ייעוץ פרישה

איך אפשר להגדיל את הנטו החודשי שלי בקצבה ולחסוך עשרות אלפי ש"ח במס?

אנחנו ב-iG-TAX מבצעים קיבוע זכויות מדויק, בודקים זכאות לפטורים, מחשבים את התמהיל הנכון בין קצבה להיוון, ומגישים את כל הטפסים מול רשות המסים. הליווי מתבצע על ידי יועצת מס מוסמכת עם רישיון 45633, ולא על ידי סוכן או בנקאי. שיחת היכרות ראשונה חינם, ללא התחייבות.

• ✓ מיפוי מלא של כל החסכונות הפנסיוניים וההוניים שלכם
• ✓ סימולציות נטו ברורות, קצבה חודשית מול משיכה הונית
• ✓ קיבוע זכויות מדויק והגשת טפסי 161/161ד לרשות המסים
• ✓ ליווי עד הקצבה נכנסת לחשבון עם ניכוי מס נכון

מענה תוך 24 שעות · שירות ארצי, פגישות פרונטליות בחדרה או מרחוק

מה זה ייעוץ פרישה מקצועי ולמי הוא מיועד?

ייעוץ פרישה מקצועי הוא תהליך תכנון מס שמטרתו למקסם את הנטו של הפורש לטווח של 20 שנה קדימה. אנחנו ב-iG-TAX ממפים את כל הנכסים הפנסיוניים וההוניים שלכם, בודקים את הזכאות לפטורים, מבצעים קיבוע זכויות מדויק מול רשות המסים, ומגישים את הטפסים הרשמיים, 161 ו-161ד, עד לקבלת האישורים בפועל. השירות מיועד לכם אם:

• אתם בני 60 ומעלה, שכירים, עצמאים, בעלי שליטה, עובדי מדינה או אנשי מערכת הביטחון בדרך לפרישה
• קיבלתם הצעה לפרישה מוקדמת, מענק פרישה או הסכם פיצויים גדול, וצריך לבחון פריסה ותכנון מס
• אתם מבולבלים בין קצבה להיוון, רוצים לדעת בדיוק כמה נטו תקבלו בכל מסלול לפני שאתם מקבלים החלטה
• פרשתם כבר ולא בטוחים אם נעשה לכם קיבוע זכויות נכון, ניתן לבדוק רטרואקטיבית ולתקן
• קיבלתם ייעוץ כללי במקום העבודה ורוצים חוות דעת פרטית, ללא קונפליקט אינטרסים

למה ייעוץ פרישה לעובדי הוראה שונה מייעוץ פרישה לשכיר רגיל?

כללי המס על הפנסיה זהים לכל הפורשים, אבל אצל עובדי הוראה התיק מורכב יותר: לרבים יש יותר ממשלם קצבה אחד, ומענקים שמשולמים בסיום העבודה בהוראה נכנסים לחישוב הפטור.

• שני מסלולי פנסיה. מורים בשירות המדינה שהצטרפו עד 31.08.2002 זכאים לפנסיה תקציבית, ומי שהצטרף אחרי כן מבוטח בפנסיה צוברת. מי שעבד בשני המסלולים מקבל קצבה משני משלמים, ובטופס 161ד מצרפים תלוש מכל אחד מהם.
• מענקים בסיום העבודה. פדיון ימי מחלה ומענק הסתגלות נחשבים כספים שמשולמים לרגל הפסקת העבודה. מה שנמשך מהם בפטור, בגין 32 שנות העבודה שלפני גיל הזכאות, מקטין את סל הפטור על הקצבה.
• פרישה לפני גיל הזכאות. הפטור על הקצבה חל רק מגיל הזכאות, כלומר גיל הפרישה או מועד הקצבה הראשונה, לפי המאוחר. קצבה שמשולמת לפני כן לא נהנית ממנו.

את הפירוט לעובדי הוראה, כולל השכר הקובע ותוכנית הפרישה המוקדמת, ריכזנו בעמוד ייעוץ פרישה למורים.

מה כולל הייעוץ שאקבל ממשרד iG-TAX?

השירות שלנו כולל 5 רכיבים מרכזיים שמסתיימים בקצבה שמופקדת בחשבון עם ניכוי מס נכון, וטפסים סגורים מול רשות המסים. הנה בדיוק מה תקבלו:

האם ייעוץ פרישה כולל גם טיפול במיסוי פיצויים?

