האם גם לכם מגיע
לדעת כמה כסף
ניתן לחסוך בכל חודש?
רוצים לבטח, לחסוך, למשוך, כספים במינימום תשלום מס?
יוצאים לפנסיה? ייעוץ פרישה הינו תהליך קצר שיחסוך לכם הרבה כסף בכל שנה.
אנו דואגים לכל הבירוקרטיה בשבילכם.
בדיקה
בלי התחייבות
היכרות קצרה ומתחילים!
אילנית גנימה
מתכננת פרישה המתמחה בליווי פורשים לקראת מיצוי זכויות פנסיוניות.
אילנית ניסיון של למעלה מ־20 שנה בליווי פורשים לפנסיה, בעלת רישיון מספר 45633.
סהר ביטון
סוכן פנסיוני ויועץ פרישה מומחה בתחום הפנסיוני והאלמנטרי.
סהר ניסיון של 14 שנים בטחום הביטוח הפנסיוני בעל תואר שני, בעל רישיון מספר L-00116962.
רוצים לבטח, לחסוך, למשוך, כספים במינימום תשלום מס?
עובד/ת בחדרה ורוצים שנדאג
לכסף שלכם?
בואו תראו מה הלקוחות חושבים עלינו בגוגל
דירוג ממוצע
הידעתם?
התהליך פשוט וקצר
משאירים פרטים באתר
מקבלים שיחת יעוץ לבדיקה
הגשת המסכמים
חוסכים כסף בכל חודש
מה כולל השירות?
ליווי אישי בתהליך
שנבחר
עדכון והוזלת הביטוח, איסוף מסמכים לצורכי החזר המס, הגשת טופס 161ד לפורשים לפנסיה, בחירת אפיק הפטור המשתלם ביותר ומעקב צמוד מול רשות המסים עד קבלת אישור סופי.
בדיקת זכאות
לפטורים ממס
בדיקה מקיפה האם הביטוח מכסה ומגן עליכם בזמן אמת ובעתיד, האם מגיע לכם פטורים על קצבת פנסיה, מענקי פרישה או משיכה של כספים חד-פעמיים
החזרי מס
ותיאומי מס
משלמים מס הכנסה בתלוש השכר, עובדים בשני מקומות עבודה, סוחרים בשוק ההון, בעלי ביטוחים פרטיים כגון משכנתא, אנו נטפל עבורכן/ם מול פקיד השומה בקבלת החזר מס.
קרן פנסיה וביטוח מנהלים לשכירים
תקבלו ליווי מקצועי
משיכת כספים פנסיה תקציבית או וותיקה
עדכון פנסיה מקיפה
או קופת גמל
שיפור ביטוח מנהלים
תכנון פרישה מותאם אישית
עדכון ביטוחים הכולל חישוב מקורות ההכנסה, שילוב קצבאות וקרנות, הערכת צרכים עתידיים, וכל זאת בהתאמה מלאה לסגנון החיים שלכם.
בדיקת ביטוח חיים
דואגים למשפחה
ייתכן וביטוח החיים, בריאות, מחלות קשות, תאונות אישיות שלכם איינו מכסה כראוי את הצרכים המעודכנים שלכם, אנו נבצע עדכון והתאמה
לכסף שלכם?
מתי כדאי לכם להשאיר פרטים ולקבל ייעוץ?
- יש לכם ביטוחי חיים, בריאות, מחלות קשות, תאונות אישיות, שלא עדכנתם כמה שנים? כדאי מאוד שתבדקו.
- אתם לפני קבלת הפנסיה ורוצים לבדוק שיש לכם צבירות טובות יעילות בקרנות הפנסיה השונות, ובקרן ההשתלמות?
- קיבלתם את הפנסיה הראשונה! ומשלמים הרבה מס הכנסה, תבצעו קיבוע זכויות פנסיה לחיסכון בתשלום מס.
- עבדים בכמה מקומות, יש ריווחי הון או הפסדים, ביטוחים פרטיים, נכות חלילה, מכרתם נכס ושילמת מס שבח? אתם צריכים לבצע תיאום מס, נתבקשתם לבצע הצהרת הון או רוצים לבדוק החזרי מס?
