי חשבון.
למי שמסווג כעוסק מורשה לפעילות נדלן, הפוליסה זוכה לתעריף נמוך יותר, ובחלק מהמקרים מקבלת מעמד של עוסק.
איך נבנית פוליסה צוברת?
סקירה של תיק הנכסים
מיפוי של כל הנכסים, כתובת, ערך, גודל, סוג שוכר (פרטי / סטודנט / מסחרי), היקף שיפוצים, מצב משכנתאות. תיק של 5+ דירות לוקח 2-3 שעות לבנייה.
קביעת מסגרת ביטוח
הסכימה הכללית: ערך כל הנכסים יחד (7-25 מיליון לתיק טיפוסי) + אובדן שכר דירה משולב (50-150 אלף לחודש) + צד שלישי משותף (3-10 מיליון).
השוואה בין חברות מתמחות
לא כל חברה מציעה פוליסת תיק. הראל, מנורה, AIG, איילון, יש להן מחלקות ייחודיות. השוואה דורשת ידע מקצועי.
תהליך הליווי שלנו, 3 שלבים
2-3 שעות
מעבר על כל הנכסים, מיפוי ערכים ומסגרות, ניתוח הסיכונים הספציפיים לכל נכס.
שבוע
פניה ל-5 חברות עם בקשה לפוליסת תיק. השוואת פרמיה כוללת, הנחות נפח, החרגות, וגמישות בהוספת נכסים.
2-3 שבועות
סיום הפוליסות הישנות, הפעלת הפוליסה המאוחדת, סנכרון תאריכי התחדשות.
5 טעויות שעולות עשרות אלפי שקלים
5 פוליסות נפרדות בחברות שונות = 5 פרמיות מלאות, 5 נציגים, אין הנחות. לאחד = חוסכים 3,000-6,000 ש"ח לשנה.
פוליסת תיק היא הוצאה מוכרת ב-100%. עוסקים בנדלן צריכים לדרוש את ההוצאה, חיסכון של 31-50% מהפרמיה.
בעלים של 5+ דירות לעיתים נחשבים לעוסקים בהשכרה. סיווג מסחרי משנה את הפוליסה, וגם את ההוצאות המוכרות.
רכישה של דירה חדשה דורשת הוספה לפוליסה תוך 30 יום. עיכוב = הדירה לא מבוטחת.
שווי דירות עלה ב-30% ב-3 השנים האחרונות. בלי עדכון, תת-ביטוח בכל התיק, עם פיצוי חלקי בכל תביעה.
הצוות שמלווה אתכם
רישיון L-00116962
מתמחה בפוליסות תיק לבעלי נדלן (2-15 נכסים), משא ומתן על הנחות נפח, וניהול מרוכז של תיקי ביטוח.
רישיון 45633
מסייעת בסיווג עוסק מורשה לפעילות נדלן, הכרת ההוצאות, תכנון מס שכר דירה, ופטור ממס שבח לדירת מגורים מזכה.
בלי לאחד פוליסות, משלמים מחיר מלא על כל נכס
פוליסה אחת לכל הפורטפוליו, חיסכון 15-30%
שיחת ייעוץ של שעה + סקירת תיק + השוואת הצעות מ-5 חברות.
אחריות: אם תמצאו פוליסת תיק זולה יותר בכיסוי דומה, נחזיר את ההפרש לחיוב הבא.
קישורים שימושיים
- ביטוח דירה להשקעה, לבעלי דירה אחת
- ביטוח נכסים מבנה ותכולה, לעסקים ומסחרי
- דוח שנתי למס הכנסה, לבעלי שכר דירה
- רשות המסים, שכר דירה
- כל-זכות: השכרת דירה