כן. מענק הפרישה והפיצויים הם חלק מתכנון המס בפרישה, כי מה שעושים בהם קובע כמה פטור יישאר על הקצבה.

• הפטור על המענק. תקרת הפטור על מענק עקב פרישה ב-2026 היא 13,750 ש"ח לכל שנת עבודה.
• ההשפעה על הקצבה. מענק פטור בגין 32 השנים שלפני גיל הזכאות ממודד, מוכפל במקדם 1.35 ומקטין את ההון הפטור בקיבוע הזכויות.
• פריסה. את החלק החייב במס אפשר לפרוס אחורה עד שש שנות מס, או קדימה, שנה אחת לכל ארבע שנות עבודה ועד שש שנים, עם דוח שנתי בכל שנה.
• רצף. אפשר להשאיר את הכספים בקופה ברצף קצבה או ברצף פיצויים, ובוחרים בכך בחלק ב' של טופס 161.

את הנטו בכל חלופה אנחנו מחשבים בתכנון המס של מענקי הפרישה, ודוגמה מספרית במאמר איך מחושב המס על מענק פרישה.

מקורות: חוברת הניכויים 2026, המדריך לטופס 161ד 2026, טופס הבקשה לפריסת הכנסה.

איך נראה תהליך העבודה, שלב אחר שלב?

התהליך אורך בממוצע 6 עד 10 שבועות מהפגישה הראשונה ועד לקבלת האישורים, תלוי במורכבות התיק ובמספר הגופים המוסדיים שצריך לפנות אליהם. שלב אחר שלב, כך זה נראה:

1. שיחת היכרות ואבחון ראשוני (חינם). אתם מתקשרים אלינו, אנחנו שואלים שאלות, מבינים את מצבכם, מציעים תמונה ראשונית ומסבירים את התהליך. ללא התחייבות.
2. איסוף וארגון מסמכים. אנחנו שולחים לכם צ'ק-ליסט מדויק (טפסי 161, אישורי קופות, דוחות שנתיים, תלושים), עוזרים בכל מה שצריך. אנחנו פונים ישירות לקופות במידת הצורך.
3. מיפוי וניתוח רכיבים. אנחנו ממפים את כל הצבירות, מחלקים בין רכיב הוני לקצבתי, בודקים זכויות פטור ושילובים אפשריים. איתור כספים אם נדרש.
4. תכנון מס מותאם אישית. אנחנו בוחנים את כלל 180 (פריסה אחורה של מענקים), קיבוע זכויות, פטור הקצבה לפי סעיף 9א - בונים את התמהיל שמביא את הנטו המקסימלי.
5. פגישת המלצה והחלטה. אנחנו מציגים בפניכם 2-3 תרחישים בסימולציה מסודרת. אתם מבינים בדיוק כמה נטו תקבלו בכל מסלול ובוחרים את הדרך.
6. הכנת והגשת טפסים. אנחנו ממלאים ומגישים את טופס 161ד לקיבוע זכויות מול רשות המסים, תיאומי מס, ובקשות לפריסה במידת הצורך.
7. ליווי עד תוצאה בפועל. אנחנו מלווים עד שהאישורים נקלטים בקופות, ובודקים שתלוש הקצבה הראשון מגיע עם ניכוי מס תקין.

כמה זמן זה לוקח וכמה זה עולה?

אנחנו עובדים בשקיפות מלאה. שיחת ההיכרות הראשונה היא ללא עלות וללא התחייבות. אם נמשיך, נציע לכם הסכם עבודה עם תכולת השירות ועלות סופית - לא הפתעות בהמשך. הנה הטווחים המקובלים:

המחיר נקבע לפי מורכבות התיק. בפגישת ההיכרות נחשב לכם את החיסכון הצפוי ונשווה לעלות. אם החיסכון נמוך מהעלות, נמליץ לכם בכנות שלא להמשיך.

מתי נכון להתחיל את תהליך ייעוץ הפרישה?

מומלץ להתחיל את התהליך חצי שנה עד שנה לפני מועד הפרישה המתוכנן. תכנון מוקדם מאפשר לבצע פריסה אופטימלית של מענקי פרישה, לבחור את חודש הפרישה הנכון מבחינת מס, ולסיים את כל הטפסים לפני שהקצבה הראשונה משולמת. אם פרשתם כבר ולא נעשה לכם קיבוע זכויות, ניתן לבצע אותו רטרואקטיבית.

