קיבוע זכויות פנסיה מיועד למקבלי קצבה שהגיעו ל"גיל הזכאות" ורוצים להפעיל בצורה מסודרת את הפטור שמגיע להם לפי סעיף 9א לפקודת מס הכנסה.
רוצים לקבל
שיחת ייעוץ בחינם?
יש לכם עוסק פטור, מורשה, שכר גבוה, הכנסות נוספות או פעילות בחו"ל? אנו בודקים את חובת ההגשה שלכם ומטפלים בהכנה ובהגשה בצורה מסודרת, מדויקת ובזמן. בלי בלבול ובלי קנסות מיותרים.
הוא הכנה אסטרטגית לפרישה בכבוד. בלי תכנון נכון, אדם ממוצע מקבל קצבת פנסיה של 50-60 אחוז מהשכר האחרון, לא מספיק לרמת חיים סבירה. תכנון מקצועי, חוזה תקופתי על המסלולים, ובחירת חברות נכונות יכולים להעלות את הקצבה ב-50 אחוז.
פנסיונרים מתמודדים עם תיאום כפול: גם מס הכנסה וגם ביטוח לאומי. כשמקבלים פנסיה ממקור אחד או יותר, או שילוב של פנסיה ועבודה, שני הגופים מנכים בנפרד, ובלי תיאום נכון תאבדו אלפי שקלים בשנה.
לא לבצע משיכת כספים לבד משיכת כספים מקופות פנסיה נשמעת פשוט, טופס, בקשה, והכסף נכנס לחשבון. בפועל, מאחורי כל פעולה עומדים חוקים, תקרות, פטורים ומסלולי מיסוי שונים.
אנו ב-iG-TAX מחויבים לליווי אישי ומקצועי המאפשר לכם למקסם את הנכסים הפיננסיים שלכם. המטרה שלנו היא לפשט את עולמות הפנסיה והמס המורכבים, ולהעניק לכם פתרונות מדויקים, שקיפות מלאה וחסיון אישי ללא פשרות.
כל הפתרונות במקום אחד
מימוש פטור ממס על כספי הפנסיה והמענקים ביציאה לגמלאות.
אופטימיזציה של הטבות המס והקצבה המוכרת לאנשי משטרה, שב"ס וגופים ביטחוניים.
הסדרת תקרת הפטור וניצול נקודות זיכוי על קצבה המשולמת מקופת הפנסיה שלכם.
בדיקת זכאות והחזרי מס על קצבאות ופרישות שבוצעו בשנים קודמות.
מימוש פטור ממס על כספי הפנסיה והמענקים ביציאה לגמלאות.
אופטימיזציה של הטבות המס והקצבה המוכרת לאנשי משטרה, שב"ס וגופים ביטחוניים.
בדיקת זכאות והחזרי מס על קצבאות ופרישות שבוצעו בשנים קודמות.
בדיקת זכאות והחזרי מס על קצבאות ופרישות שבוצעו בשנים קודמות.
משאירים פרטים באתר ואנחנו נחזור אליכם לשיחת היכרות (ללא עלות), כדי להבין את הצרכים שלכם ולבצע בדיקת זכאות ראשונית.
אנו מבצעים עבורכם סקירה עמוקה: מאתרים כספים אבודים, בודקים פוליסות קיימות ומחשבים את פוטנציאל החיסכון או ההחזר המגיע לכם.
אנו מנהלים עבורכם את כל הניירת מול חברות הביטוח ורשויות המס. אתם לא צריכים לרדוף אחרי אף אחד אנו דואגים שהכל יוגש בצורה המקצועית והמדויקת ביותר.
לאחר סיום התהליך, אנו מוודאים שהכל עודכן כראוי. אתם נהנים מתיק מסודר, חיסכון חודשי או החזר כספי ישירות לחשבון ויוצאים לדרך עם ליווי מקצועי צמוד.
ההצלחה שלהם, השקט שלכם. לקוחות ממליצים.
הסמכות ורישיונות מקצועיים מוכרים ברשות המס בישראל.
כשמקצועיות פוגשת תוצאות: הצטרפו למאות לקוחות שכבר נהנו מהשרות שלנו, קצבה מקסימלית ושקט כלכלי.
כאן תוכלו למצוא תשובות ברורות לשאלות נפוצות על שירותי המיסוי שלנו, תחומי המומחיות ואופן הליווי שאנו מעניקים לשכירים ועצמאיים בישראל.
הקיבוע נעשה פעם אחת בחיים, סמוך לגיל הפרישה. החוק מאפשר הגשת טופס 161ד החל מהחודש שבו מתחילים לקבל קצבה. ככל שמקדימים לבצע את הבדיקה, כך גדל הסיכוי לתכנון אופטימלי ולמניעת טעויות בלתי הפיכות.
יש חלון של 90 יום מיום הגשת טופס 161ד שבו ניתן לעדכן את הבחירה. אחרי התקופה הזו ההחלטה הופכת סופית ולא ניתן לשנותה, אלא במקרים חריגים מאוד שדורשים אישור מיוחד.
ללא הגשת טופס 161ד אין הכרה בפטור לפי סעיף 9א, וקרן הפנסיה ממשיכה לנכות מס במקור על מלוא הקצבה. ההפסד הוא עד 57.5% מתקרת קצבה מזכה (9,430 ש״ח לחודש בשנת 2026) שהם כ-5,422 ש״ח פטור שאובדים בכל חודש לכל יתרת החיים. החוק מאפשר הגשה רטרואקטיבית עד 6 שנים אחורה עם החזר מס, אבל מעבר לכך ההחזר נשרף.
הפטור המקסימלי בשנת 2026 הוא 57.5% מתקרה של 9,430 ש״ח שהם כ-5,422 ש״ח פטורים ממס בכל חודש. בשיעור מס שולי של 35% החיסכון בפועל הוא כ-1,900 ש״ח לחודש, או כ-22,800 ש״ח בשנה לכל יתרת חיי הפורש. על פני 20 שנות פרישה מדובר ביותר מ-450,000 ש״ח חיסכון.
כן. סעיף 9א2 לפקודת מס הכנסה מעניק לפורשי צה״ל, משטרה ושב״ס דין מיוחד. הנחיית רשות המסים ממרץ 2022 חידדה את הכללים, ויש פרמטרים נוספים שכדאי לשלב בתכנון של פורשי ביטחון. ראו קיבוע לפורשי משטרה וקיבוע לפורשי שב״ס.
כן. מי שפרש ב-6 השנים האחרונות ולא ביצע קיבוע, או ביצע קיבוע שגוי, יכול להגיש בקשה רטרואקטיבית ולקבל החזר מס על התקופה. חלון הזמן מוגבל, לכן כדאי לפעול מוקדם. בכל תיק שאני מקבלת, בדיקת רטרואקטיבי כלולה אוטומטית ללא תוספת תשלום.
20 שנות ניסיון
אילנית גנימה
רשות
המיסים בישראל
לשכת
יועצי המס
המוסד
לביטוח לאומי