פוליסת עסק אחת שמכסה מבנה, ציוד, מלאי ואובדן הכנסה
בעלי עסק שיש להם חנות, משרד, מחסן או סטודיו זקוקים לפוליסה ייעודית, שונה לחלוטין מביטוח דירה. ביטוח נכסי עסק כולל מבנה + תכולה עסקית + ציוד + מלאי + אובדן הכנסות בפוליסה אחת. שריפה במשרד יכולה לעצור את העסק לחודשים, הפוליסה משלמת את ההוצאות הקבועות (שכר, ספקים, שכירות) עד שחוזרים לפעילות. הפרמיה נעה בדרך כלל בטווח של 1,500-8,000 ש"ח לשנה, בהתאם לסוג העסק ולכיסויים. אנחנו עוזרים לבנות פוליסה מותאמת לסוג העסק והסיכונים שלו.
מה זה ביטוח נכסי עסק ולמי הוא מיועד?
ביטוח נכסי עסק הוא פוליסה מסחרית שמכסה את כל הנכסים שמשמשים לפעילות העסק: מבנה (אם בבעלות), תכולה עסקית (רהיטים, מחשבים, ציוד), מלאי (סחורה, חומרי גלם), אובדן הכנסה (אם העסק מושבת בעקבות נזק), ציוד אלקטרוני (מחשבים, שרתים, מצלמות), צד שלישי גבוה ופריצה וגניבה. שונה מביטוח דירה, הסיכון העסקי מורכב יותר וההפסד במקרה אסון יכול להגיע למאות אלפי שקלים. הפרמיה היא בדרך כלל הוצאה עסקית מוכרת בניכוי. אנחנו ב-iG-TAX בונים יחד אתכם פוליסה מותאמת לסוג העסק ולסיכונים שלו.
למי מיועד הביטוח הזה?
הביטוח חיוני לכל עסק שמחזיק נכס פיזי, ציוד או מלאי, ושהשבתה של כמה שבועות עלולה לפגוע בו כלכלית. אלה סוגי העסקים שאנחנו מבטחים לרוב:
אילו כיסויים ייחודיים מקבל העסק?
פוליסת עסק מאגדת מספר כיסויים שאין בביטוח דירה רגיל. אלה ששת הכיסויים המרכזיים שאנחנו דואגים שיופיעו בפוליסה שלכם:
אם העסק מושבת מאירוע ביטוחי (שריפה, נזק מים), הפוליסה משלמת על הכנסה חסרה עד 12 חודשים. כולל שכר עובדים, שכירות, חשמל.
שרתים, מחשבים, מכונות קופה, מצלמות אבטחה, כיסוי כולל גם תקלות חשמליות פתאומיות (לא רק נזק חיצוני).
סחורה במחסן, חומרי גלם, מוצרים גמורים, הכל מבוטח. כולל תנודות מלאי (אם בעונת שיא ערך המלאי גבוה יותר).
פריצה לחנות, גניבת קופה, פריצה לכספת, כיסוי מורחב כולל גניבת לקוחות (בחנויות).
לקוח שנפצע בחנות, נזק שעשה לו עובד, תביעה של מיליון+. הפוליסה מכסה עד 10 מיליון ש"ח לתביעות צד שלישי.
עובד שנפצע בעבודה, הפוליסה משלמת אם הביטוח הלאומי לא כיסה את כל הנזק. חיוני לעסקים עם עובדים שכירים.
למה אובדן הכנסה הוא הכיסוי הקריטי ביותר?
אובדן הכנסה (ביטוח השבתת עסק) הוא הכיסוי שמחזיק את העסק בחיים כאשר אירוע ביטוחי עוצר את הפעילות. הוא משלם על ההוצאות הקבועות וההכנסה החסרה לאורך תקופת השיפוי שהוגדרה בפוליסה.
למה זה חשוב?
שריפה בחנות = סגירה למשך 3-6 חודשים לתיקון. שכר העובדים, שכירות, ספקים, הכל ממשיך לרוץ. עסק קטן יכול להיות בסכנת קריסה ב-30 יום.
איך חישוב הפיצוי?
על בסיס דוחות הכנסות של 12 החודשים האחרונים. אם העסק מכניס 100 אלף ש"ח לחודש, הפיצוי החודשי בערך 70 אלף ש"ח (אחרי ניכוי הוצאות משתנות שלא ממשיכים).
מה התקופה המקסימלית?
6-12 חודשים בפוליסות סטנדרטיות. אפשר להגדיל ל-18-24 חודשים בעסקים מורכבים שלוקח להם זמן רב לחזור לפעילות.
איך נראה תהליך הליווי שלנו, שלב אחר שלב?
התהליך פשוט עבורכם: 3 שלבים, ורוב העבודה נעשית אצלנו במשרד.
שעה-שעתיים
ביקור בעסק (פיזי או וירטואלי), מיפוי כל הנכסים והסיכונים, חישוב הכנסות חודשיות, רישום עובדים.
שבוע
5 חברות שמתמחות בעסקים, הראל, AIG, איילון, מנורה. השוואת פרמיה, אובדן הכנסה, כיסוי ציוד.
שבועיים
הפעלת הפוליסה, סקר חברה (במקרים מסוימים), הקמת תיק מסמכים לתביעות עתידיות.