תזמון נכון של הפרישה הוא חלק מתכנון פרישה לפנסיה מקיף, שבוחן את כל רכיבי המס יחד ולא כל החלטה בנפרד.

• תכנון מוקדם (12 חודש לפני), גמישות מקסימלית בפריסת מענקים ובחירת חודש הפרישה
• תכנון רגיל (6 חודש לפני), מספיק זמן לקיבוע זכויות מסודר ולתיאומי מס
• תכנון בדקה ה-90 (1-3 חודש לפני), אפשרי אבל מצמצם אפשרויות, יוצר לחץ על הגופים המוסדיים
• פעולה רטרואקטיבית (אחרי פרישה), אפשר עד 6 שנים אחורה לתקן ולבקש החזרי מס, וגם אחרי כן ניתן לבצע קיבוע זכויות

למה ומתי מומלץ לפנות ליועץ פרישה לפנסיה?

פונים ליועץ פרישה לפני החלטה שקובעת את המס לכל שנות הפנסיה, ולא אחריה: לפני משיכת פיצויים או היוון, לפני בקשת פריסה של מענק ולפני הגשת קיבוע הזכויות. כך ממליץ גם המדריך לעובד לקראת פרישה באתר כל-זכות, כי היוון ומשיכת פיצויים משנים את גובה המס ואת הפטור על הקצבה.

• לפני הגשת טופס 161ד. אין מועד אחרון להגשת קיבוע זכויות, אבל אחרי שהקיבוע הוגש יש חלון של 90 יום בלבד להגשת שינוי או תיקון, ואחרי 90 הימים אי אפשר להגיש תיקון גם אם התגלתה בעיה.
• כשהקצבה מצטרפת למשכורת. מי שמקבל פנסיה וגם משכורת ממקום עבודה נוסף צריך תיאום מס, אחרת ינוכה מההכנסה המשנית מס בשיעור המרבי, 47%.

את החלופות ואת סדר הפעולות בודקים בתכנון פרישה לפנסיה, ואת הטופס עצמו מגישים בשירות קיבוע זכויות פנסיה.

מה ההבדל בין ייעוץ פרישה לקיבוע זכויות?

קיבוע זכויות הוא רכיב אחד (חשוב מאוד) בתוך תהליך ייעוץ פרישה רחב יותר. קיבוע זכויות הוא הליך מינהלי מול רשות המסים, שמטרתו לקבוע איך יחולק פטור הקצבה (57.5% מתקרת הקצבה המזכה, נכון ל-2026) בין הקצבה החודשית לבין רכיב הוני. ייעוץ פרישה כולל גם את כל מה שמסביב, מיפוי נכסים, סימולציות, פריסת מענקים, תיאומי מס וליווי כולל.

מה ההבדל בין יועצת מס בפרישה לבין יועץ פנסיוני?

זו שאלה שאנחנו שומעים הרבה, וההבחנה חשובה לכם. בישראל יש הפרדה רגולטורית בין שני התחומים. יועץ פנסיוני פועל תחת רגולציה של רשות שוק ההון, ועוסק בבחירת מוצרי חיסכון (קופות, פנסיות, ביטוחי מנהלים). יועץ מס פועל תחת פיקוח רשות המסים, ועוסק בהיבטי המס בלבד, קיבוע זכויות, פריסה, פטורים והחזרי מס.

למה זה חשוב לכם? יועץ מס בפרישה לא מקבל עמלות מקרנות ולא מוכר מוצרים. הוא משולם רק על ידכם, ולכן ההמלצה שלו משוחררת מאינטרסים של גופים מוסדיים. אצלנו, אילנית גנימה היא יועצת המס, וסהר ביטון (סוכן ביטוח מורשה) מצטרף לטיפול בהיבטי החיסכון הפנסיוני - שני תחומים נפרדים תחת קורת גג אחת.

איך בוחרים יועץ פרישה: יועץ מס, יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח?

יועץ פרישה בוחרים לפי סוג ההחלטה שעומדת לפניכם. את החלטות המס של הפרישה, קיבוע הזכויות בטופס 161ד, חלוקת הפטור בין הקצבה להון ופריסת המענקים, מקבלים עם יועץ מס מוסמך, ואת בחירת הקרן, מסלול ההשקעה ודמי הניהול מקבלים עם בעל רישיון פנסיוני מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. אצל כל מועמד בודקים לפני הפגישה הראשונה איזה רישיון יש לו, מה החוק מחייב אותו לגלות לכם וממי הוא מקבל כסף.

