אילנית מוסמכת מכללת LBDO
אילנית מוסמכת מכללת LBDO

החזר מס על ריבית מפיקדון ותוכנית חסכון

אני רוצה החזר מס

מס הכנסה כבר לקח. עכשיו תורכם לבדוק אם אפשר להחזיר. תשלום על בסיס הצלחה בלבד
ובלי מבוך של טפסים

תעודות הסמכה שלי

יכול להיות שמגיעה לכם החזר מס ואתם אפילו לא יודעים?
תשלום על בסיס הצלחה בלבד!

@import url('https://fonts.googleapis.com/css2?family=Caveat:wght@500;700&family=Suez+One&family=Heebo:wght@400;600;800&display=swap');.igts-page{–igts-primary:#1976D2;–igts-primary-dark:#0D47A1;–igts-success:#2E7D32;–igts-success-soft:#E8F5E9;–igts-warning:#EF6C00;–igts-warning-soft:#FFF3E0;–igts-danger:#C62828;–igts-danger-soft:#FFEBEE;–igts-info:#0277BD;–igts-info-soft:#E1F5FE;–igts-purple:#6A1B9A;–igts-bg-soft:#F5F9FC;–igts-border:#E1E8ED;–igts-radius:14px;–igts-shadow:0 4px 16px rgba(15,52,96,0.08);color:#1A1A1A;line-height:1.75;font-family:'Heebo',Arial,sans-serif}.igts-page *{box-sizing:border-box}.igts-page h2{font-size:1.6rem!important;font-weight:800!important;margin:48px 0 18px!important;padding:0 0 10px!important;display:inline-block!important;color:var(–igts-primary-dark)!important;line-height:1.3!important;background:linear-gradient(120deg,transparent 0%,transparent 96%,var(–igts-primary) 96%,var(–igts-primary) 100%) no-repeat 0 100% / 100% 4px;position:relative}.igts-page h2::before{content:"";position:absolute;bottom:-4px;inset-inline-start:0;width:30%;height:4px;background:linear-gradient(90deg,var(–igts-primary),var(–igts-primary-dark));border-radius:2px}.igts-page h3{font-size:1.18rem!important;font-weight:700!important;margin:24px 0 10px!important;color:var(–igts-primary)!important;position:relative;padding-inline-start:14px}.igts-page h3::before{content:"";position:absolute;inset-inline-start:0;top:50%;transform:translateY(-50%);width:5px;height:75%;background:linear-gradient(180deg,var(–igts-primary),var(–igts-primary-dark));border-radius:3px}.igts-page p{margin:0 0 14px}.igts-page ul,.igts-page ol{margin:0 0 16px;padding-inline-start:22px}.igts-page li{margin-bottom:8px}.igts-page a{color:var(–igts-primary);text-decoration:underline}.igts-hand{font-family:'Caveat',cursive;font-weight:700;font-size:1.4em;color:var(–igts-primary);display:inline-block;transform:rotate(-2deg);padding:0 4px}.igts-mark{background:linear-gradient(180deg,transparent 60%,#FFE082 60%);padding:0 3px;font-weight:700}.igts-hero{background:linear-gradient(135deg,#E3F2FD 0%,#F5F9FC 60%,#FFF8E1 100%);border-radius:var(–igts-radius);padding:30px 32px;margin:0 0 24px;border-inline-start:6px solid var(–igts-primary);position:relative;overflow:hidden;animation:igtsFadeUp .8s ease-out backwards}.igts-hero__kicker{display:inline-flex;align-items:center;gap:6px;background:linear-gradient(135deg,var(–igts-primary),var(–igts-primary-dark));color:#fff!important;padding:6px 14px;border-radius:20px;font-size:.82rem;font-weight:700;margin-bottom:14px;animation:igtsBounce 3s ease-in-out infinite}.igts-hero p{font-size:1.08rem;margin:0}.igts-quickbox{background:#fff;border:2px solid var(–igts-primary);border-radius:var(–igts-radius);padding:24px 28px;margin:0 0 28px;box-shadow:var(–igts-shadow);position:relative;animation:igtsScaleIn .7s ease-out backwards}.igts-quickbox__title{font-weight:800;color:var(–igts-primary-dark);font-size:1.1rem;margin:0 0 14px}.igts-quickbox__grid{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(180px,1fr));gap:14px}.igts-quickbox__item{background:var(–igts-bg-soft);border-radius:10px;padding:14px 16px;border-inline-start:3px solid var(–igts-primary);transition:all .35s}.igts-quickbox__item:hover{transform:translateY(-4px);box-shadow:0 8px 20px rgba(15,52,96,.12);background:#fff;border-inline-start-width:5px}.igts-quickbox__label{font-size:.78rem;color:#5F6B7A;font-weight:600;margin-bottom:4px;text-transform:uppercase}.igts-quickbox__value{font-size:1rem;font-weight:800;color:var(–igts-primary-dark)}.igts-checker{background:linear-gradient(135deg,var(–igts-success-soft),#F1F8E9);border-radius:var(–igts-radius);padding:22px 