כמה עובדות שלא ידעתם:
אפשר להמשיך לעבוד, לקבל פנסיה ולשלם פחות מס!
קיבוע זכויות לא עוצר את הקריירה שלכם. להפך, הוא מאפשר לכם להמשיך לעבוד ולשלם פחות מס על הפנסיה.
האם צריך לעדכן ביטוח חיים כל כמה שנים
ביטוח החיים כולל בתוכו תשלום של ריסק, עם השנים אחוז תשלום הריסק עולה, והסכום כסף לחיסכון יורד, עדכון התנאים ישפר לכם את סכום הכסף שנצבר לחיסכון
האם צריך לבדוק את ביטוח המנהלים
אם עברתם לא בדקתם , יתכן ואתם משלמים עמלות גבוהות על תפעול ללא צורך ולכן נשאר לכם פחות כסף בחיסכון
יש לכם כספים בקופה? מגיע לכם פטור ממס
אם הגעתם לגיל פרישה, משכתם כספים מקופה ושילמתם עליהם מס, ייתכן שתוכלו לקבל פטור ממס בעקבות קיבוע זכויות ולממש הטבות שלא נוצלו.
נקודת זיכוי גם לבן/בת הזוג
קיבוע זכויות נכון משפיע גם על התא המשפחתי. יתכן שמגיעות לכם נקודת זיכוי לבן/בת הזוג, מה שיכול לחסוך אלפי שקלים בשנה.
טיפים לתכנון פרישה מוצלח
- התחל לתכנן מוקדם: ככל שתתחיל לתכנן מוקדם יותר, כך יהיה לך יותר זמן לחסוך ולהשיג את המטרות שלך.
- פנה לייעוץ מקצועי: יועץ פיננסי יוכל לסייע לך לבנות תכנית פרישה מותאמת אישית.
- הקפד על גיוון בהשקעות: פיזור ההשקעות שלך בין נכסים שונים יפחית את הסיכון.
- עקוב אחר התכנית שלך באופן קבוע: בדוק באופן קבוע את התכנית שלך והתאם אותה לשינויים בחייך.
למה חשוב לתכנן את הפרישה?
- הבטחת הכנסה יציבה: תכנון פרישה מסייע לך להבטיח הכנסה יציבה שתאפשר לך לשמור על רמת חיים גבוהה גם לאחר הפרישה.
- מניעת מצבי חוסר ודאות: תכנון מראש של ההוצאות וההכנסות העתידיות יכול למנוע מצבי חוסר ודאות ולחץ כלכלי.
- מימוש מטרות: תכנון פרישה מאפשר לך לתכנן את השנים שלאחר הפרישה ולהגשים את המטרות והחלומות שלך.
מה הם הגורמים המשפיעים על תכנון הפרישה?
- גיל פרישה: גיל הפרישה המתוכנן ישפיע על גובה ההכנסה הפנסיונית ועל משך הזמן שיש לחסוך.
- רמת החיים הרצויה: רמת החיים שאתה שואף אליה בגיל הפרישה תקבע את הסכום הנדרש לחיסכון.
- מצב בריאות: מצב בריאותי טוב יאפשר לך להמשיך בפעילות גופנית וחברתית ולהפחית את ההוצאות הרפואיות.
- תנאי השוק: תנאי השוק הפיננסי ישפיעו על התשואה על ההשקעות שלך.
מה הם הגורמים המשפיעים על תכנון הפרישה?
- גיל פרישה: גיל הפרישה המתוכנן ישפיע על גובה ההכנסה הפנסיונית ועל משך הזמן שיש לחסוך.
- רמת החיים הרצויה: רמת החיים שאתה שואף אליה בגיל הפרישה תקבע את הסכום הנדרש לחיסכון.
- מצב בריאות: מצב בריאותי טוב יאפשר לך להמשיך בפעילות גופנית וחברתית ולהפחית את ההוצאות הרפואיות.
- תנאי השוק: תנאי השוק הפיננסי ישפיעו על התשואה על ההשקעות שלך.
למה חשוב לחסוך בקרן השתלמות?
- פטור ממס רווחי הון: הרווחים שנצברו בקרן ההשתלמות פטורים ממס רווחי הון, מה שהופך אותה לאפיק חיסכון אטרקטיבי מבחינה מס.