כך נראים שלושת בעלי המקצוע זה מול זה, לפי החוקים שמסדירים את העבודה שלהם:

את הרישיון בודקים בעצמכם לפני הפגישה הראשונה. יועץ מס מחפשים לפי שם המשפחה ברשימת יועצי המס של מועצת יועצי המס, ויועץ פנסיוני או סוכן ביטוח מחפשים לפי שם במאגר בעלי הרישיון של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. הכללים שבטבלה קבועים בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים) ובחוק הסדרת העיסוק בייצוג על ידי יועצי מס.

אצלנו את התפקיד של יועצת המס בטבלה ממלאת אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת בעלת רישיון 45633 ומתכננת פרישה. היא בודקת את התרחישים, מגישה את טופס 161ד ומייצגת אתכם מול פקיד השומה, תמורת שכר טרחה שסוכם מראש בהסכם. היא לא ממליצה על קרן, מסלול השקעה או דמי ניהול, כי זו עבודה של בעל רישיון פנסיוני. את חמש הבדיקות שעושים לפני שמשווים מחירים, ואת ההבדל במחיר בין יועץ פנסיוני ליועץ מס, ריכזנו במאמר כמה עולה ייעוץ פנסיוני ומה מקבלים בכל מחיר.

איזה יועץ מומלץ לתכנון פרישה בישראל ואיך בוחרים?

אין בישראל רשימה רשמית של יועצי פרישה מומלצים: המדינה לא מדרגת יועצים, רק מנהלת מאגרי בעלי רישיון. יועץ שמתאים לתכנון הפרישה שלכם מחזיק ברישיון שמתאים להחלטה, כותב מראש כמה הוא גובה וממי, ומראה לפני ההגשה חישוב נטו של כמה חלופות על הנתונים שלכם. את תכנון המס של הפרישה עושה יועץ מס מוסמך, ואת בחירת הקרן והמסלול עושה בעל רישיון פנסיוני.

אלה הבדיקות שאנחנו ממליצים לעשות לפני שבוחרים יועץ, גם כשהשם הגיע בהמלצה של חבר או של מקום העבודה:

1. רישיון שמתאים להחלטה. קיבוע זכויות בטופס 161ד, חלוקת הפטור בין הקצבה להון ופריסת מענקים הם עבודת מס, ומייצג אתכם מול פקיד השומה רק מי שרשום בפנקס יועצי המס או מי שחוק אחר מתיר לו. בחירת קרן, מסלול השקעה ודמי ניהול שייכת לבעל רישיון יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח פנסיוני מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
2. יועץ מס או יועץ פנסיוני, ובאיזה כובע הוא יושב מולכם. יועץ פנסיוני בוחר מוצר, ויועץ מס מחשב את החלטות המס ומגיש אותן. אם לאותו אדם יש את שני הרישיונות, בקשו ממנו לפרט בכתב מה הוא עושה בכל אחד מהם. ההשוואה המלאה מופיעה בטבלה שלמעלה.
3. שקיפות בשכר הטרחה. שכר הטרחה, מה כלול בו ומה לא, ואם תהיה עמלה מגוף מוסדי, נכתבים בהסכם לפני שמתחילים. יועץ פנסיוני מקבל עמלת הפצה רק אם הסכמתם לה ולשיעורה מראש ובכתב. מה קובע את גובה המחיר פירטנו במאמר מה משפיע על המחיר של תכנון פרישה.
4. דוגמה לבדיקה לפני פרישה. בקשו לראות מה תקבלו לפני שאתם חותמים: חישוב נטו חודשי לשתיים או שלוש חלופות על הנתונים שלכם, למשל קצבה מלאה מול היוון של חלק ממנה, וההשפעה של כל חלופה על הפטור בטופס 161ד ועל מענקי הפרישה. אין מועד אחרון להגשת קיבוע זכויות, אבל אחרי שהקיבוע הוגש יש חלון של 90 יום בלבד להגשת שינוי או תיקון, ואחרי 90 הימים אי אפשר להגיש תיקון או כל שינוי, גם אם התגלתה בעיה. לכן הבדיקה נעשית לפני ההגשה ולא אחריה.
5. מי מגיש ומי מלווה עד התלוש. שאלו מי ממלא ומגיש את הטפסים, מי עונה לפקיד השומה אם תגיע שאלה, והאם הליווי נגמר רק כשתלוש הקצבה הראשון מגיע עם ניכוי המס הנכון.