26px;margin:18px 0;border:1px solid #C8E6C9}.igts-checker__title{font-weight:800;color:var(–igts-success);font-size:1.05rem;margin:0 0 14px}.igts-checker__row{display:flex;align-items:flex-start;gap:12px;margin-bottom:11px}.igts-checker__icon{flex-shrink:0;width:26px;height:26px;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:800;color:#fff;background:linear-gradient(135deg,var(–igts-success),#4CAF50)}.igts-benefits{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(260px,1fr));gap:16px;margin:20px 0}.igts-benefit{background:#fff;border:1px solid var(–igts-border);border-top:4px solid var(–igts-success);border-radius:12px;padding:22px 20px;transition:all .35s}.igts-benefit:hover{transform:translateY(-6px);box-shadow:0 12px 32px rgba(15,52,96,.18)}.igts-benefit__num{display:inline-flex;align-items:center;justify-content:center;width:38px;height:38px;background:linear-gradient(135deg,var(–igts-success),#4CAF50);color:#fff;border-radius:50%;font-weight:800;font-size:1.1rem;margin-bottom:10px;font-family:'Suez One',sans-serif}.igts-benefit__title{font-weight:800;font-size:1.02rem;color:var(–igts-success);margin:0 0 8px}.igts-process{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(220px,1fr));gap:20px;margin:24px 0}.igts-step{background:#fff;border:1px solid var(–igts-border);border-radius:var(–igts-radius);padding:26px 22px 20px;position:relative;transition:all .35s}.igts-step:hover{transform:translateY(-6px);box-shadow:0 12px 32px rgba(15,52,96,.18);border-color:var(–igts-info)}.igts-step__num{position:absolute;top:-18px;inset-inline-start:20px;width:40px;height:40px;background:linear-gradient(135deg,var(–igts-info),#0288D1);color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:800;font-family:'Suez One',sans-serif}.igts-step__title{font-weight:800;color:var(–igts-info);margin:10px 0 6px;font-size:1.05rem}.igts-step__time{display:inline-block;background:var(–igts-info-soft);color:var(–igts-info);padding:3px 12px;border-radius:12px;font-size:.78rem;font-weight:700;margin-bottom:10px}.igts-mistakes{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(260px,1fr));gap:14px;margin:22px 0}.igts-mistake{background:#fff;border:1px solid var(–igts-border);border-top:4px solid var(–igts-danger);border-radius:12px;padding:20px 18px;transition:all .35s}.igts-mistake:hover{transform:translateY(-6px);box-shadow:0 12px 32px rgba(198,40,40,.18);border-top-width:6px}.igts-mistake__num{display:inline-flex;align-items:center;justify-content:center;background:linear-gradient(135deg,var(–igts-danger),#E53935);color:#fff;width:32px;height:32px;border-radius:50%;font-weight:800;margin-bottom:8px;font-family:'Suez One',sans-serif}.igts-mistake__title{font-weight:800;color:var(–igts-danger);font-size:1rem;margin:0 0 6px}.igts-team{background:linear-gradient(135deg,var(–igts-bg-soft),#fff);border-radius:var(–igts-radius);padding:26px 28px;margin:24px 0;border:1px solid var(–igts-border)}.igts-team__title{font-weight:800;color:var(–igts-primary-dark);margin:0 0 18px;font-size:1.1rem}.igts-team__grid{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(280px,1fr));gap:16px}.igts-person{background:#fff;border-radius:12px;padding:22px 24px;border-inline-start:4px solid var(–igts-primary);transition:all .35s}.igts-person:hover{transform:translateY(-5px);box-shadow:0 12px 28px rgba(15,52,96,.15);border-inline-start-width:6px}.igts-person__name{font-weight:800;font-size:1.08rem;margin:0 0 4px;font-family:'Suez One',sans-serif;font-weight:400}.igts-person__role{color:var(–igts-primary);font-weight:600;font-size:.9rem;margin:0 0 10px}.igts-person__lic{display:inline-block;background:linear-gradient(135deg,var(–igts-success-soft),#C8E6C9);color:var(–igts-success);padding:4px 12px;border-radius:14px;font-size:.78rem;font-weight:800}.igts-cta{background:linear-gradient(135deg,var(–igts-primary) 0%,var(–igts-primary-dark) 100%);color:#fff!important;border-radius:20px;padding:36px;margin:36px 0}.igts-cta h3{color:#fff!important;font-size:1.45rem!important;margin:0 