כמה זה עולה וכמה זמן לוקח?
שיחת הייעוץ והסקר הראשוני הם חינם וללא התחייבות. הפרמיה השנתית משתנה לפי סוג העסק, שטחו, ערך הציוד והמלאי והכיסויים שנבחרו, ולכן הסכומים שלהלן הם טווחים להמחשה בלבד ואינם הצעת מחיר מחייבת.
| שלב | משך | עלות מוערכת |
|---|---|---|
| שיחת ייעוץ וסקר עסקי | שעה-שעתיים | חינם |
| השוואת חברות והרכבת פוליסה | כשבוע | ללא עלות נפרדת |
| פרמיה שנתית (לפי סוג עסק וכיסויים) | שנתי | טווח מוערך 1,500-8,000 ש"ח |
הערה: הפרמיה אינה מובטחת מראש ונקבעת על ידי חברת הביטוח בהתאם לחיתום הספציפי של העסק. בעסק שמתנהל כעוסק או כחברה, הפרמיה היא בדרך כלל הוצאה עסקית מוכרת בניכוי, וגם ניתן לקזז מע"מ תשומות לעוסק מורשה. אנחנו דואגים לתיאום בין הפוליסה לבין הדוח השנתי.
אילו טעויות מסכנות עסק?
פוליסת דירה לא מכסה ציוד עסקי, מלאי, אובדן הכנסה. שריפה במשרד = נזק של 200 אלף ש"ח שלא יכוסה.
הטעות הכי יקרה. בלי אובדן הכנסה, שריפה גורמת לסגירת העסק והפסד של מאות אלפי ש"ח שלא יכוסה.
עסק שגדל מ-500 אלף מחזור ל-2 מיליון? סכומי הביטוח חייבים לעלות יחד. עיכוב = תת-ביטוח ופיצוי חלקי.
פוליסות זולות מחריגות סיכונים מהותיים (גנבת עובד פנימית, נזק שיטפון, רעידת אדמה). חשוב לקרוא את הדפים הקטנים.
הפרמיה היא בדרך כלל הוצאה עסקית מוכרת בניכוי. לעוסק מורשה ניתן גם לקזז מע"מ תשומות. שווה לתאם זאת עם הדוח השנתי.
מה ההבדל בין לבחור לבד לבין ליווי iG-TAX?
אפשר לבחור פוליסת עסק לבד, דרך סוכן כללי, או בליווי משולב של סוכן ביטוח ויועצת מס. כך נראה ההבדל בפועל:
| היבט | לבד | סוכן כללי | ליווי iG-TAX |
|---|---|---|---|
| התאמת כיסוי אובדן הכנסה | סיכון לתת-ביטוח | לרוב בסיסי | חישוב מותאם להכנסות בפועל |
| בדיקת החרגות וסכומי ביטוח | קל לפספס | חלקי | סקר עסקי מלא והשוואת 5 חברות |
| תיאום מס ומע"מ | בדרך כלל לא מטופל | לא בתחום | הכרת הפרמיה כהוצאה וניכוי מע"מ |
מי הצוות שמלווה אתכם?
רישיון L-00116962
מתמחה בביטוחי עסקים, חישוב מסגרת אובדן הכנסה, וטיפול בתביעות מורכבות לאחר אסון.
רישיון 45633
דואגת להכרת הפרמיה כהוצאה עסקית, לניכוי מע"מ לעוסקים, ולתיאום עם דוח שנתי והוצאות הניהול.
בלי ביטוח עסק נכון, אסון אחד מעיף את העסק
שיחת ייעוץ של שעה + סקר עסק + השוואת 5 חברות.
אחריות: אם תמצאו פוליסת עסק זולה יותר בכיסוי דומה, נחזיר את ההפרש לחיוב הבא.
קישורים שימושיים
- ביטוח למשקיעים בנדל"ן, לבעלי נכסים מרובים
- ביטוח אובדן כושר עבודה, לעצמאי כאדם פרטי
- דוח שנתי למס הכנסה, לעצמאים
- משרד האוצר, ביטוחי עסקים
- כל-זכות: ביטוח עסק
לקבלת השירות, פנו לאילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת בעלת רישיון 45633 ובעלת משרד iG-TAX בשדרות רוטשילד 5 בחדרה, יחד עם סהר ביטון, סוכן ביטוח מורשה ברישיון L-00116962. השירותים שלנו כוללים גם ביטוח למשקיעים בנדל"ן, ביטוח אובדן כושר עבודה ודוח שנתי למס הכנסה. ניתן ליצור קשר בטלפון 052-8271191 או דרך אתר המשרד.
שאלות נפוצות
גילוי ואחריות, המידע בעמוד זה הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי, ייעוץ מס או תחליף לייעוץ אישי. היקף הכיסויים, הפרמיות והסכומים נכונים למועד כתיבת העמוד בשנת 2026, משתנים בין חברות הביטוח ונקבעים בחיתום פרטני לכל עסק. הכרת הפרמיה כהוצאה מוכרת וקיזוז מע"מ תלויים בנסיבות העסק ונבחנים על ידי יועץ מס מוסמך. כל מקרה נבחן לגופו.