איך בודקים ב-gov.il שליועץ יש רישיון?

יועץ פנסיוני וסוכן ביטוח פנסיוני בודקים בשירות איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון באתר gov.il, לפי שם או לפי מספר רישיון. יועץ מס בודקים לפי שם המשפחה בחיפוש יועצי המס של מועצת יועצי המס בישראל. אם השם לא מופיע, בקשו מהיועץ את מספר הרישיון שלו וחפשו לפיו.

את אותן בדיקות עשו גם עלינו. את העמוד כתבה אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת בעלת רישיון 45633 ומתכננת פרישה, ואת שמה אפשר לחפש בעצמכם בחיפוש של מועצת יועצי המס. שכר הטרחה נכתב בהסכם לפני תחילת העבודה, ואנחנו לא מבטיחים סכום חיסכון לפני שבדקנו את המסמכים שלכם. את התהליך המלא, מהמיפוי ועד קבלת האישורים, תמצאו בעמוד תכנון פרישה ותכנון מס בפרישה.

איך בוחרים יועץ או חברה לתכנון פרישה, ומה התפקיד של רואה חשבון?

חברה לתכנון פרישה בוחרים לפי האדם שיטפל בתיק שלכם ולפי הדרך שבה החברה מקבלת את הכסף שלה, ולא לפי שם המותג או מספר הלקוחות שהיא מפרסמת. בקשו את השם ומספר הרישיון של מי שיחשב את החלופות ויגיש את הטפסים, בדקו אותו במאגר הרשמי, ושאלו בכתב אם החברה מקבלת עמלה מגוף מוסדי על מוצר שהיא ממליצה עליו.

שלושה בעלי מקצוע מציעים ליווי בפרישה, ולכל אחד מהם תחום אחר. יועץ מס מוסמך עושה את תכנון המס: קיבוע הזכויות, חלוקת הפטור בין הקצבה להון ופריסת המענקים, והוא מייצג אתכם מול פקיד השומה. יועץ פנסיוני בעל רישיון מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון בוחר איתכם קרן, מסלול השקעה ודמי ניהול. רואה חשבון רשאי גם הוא לייצג אתכם מול פקיד השומה, ואת הרישיון שלו בודקים בפנקס רואי החשבון שמנהלת מועצת רואי החשבון במשרד המשפטים. קיבוע זכויות ופריסת מענקים הם תחום צר בתוך עבודת המס, ולכן את שאלת הניסיון שברשימה שואלים כל מועמד, יועץ מס או רואה חשבון.

לפני שחותמים עם חברה או עם יועץ, שאלו את חמש השאלות האלה וקבלו עליהן תשובה בכתב:

1. מי בדיוק יטפל בתיק שלי? בחברה גדולה את הפגישה הראשונה יכול לקיים נציג, ואת החישוב יעשה מישהו אחר. בקשו את השם ואת מספר הרישיון של מי שיחשב את החלופות ויגיש את טופס 161ד, וחפשו אותו במאגר יועצי המס המייצגים של מועצת יועצי המס או במאגר של רשות שוק ההון שמופיע למעלה. אצלנו את החישוב ואת ההגשה עושה אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת בעלת רישיון 45633 ומתכננת פרישה.
2. ממי אתם מקבלים כסף על הליווי? כשתכנון פרישה מוצע בלי תשלום, שאלו מי משלם עליו. אם התשובה היא עמלה מגוף מוסדי על העברת כספים או על מוצר חדש, ההמלצה קשורה למוצר. בקשו בכתב את שכר הטרחה, מה כלול בו ומה לא, ואם תהיה עמלה, מאיזה גוף ובאיזה שיעור.
3. כמה קיבועי זכויות הגשתם בעצמכם? שאלו על הניסיון של היועץ שיטפל בכם ולא של החברה, ואם הוא טיפל במצב שדומה לשלכם: יותר ממשלם קצבה אחד, פנסיה תקציבית או מענק פרישה גדול שצריך לפרוס. בקשו לראות דוגמה לחישוב בתיק דומה, בלי פרטים מזהים.
4. מה אקבל בכתב? לפני ההגשה: חישוב הנטו של כל חלופה וההמלצה עם הנימוקים. אחרי ההגשה: העתק של הטפסים שהוגשו בשמכם ושל האישור שהתקבל מרשות המסים. התיק הזה נשאר אצלכם גם אם תעברו בעתיד ליועץ אחר.
5. מי מלווה אותי אחרי הפרישה? שאלו מי בודק את תלושי הקצבה בחודשים הראשונים, מי מטפל בתיאום מס כשמצטרפת קצבה נוספת או הכנסה מעבודה, ומי זמין אם צריך להגיש שינוי או תיקון בחלון הקצר שנפתח אחרי הגשת הקיבוע.

