אתם כאן, קצבת שאירים מקרן פנסיה חדשה, זכאות וחישוב.
לרשימת כל זכויות הפרישה והשאירים זכויות פרישה.
לקיבוע זכויות ותיק ביטוחים קיבוע זכויות ותיק ביטוחים.
לבדיקת החזר מס שמגיע לכם בדיקת החזר מס חינם.
מי זכאי לקצבת שאירים מקרן פנסיה ב-2026?
קצבת שאירים משולמת על ידי קרן הפנסיה לבני המשפחה הקרובים של עמית הקרן שנפטר. הזכאות מוגדרת בתקנון הקרן ובחוק הפיקוח על השירותים הפיננסיים, וכוללת שלוש קטגוריות של מוטבים, בן/בת זוג, ילדים עד גיל 21 (או 24 אם בשירות צבאי או לימודים), והורים תלויים (במקרים מסוימים).
זכאות אוטומטית מהיום הראשון של הנישואין. בן/בת זוג מקבלים 60% מקצבת הפנסיה הצפויה של העמית, לכל החיים, גם אם נישאים שוב.
זכאות אחרי הוכחת חיים משותפים של 3 שנים לפחות, או הוכחת ילד משותף. דורש תיעוד (חוזה שכירות משותף, חשבונות משותפים).
זכאות לכל הילדים הביולוגיים, המאומצים, או החורגים, עד גיל 21. אם הילד בשירות צבאי / לאומי / לימודים אקדמיים, ההזכאות נמשכת עד 24.
ילדים עם נכות (מעל 75% נכות צמיתה) זכאים לקצבת שאירים לכל החיים, גם אחרי גיל 21. ההזכאות בלתי מוגבלת בזמן.
הורים שהיו תלויים כלכלית בעמית (יותר מ-50% מההכנסה שלהם הגיעה ממנו) זכאים לקצבה. דרישה לתיעוד והוכחה. תופעה נדירה יחסית.
גם עמית שעזב את העבודה ולא הפקיד 2-3 שנים אבל לא משך את הקרן, מזכה את בני המשפחה בקצבת שאירים. תקנות הקרן קובעות תנאים מפורטים.
איך מחושבת קצבת השאירים בפועל?
החישוב מבוסס על הפנסיה הצפויה של העמית בגיל הפרישה (67), בהנחת המשך הפקדה רגיל. החישוב מתבצע על ידי אקטואר הקרן, וכולל את כל הצבירה, התשואה הצפויה, ומקדם המרה אקטוארי לתוחלת חיים.
| מצב | קצבת בן/בת זוג | קצבת ילד אחד | סך הכל למשפחה |
|---|---|---|---|
| פנסיה צפויה 8,000 ש"ח | 4,800 ש"ח (60%) | 2,400 ש"ח (30%) | 7,200 ש"ח |
| פנסיה צפויה 12,000 ש"ח | 7,200 ש"ח (60%) | 3,600 ש"ח (30%) | 10,800 ש"ח |
| פנסיה צפויה 16,000 ש"ח | 9,600 ש"ח (60%) | 4,800 ש"ח (30%) | 14,400 ש"ח |
| פנסיה צפויה 20,000 ש"ח | 12,000 ש"ח (60%) | 6,000 ש"ח (30%) | 18,000 ש"ח |
חשוב להדגיש שהאחוזים הם תקרה מקסימלית, ולא תמיד מתקבלים במלואם. ככל שהעמית היה צעיר יותר בעת הפטירה (קרי, היה לו פחות ותק), הקצבה לרוב יותר נמוכה כי הצבירה והפנסיה הצפויה היו נמוכים יותר.
מהי קצבה מינימלית של שאירים גם בלי ותק?
אחת היתרונות הגדולים של קרן פנסיה חדשה היא ביטוח שאירים אינטגרלי. גם עמית שהפקיד רק 12 חודשים, ומת בתאונה, מותיר לבני משפחתו קצבה משמעותית. החישוב במקרה זה מבוסס על "פנסיה צפויה" (כאילו הוא היה ממשיך לעבוד עד 67), ולא על הצבירה בפועל.
