איתור כספים וחסכונות
איתור כספים וחסכונות, המדריך המעשי לגיל פרישה ב, 2026 נכתב על ידי: אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת, רישיון 45633עודכן לאחרונה: מרץ 2026המידע אינו מחליף ייעוץ פרטני. שלום לכם, אני אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת ובעלת iG-TAX. אחרי עשרות שנות עבודה, הרבה אנשים מגלים שיש להם כספים וחסכונות במספר גופים, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, […]
תכנון מס בפרישה וקיבוע זכויות
תכנון מס בפרישה וקיבוע זכויות, כך שומרים על הנטו שלכם בפרישה הבהרה חשובה: המידע בעמוד זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מחליף בדיקה אישית, מסמכים מלאים וייעוץ מקצועי מותאם. שלום לכם, אני אילנית גנימה.אם חיפשתם ייעוץ פנסיוני, ברוב המקרים מה שאתם באמת צריכים הוא תכנון מס בפרישה, בדיקה של קיבוע זכויות, והבנה ברורה של ההכנסה […]
קיבוע זכויות פנסיה תקציבית
פנסיה תקציבית היא קצבה חודשית המשולמת מתוך תקציב המעסיק הציבורי. לרוב היא משולמת למי שהצטרפו למערכת הציבורית עד סוף 2002. מנגנון הצבירה הנפוץ הוא 2% לשנה, עד תקרה מקסימלית של 70% מהשכר הקובע. משנת 2003 עובדים חדשים במגזר הציבורי, ככלל, מבוטחים בפנסיה צוברת ולא בפנסיה תקציבית. הפטור של קיבוע זכויות ממס הכנסה על הקצבה בפרישה […]
קיבוע זכויות רטרואקטיבית
קיבוע זכויות רטרואקטיבי, כך בודקים אם מגיע לכם פטור ממס והחזר מס ב, 2026 המידע אינו מחליף ייעוץ פרטני. שלום לכם, אני אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת. אם אתם גברים מעל גיל 67 או נשים מעל גיל 63, וכבר התחלתם לקבל קצבה בלי שטיפלתם בקיבוע זכויות פנסיה, ייתכן שנכון לבדוק אם מגיע לכם פטור ממס […]
ייעוץ פנסיוני למורים
חיפשתם ייעוץ פנסיוני למורים? כך בודקים זכויות, מס, קיבוע זכויות ופרישה נכונה ב, 2026 נכתב על ידי: אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת ובעלת iG-TAXהבהרה חשובה: המידע בעמוד זה כללי בלבד. הוא אינו מחליף בדיקה אישית, מסמכים מלאים או ייעוץ מקצועי מותאם. שלום לכם אנשי ונשות ההוראה.אם חיפשתם ייעוץ פנסיוני למורים, כנראה שאתם רוצים להבין מה […]
קיבוע זכויות לפורשי צה"ל
קיבוע זכויות לפורשי צה"ל, כך מפעילים נכון את הפטור ממס על הקצבה ב, 2026 שלום לכם, אני אילנית גנימה. אם אתם מחפשים מידע על קיבוע זכויות לפורשי צה"ל, כנראה שאתם רוצים להבין אם מגיע לכם פטור ממס על הקצבה, איך מפעילים אותו נכון, ומה צריך לעשות כדי שלא ינוכה לכם מס גבוה מהנדרש. קיבוע זכויות […]
תיאום מס וביטוח לאומי לפנסיונרים
איך מפסיקים לשלם מס ודמי ביטוח מיותרים על הפנסיה והעבודה? אחרי הפרישה, מערכת המס וביטוח לאומי הופכת למסובכת יותר דווקא כשאמורה להיות פשוטה. קצבת פנסיה, קצבת אזרח ותיק, עבודה חלקית, הכנסות משכירות או מריבית, קיבוע זכויות, פטורים, נקודות זיכוי, דמי ביטוח לאומי ובריאות, תיאום מס – כל גוף מחזיק נתונים אחרים וכל אחד מנכה לפי […]
החזר מס לפי תיקון 190