0 14px!important;background:none!important}.igts-cta p,.igts-cta li{color:#fff}.igts-cta__eyebrow{font-size:.85rem;font-weight:700;letter-spacing:.8px;text-transform:uppercase;opacity:.9;margin:0 0 6px}.igts-cta__guarantee{background:rgba(255,255,255,.13);border-radius:12px;padding:14px 18px;font-size:.95rem;margin:16px 0 0;border-inline-start:3px solid #FFEB3B}.igts-cta__guarantee strong{color:#FFEB3B}.igts-page .igts-cta a{color:#FFEB3B!important}.igts-page .igts-marquee,.igts-page .igts-marquee-track,.igts-page .igts-marquee-item,.igts-page .igts-marquee-star{display:none!important;visibility:hidden!important;width:0!important;height:0!important}.igts-page ul.igts-links{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(260px,1fr));gap:14px;margin:24px 0 32px;list-style:none;padding:0}.igts-page ul.igts-links li{margin:0;padding:0;background:none}.igts-page ul.igts-links li::before{content:none}.igts-page ul.igts-links a{display:flex;align-items:center;justify-content:space-between;gap:14px;background:#fff;border:2px solid var(–igts-border);border-radius:12px;padding:16px 22px 16px 18px;color:var(–igts-primary-dark);text-decoration:none;font-weight:700;font-size:.98rem;line-height:1.4;transition:all .28s ease;position:relative;overflow:hidden;box-shadow:0 1px 3px rgba(15,52,96,.04)}.igts-page ul.igts-links a::before{content:"";position:absolute;inset-inline-start:0;top:0;bottom:0;width:4px;background:linear-gradient(180deg,var(–igts-primary),var(–igts-primary-dark));transition:width .28s ease}.igts-page ul.igts-links a::after{content:"←";font-size:1.3em;color:var(–igts-primary);font-weight:800;transition:transform .28s ease;flex-shrink:0;line-height:1}.igts-page ul.igts-links a:hover{border-color:var(–igts-primary);transform:translateY(-3px);box-shadow:0 12px 28px rgba(15,52,96,.14);color:var(–igts-primary);text-decoration:none}.igts-page ul.igts-links a:hover::before{width:7px}.igts-page ul.igts-links a:hover::after{transform:translateX(-6px)}.igts-page ul.igts-links a[href*="gov.il"],.igts-page ul.igts-links a[href*="kolzchut"],.igts-page ul.igts-links a[href*="btl.gov"]{border-style:dashed;color:var(–igts-info)}.igts-page ul.igts-links a[href*="gov.il"]::before,.igts-page ul.igts-links a[href*="kolzchut"]::before,.igts-page ul.igts-links a[href*="btl.gov"]::before{background:linear-gradient(180deg,var(–igts-info),#01579B)}.igts-page ul.igts-links a[href*="gov.il"]::after,.igts-page ul.igts-links a[href*="kolzchut"]::after,.igts-page ul.igts-links a[href*="btl.gov"]::after{content:"↗";color:var(–igts-info)}.igts-page ul.igts-links a[href*="gov.il"]:hover,.igts-page ul.igts-links a[href*="kolzchut"]:hover,.igts-page ul.igts-links a[href*="btl.gov"]:hover{border-color:var(–igts-info);color:var(–igts-info)}.igts-page .igts-relevant{background:linear-gradient(135deg,var(–igts-info-soft),#F1F8FE);border:1px solid #B3E5FC;border-inline-start:5px solid var(–igts-info);border-radius:12px;padding:18px 22px;margin:24px 0;font-size:.97rem;line-height:1.7;position:relative;transition:all .35s}.igts-page .igts-relevant:hover{transform:translateY(-3px);box-shadow:0 10px 24px rgba(2,119,189,.15)}.igts-page .igts-relevant::before{content:"🔗 ";font-size:1.1em;margin-inline-end:4px}.igts-page .igts-relevant strong{color:var(–igts-info);font-weight:800;display:block;margin-bottom:8px;font-size:1.02rem}.igts-page .igts-relevant a{color:var(–igts-info);font-weight:700;text-decoration:underline;text-underline-offset:3px;text-decoration-thickness:1.5px;transition:all .2s}.igts-page .igts-relevant a:hover{color:var(–igts-primary-dark);text-decoration-thickness:2.5px}@keyframes igtsFadeUp{from{opacity:0;transform:translateY(30px)}to{opacity:1;transform:translateY(0)}}@keyframes igtsScaleIn{from{opacity:0;transform:scale(.94)}to{opacity:1;transform:scale(1)}}@keyframes igtsBounce{0%,100%{transform:translateY(0)}50%{transform:translateY(-6px)}}@media (prefers-reduced-motion:reduce){*,*::before,*::after{animation-duration:.01s!important}}

