שאלון התאמה לקיבוע זכויות

השאלון לא נותן ציון ולא מבטיח חיסכון. כל תוצאה נקבעת לפי כלל מפורש, ואם אף כלל לא מתאים, השאלון אומר זאת במקום לנחש.

עשר שאלות קצרות על הפנסיה והמס שמנוכה ממנה, ובסוף תוצאה אישית עם הצעד הראשון המומלץ. השאלון אינו מחליף בדיקה מקצועית של קיבוע הזכויות.

גיל

ארז יענה לכם על השאלותארז גנימה · 050-8497302אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת (רישיון 45633), מטפלת בתיק

התוצאה היא הכוונה ראשונית על סמך התשובות בלבד, ואינה ייעוץ מס. ערכי החוק מעודכנים ל-2026-11-06.

מה התוצאות האפשריות בשאלון?

• בדיקה דחופה: מקבלים קצבה, מנוכה ממנה מס, ולא הוגש טופס 161ד. ייתכן שאתם משלמים מס שאפשר לחסוך.
• בדיקת החזר מס: הקצבה כבר שולמה בשנים קודמות עם מס מלא, וייתכן שמגיע החזר.
• איסוף מסמכים: יש מענקים או קצבאות מכמה מקורות, וצריך לאסוף את המסמכים לפני החישוב.
• תכנון מקדים: מתקרבים לגיל הפרישה, וכדאי לתכנן את סדר הפעולות.
• התכוננות מוקדמת: עוד לפני גיל 60, ויש זמן לבדוק את ההשפעה של משיכות כספים.
• אין סימן מובהק: התשובות לא מצביעות על פעולה מיידית.

מקור: רשות המסים, מדריך 161ד לשנת 2026; רשות המסים, מדריך לפורש.

איך עובד השאלון?

יש שאלה אחת בכל מסך: גיל, האם התחלתם לקבל קצבה, האם מנוכה ממנה מס, האם אתם עובדים, סוג הפנסיה, האם משכתם פיצויים, האם היוונתם, האם יש יותר מגוף משלם אחד, והאם כבר עשיתם קיבוע זכויות. שאלה שלא רלוונטית לכם מדולגת. התשובות עוברות על רשימה קבועה של כללים, והכלל הראשון שמתאים קובע את התוצאה.

למי מתאים קיבוע זכויות?

קיבוע זכויות מתאים למי שהגיע לגיל הפרישה ומקבל, או עומד לקבל, קצבה מזכה: מקרן פנסיה, מקופת גמל לקצבה, מביטוח מנהלים או פנסיה תקציבית. דרך טופס 161ד קובעים כמה מהקצבה פטור ממס, ומה עושים עם יתרת סל הפטור. מי שמשך מענקים פטורים ב-32 השנים שלפני כן צריך לחשב את הקיזוז. לחישוב עצמו יש מחשבון קיבוע זכויות, ובעמוד קיבוע זכויות פנסיה מוסבר התהליך כולו.

האם אפשר לעשות קיבוע זכויות לפני גיל הפרישה?

בדרך כלל הפטור על הקצבה המזכה חל מגיל הפרישה, ולכן גם הקיבוע נעשה מאז. מי שפורש מוקדם יכול לתכנן כבר עכשיו, למשל איך לא לבזבז את סל הפטור במשיכות. את הגיל המדויק שלכם אפשר לבדוק במחשבון גיל פרישה.

מה השאלון לא כולל?

השאלון לא מחשב סכומים, לא קורא את המסמכים שלכם, ולא מחליף את הגשת טופס 161ד. הוא גם לא בודק פנסיה מחו"ל או קצבת נכות. לכל הכלים ראו את מרכז המחשבונים.

עודכן ב-6 בנובמבר 2026. התוכן נבדק על ידי אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת, רישיון 45633, iG-TAX.

הבהרה ותנאי שימוש: המחשבון והמידע בעמוד זה מוצעים ללא תשלום, לשימוש אישי בלבד ולנוחות המשתמשים, ונועדו לתת הערכה כללית וראשונית בלבד. התוצאות מחושבות לפי הנתונים שהוזנו ולפי ערכי המס לשנת 2026 כפי שפורסמו, ואינן מביאות בחשבון את מלוא הנסיבות האישיות של המשתמש. ייתכנו בהן אי-דיוקים, טעויות או שינויים בדין שטרם עודכנו. התוצאות אינן מהוות ייעוץ מס, ייעוץ משפטי או חוות דעת מקצועית, ואין להסתמך עליהן לצורך קבלת החלטות או ביצוע פעולות ללא בדיקה פרטנית של בעל מקצוע מוסמך. השימוש במחשבון ובתוצאותיו הוא באחריות המשתמש בלבד, ו-iG-TAX, אילנית גנימה וכל הפועלים מטעמן לא יישאו באחריות לכל נזק, הפסד או הוצאה, ישירים או עקיפים, שייגרמו כתוצאה מהשימוש בהם או מהסתמכות עליהם. לבדיקה אישית של הנתונים שלכם אפשר לפנות אלינו.