- גמישות בפדיון: ניתן לפדות את הכסף בקרן ההשתלמות לצרכים שונים, כגון מימון לימודים, רכישת דירה או הוצאות גדולות אחרות. המתנה של 6 שנים לפדיון ולאחר גיל פרישה 3 שנים , חשוב לציין שניתן להשתמש בוותק של קרנות וותיקות יותר לטובת הפדיון.
- חיסכון שיטתי: ההפקדות לקרן ההשתלמות מתבצעות באופן חודשי, מה שמאפשר חיסכון שיטתי וקבוע.
מה הם היתרונות של קרן השתלמות?
- פטור ממס רווחי הון: כפי שהוזכר, הרווחים בקרן ההשתלמות פטורים ממס רווחי הון.
- גמישות: ניתן לבחור מבין מגוון מסלולי השקעה, בהתאם לרמת הסיכון שאתה מוכן לקחת.
- נגישות: ניתן לפדות את הכסף בקרן ההשתלמות בכל עת, אך קיימים קנסות פדיון במקרים מסוימים.
מתי כדאי לפדות את הכסף מקרן ההשתלמות?
- מימון לימודים: ניתן לפדות את הכסף למימון לימודים אקדמיים או מקצועיים.
- רכישת דירה: ניתן לפדות את הכסף לרכישת דירה ראשונה.
- הוצאות רפואיות גדולות: ניתן לפדות את הכסף למימון הוצאות רפואיות גדולות שאינן מכוסות על ידי הביטוח הרפואי.
למה חשוב שיהיה ביטוח חיים?
- הבטחת העתיד הכלכלי של המשפחה: ביטוח חיים מספק סכום כסף קבוע שיעזור למשפחתך להתמודד עם ההשלכות הכלכליות של אובדן המפרנס.
- כיסוי חובות: הפוליסה יכולה לשמש לכיסוי חובות כמו משכנתא, הלוואות או חובות אשראי.
- מימון הוצאות קבורה: ביטוח חיים יכול לסייע במימון הוצאות הקבורה, ולהקל על המשפחה בעת אובדן יקר.
- השקעה לטווח ארוך: חלק מפוליסות החיים כוללות גם מרכיב של חסכון לטווח ארוך, המאפשר לך לצבור הון לעתיד.
איך בוחרים ביטוח חיים נכון?
בחירת פוליסת ביטוח חיים היא החלטה חשובה, ולכן כדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח מקצועי. בעת בחירת פוליסה, יש לשים לב לגורמים הבאים:
- סכום הביטוח: קבעו סכום ביטוח שיספיק לכיסוי כל הצרכים של משפחתכם.
- משך הפוליסה: בחרו משך פוליסה המתאים לצרכים ולתקציב שלכם.
- תוספות: בדקו את התוספות השונות שמציעות חברות הביטוח, כגון כיסוי נכות או מחלות קשות.
- מחיר: השוו בין מחירי הפוליסות השונות, אך אל תתפשרו על הכיסוי.
למה ייעוץ פרישה וביצוע קיבוע זכויות פנסיה
כל כך חשוב?
ייעוץ פרישה ותכנון מראש של הקיבוע זכויות פנסיה הוא צעד קריטי לכל גמלאי, המשפיע באופן ישיר על רמת החיים והביטחון הכלכלי לאחר הפרישה. ביצוע נכון של התהליך יאפשר לכם
למקסם את הפנסיה, למזער תשלומי מס הכנסה מיותרים
ולהבטיח יציבות כלכלית לשנים הבאות.
אילנית גנימה
סהר ביטון
הכל אודות הכספים לחיסכון לפנסיה שלכם
מומחים בקביעת זכויות פנסיה: מייצגת מורשית מול מס הכנסה וביטוח לאומי, יועצת מס מוסמכת בלשכת יועצי המס, מספר רישיון 45633 ובוגר אוניברסיטה ובעל תואר שני רישיון מספר L-00116962 בתחום הפנסיוני, ילוו אתכם לאורך כל התהליך, וידאגו שתקבלו את המקסימום המגיע לכם.
