קיבוע זכויות

קיבוע זכויות פנסיה

הליך חובה ששווה לכם מעל מיליון שקלים בפנסיה

אני אילנית גנימה, יועצת מס בכירה מוסמכת.

הליך קיבוע זכויות פנסיה הוא המפתח הבלעדי שלכם להפעלת הפטור ממס על הפנסיה והון הפרישה. אני מלווה אתכם בצעד החד-פעמי והקריטי הזה מול רשות המסים, כדי להבטיח ניצול מדויק של הטבות המס ומניעת טעויות שעולות ביוקר לכל החיים.

מהו קיבוע זכויות פנסיה, ולמה הוא ההחלטה הפיננסית החשובה ביותר?

קיבוע זכויות פנסיה הוא הליך רשמי הנעשה פעם אחת בחיים מול פקיד השומה, שמטרתו לקבוע באופן בלתי הפיך את גובה הפטור ממס הכנסה שיגיע לכם על הקצבה החודשית ועל משיכת הון (היוון) מקופות פנסיוניות.3 אי-ביצוע הליך זה, המעוגן בסעיף 9א לפקודת מס הכנסה, מוביל לניכוי מס אוטומטי ומיותר על הקצבה שלכם.

• מיפוי זכויות וקצבאות: איסוף ומיפוי מדויק של כל הזכויות והקצבאות מכל הגופים המוסדיים.
• תכנון חלוקת הפטור: חלוקת סל הפטור המצטבר (הליניארי) בין קצבה חודשית להון נזיל.
• הכנת והגשת טופס 161ד: טיפול מלא ומומחה בטופס הנדרש להפעלת קיבוע זכויות פנסיה מול רשות המסים.
• ליווי עד אישור סופי: ליווי עד קבלת אישור הקיבוע זכויות והתאמת ניכוי המס בתלוש הקצבה.

צרו איתי קשר עכשיו לבדיקת זכאות מהירה:

פגישת אבחון קצרה ללא התחייבות, פרטיות מלאה ושקיפות בעלויות. אל תבזבזו את הפטור שלכם.

כמה שווה הפטור של קיבוע זכויות פנסיה ומה הפוטנציאל לחיסכון?

הפוטנציאל לחיסכון במס באמצעות קיבוע זכויות פנסיה יכול להגיע ליותר ממיליון שקלים לאורך תקופת הפרישה. הפטור מתעדכן בהדרגה ויכול לשמש בשתי דרכים משלימות:

1. פטור חודשי: נכון לשנת 2025, ניתן לקבל פטור ממס על כ-5,375 ₪ מהפנסיה בכל חודש.
2. הון נזיל פטור: משיכת סכום חד-פעמי גדול (היוון קצבה) מקופות קצבתיות בפטור מלא ממס.

מהן 3 הטעויות הנפוצות ביותר שאנשים עושים בטופס 161ד?

דוגמאות 

מקרה 1: פורשת שקיבלה קצבה עם ניכוי יתר (נטו נמוך)

• מצב: קצבה הוחלה ללא קיבוע זכויות פנסיה ונוכה מס גבוה מדי (ברירת מחדל).
• ביצוע: הכנת טופס 161ד והעברת אישור למשלם הקצבה, התאמת ניכוי מס.
• תוצאה: ירידה ניכרת בניכוי המס, שמירה על פטור חודשי בהתאם לכללים ובחינת החזר מס רטרואקטיבי.

מקרה 2: צורך בהון נזיל לצד קצבה

• מצב: פורשת שצריכה הון נזיל מיידי לצד שמירה על קצבה חודשית יציבה.
• ביצוע: תכנון חלוקת פטור אופטימלי בין קצבה להיוון במסגרת קיבוע זכויות פנסיה, תוך שריון פטורים.
• תוצאה: קבלת הון מיידי ופטור ממס לצד קצבה יציבה, וניצול מיטבי של הפטור החודשי הנותר.

שאלות ותשובות 

מה זה קיבוע זכויות פנסיה?

זהו הליך מול רשות המסים שמגדיר איך יופעל הפטור לפי סעיף 9א על קצבה מזכה ועל משיכה הונית אם קיימת. האישור מועבר למשלם הקצבה כדי לנכות מס נכון.

מתי מבצעים קיבוע זכויות?

בסמוך לתחילת הקצבה או עם הגעה לגיל הזכאות. המטרה היא שקיבוע זכויות פנסיה יופעל מהר ככל האפשר ולא תתבצע גביית יתר.

האם אפשר לשנות את החלטת קיבוע הזכויות לאחר שהוגשה?

החלטת קיבוע זכויות פנסיה היא החלטה של "פעם בחיים" והיא כמעט בלתי הפיכה. יש חלונות וכללים מוגדרים מאוד לשינויים לאחר אישור, ולכן קריטי לתכנן ולדייק מראש.

מה ההבדל בין טופס 161ד לבין 161ח או 161י?

161ד הוא טופס הקיבוע זכויות פנסיה הראשי שמחלק את הפטור הליניארי בין קצבה להיוון.5 161ח ו-161י נועדו למסלול פטור נוסף בקצבה מזכה יחידה בתנאים מוגדרים.

כבר מקבלים קצבה בלי קיבוע זכויות פנסיה. אפשר לתקן?

כן. מגישים קיבוע זכויות פנסיה כעת, מעדכנים את משלם הקצבה, ובוחנים אפשרות להחזר מס רטרואקטיבי אם יש מקום.

אני אדאג לכם לכל התהליך:

הליך קיבוע זכויות פנסיה הוא החלטה של פעם בחיים ששווה לכם הון. אל תסמכו על המזל או על טופס מסובך תנו לי לעשות את זה נכון עבורכם.

1. ניתוח מקצועי: נבחן את כל המסמכים ונעשה עבורכם סימולציה מדויקת של החיסכון.
2. אסטרטגיה מנצחת: נבחר יחד אתכם את הדרך המשתלמת ביותר: כמה פטור חודשי וכמה הון נזיל בהתאם לצרכים האישיים שלכם.
3. אפס טרחה: אנחנו ממלאים ומגישים את כל הטפסים למס הכנסה במקומכם ועוקבים עד לקבלת האישור הרשמי.

הזמן לפעול הוא עכשיו!  כל חודש שעובר הוא חודש שבו ייתכן ואתם משלמים מס מיותר.

אני אילנית גנימה, יועצת מס בכירה מוסמכת. מתמחה בתכנון פרישה וקיבוע זכויות פנסיה. אני עובדת בשקיפות מלאה עד לקבלת התוצאה הטובה ביותר עבורכם.

צרו קשר עוד היום לייעוץ ראשוני קצר ובלתי מחייב ותתחילו ליהנות מכל שקל שצברתם, במקום לשלם אותו לרשויות המס.

אילנית גנימה IG-TAX

WhatsApp  + טלפון 052-8271191

אימייל   ilanitganima@gamil.com

אילנית גנימה מבטיחה את העתיד הכלכלי שלכם בפרישה.