הצבירה בפועל, כ-180,000 ש"ח (5 שנות הפקדה)
צבירה צפויה בגיל 67, כ-2,200,000 ש"ח (אם היה ממשיך עד 67)
פנסיה צפויה, כ-11,500 ש"ח לחודש
קצבת שאירים,
לבת זוג, 60% × 11,500 = 6,900 ש"ח/חודש לכל החיים
ל-2 ילדים, 30% × 11,500 × 2 = 6,900 ש"ח/חודש (עד גיל 21)
סך הכל למשפחה, 13,800 ש"ח/חודש בעשור הראשון
סכום מצטבר ל-20 שנה, מעל 2.8 מיליון שקלים
איך דורשים את קצבת השאירים בפועל?
- תעודת פטירה רשמית, ממשרד הפנים. נדרשת לכל פעולה משפטית או פיננסית.
- פנייה לכל קרנות הפנסיה, דרך הר הביטוח אפשר לראות את כל הקרנות של העמית. צריך לפנות לכולן (בני המשפחה לעיתים לא יודעים על קרנות ותיקות).
- טופס בקשה לקצבת שאירים, כל קרן מפרסמת טופס ייעודי. נדרשים פרטי המוטבים, חשבון בנק לזיכוי, ותעודות זהות.
- אישורי נישואין / לידה / אפוטרופסות, תלוי בקטגוריות המוטבים. בני זוג מציגים תעודת נישואין, ילדים מציגים תעודות לידה.
- אישורי לימוד או צבא לילדים 18-24, אם רלוונטי. נדרש להמשך הזכאות.
- זמן עיבוד והעברת התשלום, 30-60 ימי עסקים מהגשת הבקשה השלמה. תשלום חודשי שוטף החל מהחודש שאחרי האישור.
מהן 6 הטעויות שעולות בקבלת קצבת שאירים?
עמית עם 3-4 קרנות שונות. בני המשפחה ידעו על אחת בלבד = הפסד של מאות אלפי שקלים על פני השנים.
גירושין, מות בן זוג, נישואין חדשים. ללא עדכון מוטבים, הקצבה עלולה להגיע לאדם הלא נכון.
בני זוג ידועים בלי תיעוד = דחיית הבקשה. תיעוד שגרתי (חוזה שכירות משותף, חשבונות בנק) חיוני.
ילד בן 22 שלומד אקדמיה זכאי להמשך קצבה. בלי אישור לימוד שנתי = הקצבה נפסקת.
קצבת שאירים זכאית לפטור על קצבה מזכה. ללא קיבוע זכויות, מס מנוכה מלא, הפסד אלפי שקלים בשנה.
קרן פנסיה עם ביטוח שאירים חלש = פחות הגנה למשפחה. בחירת קרן עם רמת ביטוח גבוהה יותר חיונית להורים צעירים.
הצוות שמלווה אתכם
רישיון 45633
מעל 20 שנות ניסיון בייעוץ מס, מומחית בקיבוע זכויות, החזרי מס, ותכנון פרישה. משרד iG-TAX בשדרות רוטשילד 5 בחדרה.
14 שנות ניסיון
מתמחה בליווי משפחות בתביעות שאירים, אופטימיזציה של ביטוח שאירים בקרן הפנסיה, ובחירת מסלולי הגנה.
קצבת שאירים = ביטחון כספי ארוך טווח למשפחה
ייעוץ אישי לתביעת קצבת שאירים
פגישת ייעוץ של 30 דקות עם אילנית גנימה וסהר ביטון תסייע לאתר את כל הקרנות, להגיש בקשות לכולן, ולמקסם את הקצבה. שיחת הייעוץ הראשונה ללא עלות.
טלפון, 052-8271191 | וואטסאפ, לחיצה ישירה
למיצוי מקסימלי של קצבת השאירים, פנו לאילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת בעלת רישיון 45633 ובעלת משרד iG-TAX בשדרות רוטשילד 5 בחדרה. השירותים שלנו כוללים, זכויות פרישה, קיבוע זכויות ותיק ביטוחים, ובדיקת החזר מס חינם לשכירים. ניתן ליצור קשר בטלפון 052-8271191, או דרך אתר המשרד.
שאלות נפוצות
גילוי ואחריות, המידע במאמר זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ביטוחי או מס פרטני. אחוזי הקצבה והכללים בטבלאות מבוססים על תקנון הקרנות נכון למאי 2026. החלטה בנוגע לקצבת שאירים חייבת להתבסס על בחינה אישית של מצב הקרן והמוטבים, בליווי גורם מקצועי מורשה.