פיקדונות בבנק? יתכן ששילמת מס יותר מדי על הריבית

הבנקים מנכים 25 אחוז מס במקור על כל ריבית מפיקדון או תוכנית חיסכון, אוטומטית. אבל החוק מאפשר פטור על חלק מההכנסה לאוכלוסיות מסוימות: בני 60+, מי שמשתכר נמוך, פנסיונרים, נשים בחופשת לידה ועוד. רוב לקוחות הבנק לא יודעים, ולא מבקשים את ההחזר. בדיקת החזרי מס רטרואקטיבית 6 שנים יכולה להחזיר 2,000-15,000 ש"ח.

המספרים החשובים
מס שמנוכה במקור
25%
פטור מקסימלי לבני 60+
13,030 ש"ח ריבית
תקופה רטרואקטיבית
6 שנות מס
החזר ממוצע
2,000-15,000 ש"ח
מוסדות שמנכים
כל הבנקים

איך עובד הניכוי במקור?

שירותים שמשלימים את הכיסוי או רלוונטיים לאותו ציבור:החזרי מס מהפסדים בשוק ההון · החזרי מס השקעות וביטוחים · החזר מס לפי תיקון 190

כל בנק מנכה 25 אחוז מס במקור על ריבית, רווחים מתוכנית חיסכון, רווחים מפיקדון. הניכוי אוטומטי וקבוע. הבנק לא יודע ולא רוצה לדעת אם מגיע לכם פטור. החוק מאפשר פטור על חלק מההכנסה לאוכלוסיות מסוימות, אבל הפטור מתבצע רק בדוח שנתי ולא במקור. מי שלא מגיש דוח, או מגיש בלי הצהרה על ההכנסה הפיננסית, מפסיד את הפטור. שונה מהחזרי מס מהפסדים בשוק ההון שמטפל בקיזוז הפסדים.

למי מגיע פטור?

חיוני לבדוק אם:
אתם בני 60+ (פטור על עד 13,030 שח ריבית בשנה)
שניכם בני זוג ולפחות אחד בן 60+ (פטור משפחתי גבוה יותר)
אתם פנסיונרים שמקבלים פנסיה חודשית
השכר השנתי שלכם נמוך (מתחת לסף ההכנסה החייבת)
הייתם בחופשת לידה / חל"ת באותה שנה
יש לכם פיקדונות / חסכונות בערך משמעותי

סוגי הכנסה שזכאים לפטור

1
ריבית מפיקדונות

ריבית מפיקדון רגיל, פיקדון חודשי, פק"ם. המס נוכה אוטומטית 25 אחוז. תיקון בדוח שנתי אפשרי.

