ביטוח חיים פרטי ריסק מהווה את הרשת הביטחון הכלכלית של המשפחה
האם שאלתם את עצמכם פעם מה יקרה למשפחה שלכם מבחינה כלכלית אם חלילה לא תחזרו הביתה יום אחד? זו שאלה קשה ולא נעימה אך היא החשובה ביותר שכל הורה או מפרנס צריך לשאול.
רוב האנשים בטוחים שיש להם ביטוח חיים כי הם לקחו משכנתא או כי יש להם קרן פנסיה. האמת הכואבת היא שברוב המקרים הכיסויים הללו רחוקים מלהספיק כדי לשמור על רמת החיים של הילדים והמשפחה לאחר אובדן מפרנס.
במשרד iG-TAX, אנו מעמידים לרשותכם שירות מקצועי באמצעות סוכן ביטוח מורשה ובעל רישיון העובד עמנו. מטרתנו היא לעזור לכם לבנות את ההגנה הכלכלית החשובה ביותר למשפחה ולדאוג שברגע האמת המשפחה שלכם תקבל סכום כסף משמעותי שיאפשר לה להמשיך לחיות בכבוד לממן לימודים ולשמור על הבית גם בלעדיכם.
ההבדל הקריטי בין ביטוח משכנתא לביטוח חיים פרטי
זהו הבלבול הנפוץ והמסוכן ביותר בקרב הציבור.
ביטוח חיים למשכנתא: המוטב שמקבל את הכסף הוא הבנק. אם חלילה נפטרתם חברת הביטוח מכסה את יתרת החוב לבנק. הדירה נשארת בבעלות המשפחה אבל המשפחה לא מקבלת שקל אחד לחשבון הבנק לקיום היומיומי ולתשלום חשבונות.
ביטוח חיים פרטי ריסק: המוטבים הם האישה הבעל או הילדים. במקרה פטירה חברת הביטוח מעבירה סכום כסף חד פעמי המוגדר בפוליסה ישירות לחשבון הבנק של המשפחה. כסף זה נועד להחליף את המשכורת שהלכה לאיבוד ולממן את החיים השוטפים.
למי השירות מיועד?
ביטוח חיים פרטי הוא מוצר חובה לכל מי שיש אנשים התלויים בו כלכלית:
הורים לילדים צעירים: כדי להבטיח להם עתיד חוגים והשכלה גבוהה גם אם אחד ההורים לא יהיה נוכח.
מפרנסים יחידים: במשפחות חד הוריות או כאשר יש פער שכר משמעותי בין בני הזוג וההכנסה של אחד מהם קריטית לקיום הבית.
בעלי עסקים ועצמאים: שמותם עלול להוביל לקריסת העסק ולהשארת חובות למשפחה.
גרושים המשלמים מזונות: כדי להבטיח שהילדים ימשיכו לקבל תמיכה כלכלית גם אם המשלם הלך לעולמו.
הטבת מס משמעותית של 25 אחוזים
רבים לא יודעים זאת אך המדינה משתתפת בעלות ביטוח החיים שלכם.
על פי סעיף 45א לפקודת מס הכנסה שכירים ועצמאים זכאים להחזר מס המכונה זיכוי בגובה עשרים וחמישה אחוזים מהפרמיה ששילמו לביטוח חיים.
משמעות הדבר היא שאם הביטוח עולה מאה שקלים בחודש העלות האמיתית שלכם היא רק שבעים וחמישה שקלים. אילנית גנימה תדאג שתקבלו את ההחזר הזה בדוח השנתי או באמצעות עדכון המעסיק.
איך התהליך עובד עם סוכן ביטוח מורשה
בניגוד לרכישת ביטוח באתר אינטרנט ללא ייעוץ עבודה מול סוכן מורשה מבטיחה התאמה מדויקת:
חישוב סכום הביטוח: אנו מחשבים יחד את הערך הכלכלי שלכם למשפחה ואת הפער בין ההוצאות לבין קצבת השארים הצפויה מהפנסיה. כך נקבע סכום ביטוח מדויק לא גבוה מדי כדי לא לשלם סתם ולא נמוך מדי.
הצהרת בריאות והתאמה: מילוי נכון של הצהרת הבריאות הוא קריטי כדי למנוע דחיית תביעה בעתיד. הסוכן מלווה אתכם בתהליך החיתום מול חברת הביטוח כדי לוודא שהכיסוי תקף.
ניהול תביעות: ברגע הקשה ביותר של המשפחה כשהם אבלים וכואבים הם לא צריכים להתמודד עם מוקד טלפוני ומסמכים. הסוכן של המשרד מטפל בכל הבירוקרטיה מול חברת הביטוח כדי שהכסף יועבר במהירות המרבית.
טבלה מסכמת: השוואת סוגי הביטוחים
| סוג הביטוח | מי מקבל את הכסף | המטרה העיקרית | האם זה מספיק למחיה |
| ביטוח משכנתא | הבנק המלווה | כיסוי החוב על הדירה | לא כי לא נשאר כסף ביד |
| קרן פנסיה | שארים לפי תקנון | קצבה חודשית מוגבלת | חלקית ולרוב נמוכה מהשכר |
| ביטוח חיים פרטי | המשפחה והילדים | שמירה על רמת החיים | כן כי הסכום מותאם אישית |
שתי דוגמאות
המקרה של משפחת כהן:
דני אב לשלושה ומפרנס עיקרי נפטר במפתיע מהתקף לב בגיל 45. היה לו ביטוח משכנתא שכיסה את החוב לדירה אך לא היה לו ביטוח חיים פרטי. אשתו נותרה עם משכורת אחת וקצבת שארים זעומה מהפנסיה ונאלצה למכור את הדירה ולרדת דרסטית ברמת החיים כדי לשרוד. מקרה זה ממחיש את החשיבות של יצירת הון נזיל למשפחה.
המקרה של משפחת לוי:
רונית רכשה דרך סוכן הביטוח במשרדנו ביטוח חיים בסך מיליון וחצי שקלים. כשנפטרה ממחלה קשה בעלה קיבל את מלוא הסכום פטור ממס תוך זמן קצר. הכסף אפשר לו להפחית שעות עבודה כדי להיות עם הילדים בתקופה הקשה לממן עזרה בבית ולהבטיח לילדים עתיד כלכלי יציב למרות האובדן הכבד.
לסיכום
ביטוח חיים הוא המכתב האחרון שלכם למשפחה מכתב שאומר אני דואג לכם גם כשאינני כאן. אל תשאירו את יקיריכם חשופים לקריסה כלכלית.
השירות והייעוץ הביטוחי ניתנים על ידי סוכן ביטוח בעל רישיון הפועל בשיתוף עם המשרד. המידע באתר הוא כללי ואינו מחליף ייעוץ אישי.
רוצים לוודא שהמשפחה שלכם מוגנת? השאירו פרטים באתר iG-TAX וסוכן הביטוח שלנו יבצע עבורכם חישוב סכום ביטוח אופטימלי והתאמה אישית.
גילוי ואחריות
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לבדיקה אישית. כל החלטה בנוגע לקיבוע זכויות, היוון, פטור ממס, פרישה או תכנון מס חייבת להתבסס על בחינה פרטנית של הנתונים, המסמכים והנסיבות האישיות של כל אדם, בליווי איש מקצוע מוסמך.
אילנית גנימה – משרד יעוץ מס לקבלת שרות קיבוע זכיות פנסיה מאילנית – לחץ כאן
החזרי מס – IG-TAX