אף בעל מקצוע לא יכול להבטיח סכום חיסכון לפני שראה את המסמכים שלכם, ויועץ שמבטיח מספר כבר בשיחה הראשונה עוד לא בדק את התיק.

מה מבדיל יועץ מוסמך לתכנון פרישה, ואיך נקבע שכר הטרחה שלו?

יועץ מוסמך לתכנון פרישה מחזיק ברישיון שהמדינה מכירה בו: יועץ מס או רואה חשבון לתכנון המס, ויועץ פנסיוני ברישיון רשות שוק ההון לבחירת המוצר. ייעוץ המס לפרישה כולל חישוב נטו של כמה חלופות, הגשת טופס 161ד וליווי עד תלוש הקצבה. שכר הטרחה נכתב מראש בהסכם, ויועץ פנסיוני גובה שכר שלא תלוי במוצר או בגוף שעליו הוא ממליץ.

חמש שאלות על הרישיון ועל המחיר ששואלים כל יועץ לפני שבוחרים בו:

1. האם שכר הטרחה הוא סכום קבוע או אחוז מהחיסכון? סכום קבוע שנכתב בהסכם קל להשוות בין יועצים. לפי הכללים על השכר של יועץ פנסיוני, הוא רשאי לגבות שכר שמחושב כאחוז מההפקדות או מהחיסכון הצבור רק בתקופת הייעוץ שנקבעה בהסכם.
2. האם השכר משתנה לפי הקרן או החברה שתמליצו עליה? אצל יועץ פנסיוני התשובה צריכה להיות לא. לפי אותם כללים, השכר שהוא גובה מכם מחושב בלי תלות בסוג המוצר הפנסיוני ובזהות הגוף המוסדי.
3. מה כלול במחיר, ומה יעלה בנפרד? חישוב נטו של כל חלופה, מילוי טופס 161ד והגשתו, תשובה לפקיד השומה אם תגיע שאלה ובדיקת תלוש הקצבה הראשון. כל שירות שלא כלול צריך להופיע בהסכם עם המחיר שלו.
4. האם המעסיק משתתף בעלות? חוזר החשב הכללי על החזר בגין ייעוץ מס לקראת פרישה קבע שעובדי מדינה שפורשים מקבלים החזר בשכר על ייעוץ מס מיועץ מס, מרואה חשבון או מיועץ פנסיוני מוסמך, בתנאי שמצרפים אסמכתא עם עלות הייעוץ והעתק של רישיון היועץ. בדקו במחלקת השכר שההסדר עדיין בתוקף, ובארגון אחר שאלו אם יש הסדר דומה.
5. האם אקבל את ההמלצה ואת הנימוקים שלה בכתב? יועץ פנסיוני חייב למסור לכם בעת ההמלצה מסמך בכתב עם הנימוקים שלה, לפי חובת הנימוק בכתב של יועץ פנסיוני. מיועץ מס בקשו חישוב כתוב של כל חלופה לפני שהוא מגיש בשמכם טופס כלשהו.

מי אנחנו. iG-TAX הוא המשרד של אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת בעלת רישיון 45633 ומתכננת פרישה, ואת הרישיון שלה אפשר לבדוק בחיפוש יועצי המס של מועצת יועצי המס. אצלנו עושים את תכנון המס של הפרישה: חישוב החלופות, קיבוע הזכויות בטופס 161ד, פריסת המענקים והייצוג מול פקיד השומה. על עבודת המס אנחנו גובים שכר טרחה שנקבע מראש בהסכם, בלי עמלה מגוף מוסדי, ולא מבטיחים סכום חיסכון לפני שבדקנו את המסמכים שלכם. את הקרן, מסלול ההשקעה ודמי הניהול בוחרים עם בעל רישיון פנסיוני.

