אנונה משיכה לשיעורין, קצבה חודשית קבועה לכל החיים
אנונה היא הסבה של חיסכון פנסיוני לקצבה חודשית קבועה לכל החיים, פטורה ממס. במקום למשוך את כל הסכום בבת אחת ולשלם מס, אתם בוחרים יציבות וביטחון לאורך זמן. אנחנו מסייעים בבחירת מסלול הסבה אופטימלי, ללא תלות בחברת ביטוח ספציפית.
מה זה אנונה?
אנונה (Annuity) היא הסבת חיסכון פנסיוני לקצבה חודשית קבועה לכל החיים. במקום למשוך 500,000 ש"ח בבת אחת ולשלם 25 אחוז מס (125,000 ש"ח), מסבים את הסכום לקצבה חודשית פטורה ממס. הקצבה משולמת עד יום המוות. בהסבת שאירים, אם המבוטח נפטר, בן הזוג ממשיך לקבל לרוב 60 אחוז מהקצבה. אופטימלית לבני 60+ שרוצים יציבות פיננסית בפרישה.
למי מתאים?
השירות חיוני לבדוק אם אתם נמצאים באחד מהמצבים הבאים:
- בני 60+ עם חיסכון פנסיוני משמעותי
- פנסיונרים שרוצים יציבות בהכנסה החודשית
- בעלי קרן פנסיה ותיקה או חדשה
- מי שלא רוצה לסחור בעצמו בסכום הפנסיה
- זוגות שרוצים גם להגן על בן הזוג (שאירים)
- מי שמסיים עבודה, קבע או צבא בגיל פרישה
סוגי אנונה
- אנונה לכל החיים, תשלום חודשי קבוע עד יום המוות. הסכום מחושב לפי גיל, מין, וגובה החיסכון.
- אנונה עם שאירים, אם המבוטח נפטר, בן הזוג ממשיך לקבל לרוב 60 עד 100 אחוז מהקצבה. הסכום החודשי נמוך יותר אבל יש הגנה.
- אנונה מובטחת, תשלום מובטח לתקופה מינימלית (10 עד 20 שנים) גם אם המבוטח נפטר. ההפרש משולם ליורשים.
- אנונה דחויה, הסבה לקצבה אבל התחלת תשלום בעתיד (למשל גיל 70). הקצבה גבוהה יותר אבל מתחילים מאוחר.
- אנונה צמודה למדד, הקצבה גדלה כל שנה לפי מדד מחירים לצרכן. שומר על כוח הקנייה.
- אנונה משולבת, שילוב של חלק קבוע + חלק צמוד + שאירים. תכנון מותאם אישית.
תהליך הליווי, 4 שלבים
- סקירת מצב (שעה), בדיקת חיסכון פנסיוני, גיל, מצב משפחתי, ציפיות חיים, מקורות הכנסה נוספים.
- השוואת חברות (שבועיים), הצעות מ-5 חברות ביטוח (הראל, מנורה, מגדל, הפניקס, כלל). השוואת מקדם המרה, אחוז שאירים, תנאים.
- בחירה והסבה (חודש), בחירת המסלול האופטימלי, חתימה על הסכם הסבה, הפעלת הקצבה החודשית.
- מעקב (לאורך החיים), וידוא תשלומים סדירים, טיפול בעדכוני מדד, סיוע במקרים מיוחדים.
5 טעויות בבחירת אנונה
- לא להשוות חברות, ההפרש בין חברה לחברה יכול להגיע ל-15 עד 20 אחוז בקצבה החודשית. השוואה חובה.
- לא להגן על בן זוג, אנונה בלי שאירים = אם המבוטח נפטר, בן הזוג מאבד הכל. לרוב כדאי 60 אחוז שאירים.
- למשוך הונית במקום אנונה, משיכה הונית = 25 אחוז מס. אנונה = פטור מלא. ההפרש על 500,000 ש"ח = 125,000 ש"ח חיסכון מיידי.
- להסיב את כל הסכום, שווה לפעמים להשאיר חלק מהון נזיל (לחירום, ילדים). חלוקה חכמה.
- לא לבחור הצמדה למדד, אנונה לא צמודה = איבוד 30 עד 40 אחוז מכוח הקנייה תוך 20 שנה. הצמדה חיונית.
הצוות שמלווה אתכם
רישיון 45633
מעל 20 שנות ניסיון בתכנון מס פרישה, קיבוע זכויות והחזרי מס. עצמאית וללא תלות בחברות ביטוח.
רישיון L-00116962
מתמחה בחיסכון פנסיוני, אנונות, וקופות גמל. ליווי בבחירת מסלולים אופטימליים מול חברות הביטוח.
סקירת מצב, השוואת 5 חברות ביטוח, בחירת מסלול אופטימלי, וליווי לאורך כל התהליך. שכר טרחה ישירות מהלקוח, ללא תלות בחברות.