2
רווחים מתוכנית חיסכון

חיסכון בנקאי לתקופה (3-12 שנים). הרווחים ממוסים אוטומטית. פטור לאוכלוסיות מסוימות.

3
ריבית מקרן השתלמות (פדיון מוקדם)

אם פדיתם קרן השתלמות לפני 6 שנים, הרווחים ממוסים. בני 60+ זכאים לפטור חלקי.

4
דיבידנדים מקרנות נאמנות

גם הם ממוסים אוטומטית. אופציה לקיזוז עם הפסדים מהשנה.

5
ריבית על אגרות חוב

הכנסה מאגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות. ממוסה 25 אחוז במקור.

6
קיזוז עם הפסדים

הפסדים ממכירת מניות באותה שנה יכולים להקטין את ההכנסה החייבת על הריבית.

תהליך הליווי, 4 שלבים

1
איסוף אישורים פיננסיים

שבועיים

אישורי 867 (מהבנק על הכנסות פיננסיות), פירוט פיקדונות וחסכונות, אישורי מס שנוכה.

2
חישוב הזכאות

שבוע

בדיקה אם נכנסים בקריטריונים לפטור (גיל, שכר, מצב משפחתי), חישוב הסכום שניתן להחזיר.

3
הגשת דוח

יום עסקים

הגשת דוח שנתי מלא או מקוצר, בקשת החזר על המס שנוכה ביתר.

4
מעקב

3-6 חודשים

מענה לפניות פקיד שומה, ווידוא קליטת ההחזר בחשבון.

5 טעויות שמסכנות החזר

1
חושבים "המס נוכה אוטומטית, אין מה לעשות"

זו טעות נפוצה. הניכוי במקור הוא לא סוף הסיפור. החוק מאפשר תיקון בדוח שנתי.

2
לא מבקשים אישור 867

אישור 867 מהבנק זה המסמך המרכזי. ללא, אי אפשר להוכיח את ההכנסה הפיננסית. הבנקים שולחים אוטומטית בסוף שנת מס.

3
לא בודקים זכאות גיל

פטור על ריבית לבני 60+ הוא משמעותי, עד 13,030 שח ריבית בשנה. בני זוג שלפחות אחד בן 60+ נהנים פטור משפחתי גבוה יותר.

4
לא מקזזים עם הפסדים

אם הייתה שנה שבה הפסדתם בבורסה, אפשר לקזז עם הריבית. רובם לא מקשרים בין שני המסלולים.

5
לא משלבים עם מקורות אחרים

החזר על ריבית יכול להשתלב עם החזר מס לפנסיונרים או החזר על משיכת קרן. שילוב = חבילה גדולה יותר.

המס שנוכה לכם, חלק חוזר אליכם

בדיקת זכאות חינם ב-20 דקות

בודקים גיל, שכר, פיקדונות. מחשבים כמה אפשר להחזיר.

אחריות: שכר טרחה רק על החזר שמתקבל בפועל.

שכנים רלוונטיים נוספים:החזר מס על הפקדה לקרן השתלמות

קישורים שימושיים

חן זילצר

יועץ מס בכיר רישיון 49228, חבר בלשכת יועצי המס בישראל, מייצג נישומים מול רשויות המס: מס הכנסה, מע"מ, ביטוח לאומי. יוצא רשות המסים- 9 שנים ניסיון במע"מ, מבקר חוקר, התמחות ביקורת לעצמאים וחברות. פתיחת תיקים, דו"חות מתקנים, דיווח מפורט. בוגר קורס מיסוי קריפטו של לשכת יועצי המס, ומבקרי חשבונות של רשות המיסים.