למה לבחור ב-iG-TAX לליווי הפרישה שלי?

יש בישראל הרבה מי שמציע שירותי ייעוץ פרישה, אז למה דווקא אצלנו? הנה 6 סיבות מהותיות:

• מומחיות מעמיקה בתחום, לא מוצר נלווה. אנחנו ב-iG-TAX מתמקדים בתכנון מס בפרישה כעיסוק עיקרי. אילנית גנימה עם מעל 20 שנות ניסיון, רישיון 45633, ובוגרת מכללת BDO לפיננסים.
• שקיפות מלאה: על צד המס שכר טרחה מהלקוח, בלי עמלות מגופים מוסדיים. על צד המס אנחנו גובים שכר טרחה מהלקוח, ולא מקבלים עמלות. ההמלצה שלנו נקייה מאינטרסים של חברות ביטוח או בנקים.
• 77 ביקורות בגוגל בדירוג 5.0, ודירוג 9.87 במידרג. פנסיונרים אמיתיים שעבדו איתנו ומספרים את הסיפור. אפשר לקרוא את כולן בכרטיס גוגל המקצועי שלנו.
• מומחיות מובילה בקיבוע זכויות, פריסת מענקים והחזרי מס. אנחנו מטפלים בעשרות תיקי פרישה בשנה, מכירים את הגופים המוסדיים, את אנשי הקשר ברשות המסים, ויודעים בדיוק איך לקצר תהליכים.
• שירות אישי, לא מוקד. כשאתם מתקשרים, אילנית עונה לכם. כשאתם שולחים מסמך, אילנית קוראת אותו. אצלנו אין נציגי שירות שמעבירים אתכם בין מחלקות.

מה ההישגים שלכם בפועל דוגמאות מהשטח?

הניסיון שלנו בתחום הפרישה מראה כי פעולה מדויקת מונעת נזקים של עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך תקופת הפרישה. הנה שתי דוגמאות אופייניות (ללא פרטים מזהים):

המספרים המדויקים בכל תיק תלויים בנתונים האישיים, מספר שנות עבודה, גיל, גובה צבירה, וגובה השכר הקובע. בפגישת הייעוץ נחשב לכם הערכה ספציפית לתיק שלכם.

לקבלת השירות, פנו לאילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת בעלת רישיון 45633, ובעלת משרד iG-TAX ברחוב עמרם אברהם 10, חדרה. המשרד פועל בפיקוח רשות המסים בישראל, על פי הוראות רשות המסים ובהתאם לרגולציית רשות שוק ההון. השירותים שלנו כוללים גם קיבוע זכויות פנסיה, פנסיה תקציבית, תיאום מס, בדיקת החזרי מס, מרכז ביטוחים פנסיוניים, קרן פנסיה ואיתור כספים וחסכונות. ניתן ליצור קשר בטלפון 052-8271191, בוואטסאפ, או דרך טופס יצירת הקשר באתר המשרד.

מחשבונים שקשורים לנושא

• מחשבון קיבוע זכויות, סל הפטור, קיזוז המענקים והפטור החודשי על הקצבה
• מחשבון היוון קצבה, כמה תרד הקצבה וכמה מההיוון פטור ממס

שאלות נפוצות

גילוי ואחריות, המידע בעמוד זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ מס, חוות דעת מקצועית או המלצה אישית. כל פעולה בתחום קיבוע זכויות, פריסת מענקים, היוון או תכנון פרישה מצריכה בדיקה אישית של מסמכים, נתוני שכר, צבירות ומצב פנסיוני, על ידי יועץ/יועצת מס מוסמכת. ההחלטות שלכם בנושאי פרישה, כולל בחירה בין קצבה להון, אופן קיבוע הזכויות ועיתוי הפעולה, הן באחריותכם ויש לקבלן לאחר ייעוץ פרטני. iG-TAX ואילנית גנימה, רישיון 45633, פועלים בפיקוח רשות המסים בישראל ובהתאם להוראות הדין. שינויי חקיקה ופסיקה עשויים להשפיע על המידע בעמוד זה. למידע מחייב ועדכני יש לפנות אלינו בטלפון 052-8271191 או דרך אתר המשרד.