החזר מס לפי תיקון 190 יכול להיות רלוונטי כאשר נוכה לכם מס גבוה מהנדרש לאחר משיכה מקופת גמל לקצבה, לאחר שילוב בין קצבה חודשית לבין משיכה הונית, או לאחר טיפול לא מדויק בכספים שהופקדו במסגרת תיקון 190. לא בכל מקרה מגיע החזר. אבל כאשר יש טעות בסיווג הכספים, באופן החישוב או בשילוב בין הקופה לבין […]
קיבוע זכויות לעצמאים
קיבוע זכויות לעצמאים הוא אחד המהלכים המשמעותיים ביותר לקראת פרישה, אבל גם אחד הפחות מובנים. בעוד שכירים מקבלים טפסים ממעסיקים, העצמאי אחראי על הכול: ההפקדות, המסמכים, תיאום המס והגשת טופס 161ד. באו נעשה סדר: מה זה קיבוע זכויות לעצמאים, איך מחשבים את סל הפטור, מה הקשר להיוון קצבה, תיקון 190 ורצף קצבה, ומה צריך לעשות […]
החזר מס על משיכת קרן פנסיה
החזר מס על משיכת קרן פנסיה יכול להיווצר למי שמשך פנסיה, שילם מס גבוה, וכמובן רוצה את הכסף שלו בחזרה. משכתם כספים מקרן הפנסיה, קיבלתם מכתב על ניכוי מס גבוה, ולא ברור אם זה נכון. ברוב המקרים, המס שנוכה במקור על משיכת קרן פנסיה הוא חישוב גס בלבד. עם זאת, זה אינו חישוב מס סופי. […]
החזר מס לסטודנטים
סטודנטים רבים בישראל עובדים קשה למחייתם במקביל ללימודים האינטנסיביים. החזר מס לסטודנטים הוא נושא שרבים לא מודעים אליו. אתם ממלצרים, עובדים במשמרות, נותנים שיעורים פרטיים או עובדים רק בחופשות הקיץ והסמסטר. בתוך העומס של המבחנים והעבודות להגשה, קל מאוד לפספס פרט קטן אך משמעותי והוא תלוש השכר שלכם. בגלל אופי העבודה הלא רציף של ציבור […]
ביטוח אובדן כושר עבודה
ביטוח אובדן כושר עבודה מהווה הגנה על המשכורת שלכם כשאי אפשר לעבוד הנכס היקר ביותר שלכם הוא היכולת לעבוד ולהתפרנס. תאונה או מחלה עלולות למנוע מכם לעבוד תקופה ארוכה. ההוצאות ממשיכות לרדת. המשכנתא דופקת בדלת. אבל המשכורת נעצרת. רבים סומכים על הביטוח הלאומי. ברגע האמת הם מגלים אכזבה. הקצבה זעומה ולא מכסה את ההוצאות הרגילות. […]
ביטוח נכסים מבנה ותכולה
ביטוח דירה מבנה ותכולה, השקט הנפשי שלכם מתחיל בבית הבית שלכם הוא ככל הנראה הנכס היקר ביותר שרכשתם בחייכם. זהו המבצר הפרטי שלכם והמקום שבו אתם מגדלים את הילדים וצוברים זיכרונות. אך מה קורה כשצינור מתפוצץ ומציף את הפרקט בסלון? כשיש פריצה ונגנבים תכשיטים יקרים? או חלילה במקרה של שריפה שגורמת נזק כבד? ביטוח דירה […]
ביטוח תאונות אישיות
ביטוח תאונות אישיות הינו פיצוי כספי מהיר במזומן בעת פציעה או שבר תאונה היא אירוע בלתי צפוי שיכול לקרות לכל אחד מאיתנו בכל רגע. החלקה באמבטיה, נפילה מאופניים חשמליים, פציעה במשחק כדורגל בסוף השבוע או כוויה בעת בישול. מעבר לכאב הפיזי וההליך הרפואי, תאונות גוררות כמעט תמיד הוצאות כספיות מידיות ואובדן ימי עבודה יקרים. ביטוח […]
ביטוח חיים למשכנתא
ביטוח חיים למשכנתא איך ניתן להוזיל את התשלום החודשי ולקבל החזר מס רכישת דירה היא העסקה הגדולה ביותר בחיי רוב המשפחות בישראל. בתוך עומס המסמכים, החתימות והלחץ בבנק למשכנתאות, רוב הלווים חותמים על פוליסת ביטוח חיים למשכנתא בלי לבדוק את המחיר או התנאים לעומק. הבנק מחייב אתכם לעשות ביטוח כדי להגן על כספו, אך הוא […]