אילנית גנימה

יועצת מס בכירה, בעלת רישיון מס’ 45633, חברה בלשכת יועצי המס של ישראל. עם ניסיון של מעל 20 שנה בליווי שוטף של גמלאים הפורשים לפנסיה, שכירים (החזרי מס), בעלי עסקים ומשקיעים, אני כאן כדי שתוכלו להתנהל נכון ובראש שקט, ותמיד לדעת שמישהי מקצועית באמת דואגת לכם.

יכול להיות שמגיעה לכם החזר מס ממס הכנסה או מביטוח לאומי ואתם אפילו לא יודעים?
בואו לבדוק בחינם!

התוצרים שתקבלו מהתהליך

קבלת החזר מס

מקבלים כסף חזרה לחשבון הבנק שלכם.

הגשה

אנו מגישים עבורכם את כל המסמכים הדרושים.

זכאות

בדיקה מהירה לזכאות להחזר מס.

ביקורות של לקוחות על iG-TAX בגוגל

שאלות שאנשים שואלים על החזר מס על ריבית מפיקדון ותוכנית חסכון

אם שילמת מס על ריבית מפיקדון, יתכן שנוכה לך 25% במקור אך החוק מאפשר פטור לאוכלוסיות מסוימות כמו בני 60+, פנסיונרים, משתכרים נמוך ועוד. הפטור מתבצע רק בדוח שנתי ולא במקור, כך שאם לא הגשת דוח עם הצהרה על הכנסה פיננסית, אתה עלול להפסיד את הפטור. בדיקה רטרואקטיבית של 6 שנים יכולה להחזיר בממוצע 2,000-15,000 שח.

בני 60+ זכאים לפטור של עד 13,030 שח ריבית בשנה. בנוסף, אם שניכם בני זוג ולפחות אחד בן 60+, אתם נהנים מפטור משפחתי גבוה יותר מהפטור הפרטי.

כל בנק מנכה באופן אוטומטי וקבוע 25% מס במקור על ריבית, רווחים מתוכנית חיסכון ורווחים מפיקדון. הניכוי הזה הוא אוטומטי והבנק לא בודק אם אתה זכאי לפטור, ולכן עליך לתקן זאת בעצמך בדוח שנתי.

כן, רוב לקוחות הבנק אינם יודעים ולא מבקשים החזר אפילו כשמגיע להם. אם אתה בן 60+, פנסיונר, משתכר נמוך או במצב אישי מיוחד (כמו חופשת לידה), אתה עלול להיות זכאי לפטור משמעותי שלא קיבלת.

אישור 867 מהבנק הוא המסמך המרכזי הדרוש, המציין את כל ההכנסות הפיננסיות שלך. הבנקים שולחים אוטומטית את האישור הזה בסוף שנת המס. בלעדיו לא תוכל להוכיח את הריבית שנוכה לך וללא זה לא ניתן להגיש בקשה לתיקון ביתר או החזר.

כן, אם הייתה שנה שהפסדת בבורסה, אתה יכול לקזז את ההפסדים הלא מומשו כנגד ההכנסה מריבית בדוח שנתי. רוב הציבור לא מקשר בין שני המסלולים הללו, ובכך מפסיד הזדמנות להקטין את ההכנסה החייבת.

לאחר הגשת הדוח השנתי, התהליך כולל מעקב ודיוק עם פקיד השומה ובדרך כלל לוקח 3-6 חודשים עד שההחזר מתקבל בחשבונך. משרד המסים מטפל בבקשה שלך וממשיך תיקו עד לוידוא הקליטה הסופית.

פנסיונרים שמקבלים פנסיה חודשית זכאים לפטור על חלק מהכנסתם הפיננסית. החזר זה יכול להשתלב גם עם החזרי מס נוספים כמו החזר על משיכת קרן פנסיה, כך שחבילת ההחזר הכוללת יכולה להיות משמעותית יותר.

תפריט נגישות

לצפייה ברישיון שלי

20 שנות ניסיון

אילנית גנימה

מייצגת מורשית במס הכנסה וביטוח לאומי
יועצת מס בכירה

מספר מייצג
45633

רשות המסים בישראל

רשות
המיסים בישראל

חבר לשכת יועצי המס

לשכת
יועצי המס

ביטוח לאומי

המוסד
לביטוח לאומי