ניצול פטור ממס בעת פרישה 2024

קיבוע זכויות פנסיה: מדריך לניצול פטור ממס בעת פרישה 2024

מדריך לניצול פטור ממס בעת פרישה 2024

 

האם אתם בגילאים 62 / 67  – מתקרבים לגיל פרישה?

חשוב שתכירו את תהליך קיבוע זכויות הפנסיה המאפשר לנו לנצל פטור ממס הכנסה על הקצבה החודשית שלכם או על פיצויי הפיטורין שאתם זכאי להם.

מדובר בכלי חיוני שיעזור לכם להפחית את תשלומי המס ולהתנהל בצורה כלכלית חכמה יותר לאחר הפרישה. עם תכנון נכון,

תוכלו להבטיח לעצמך עתיד כלכלי יציב וניהול יעיל של כספי הפנסיה שלכם.

מהו קיבוע זכויות פנסיה?

קיבוע זכויות פנסיה הוא תהליך שבו אדם יכול להחליט על אופן ניצול הפטור ממס שלו בהגיעו לגיל פרישה. הפטורים כוללים:

  1. פטור על קצבה חודשית.
  2. פטור על פיצויי פיטורין.
  3. פטור על פדיון קרן פנסיה.

פטור על קצבה חודשית:

כאשר אתם פורשים לגמלאות, פטור על קצבה חודשית הוא משהו שאינכם רוצים לפספס. זה מאפשר לכם לקבל חלק מהקצבה שלכם ללא תשלום מס הכנסה, עד 52% מהקצבה החודשית שלכם (בהתאם לחוקים המעודכנים בשנת 2024). פטור זה מסייע לחסוך כסף ולתכנן את התקציב שלכם בצורה נבונה יותר, כך שתוכלו ליהנות מהחיים אחרי הפרישה בלי דאגות מיותרות.

 

פטור על פיצויי פיטורין:

כאשר אתם עוזבים את העבודה, פטור על פיצויי פיטורין יכול להוות יתרון גדול. פיצויים אלו, אם הם פטורים ממס, מאפשרים לכם לקבל סכום כסף משמעותי שיכול לשפר את המצב הכלכלי שלכם. כדאי לדעת שהפטור יכול לחסוך לכם הרבה כסף, ולכן מומלץ לבדוק את זכאותכם לו.

 

פטור על פדיון קרן פנסיה:

פדיון קרן פנסיה מאפשר לכם למשוך את כספי הפנסיה שלכם ללא תשלום מס, מה שמקל על ההתמודדות הכלכלית שלכם בזמן הפרישה. זהו פתרון מצוין עבור אנשים שמחפשים גמישות פיננסית. לפני שתקבלו החלטה, חשוב להתייעץ עם איש מקצוע, כדי לבדוק את האפשרויות השונות ולוודא שהפדיון מתאים לצרכים שלכם.

ניתן לשלב בין הפטורים בהתאם לצרכיו האישיים של הפורש ולמצבו הכלכלי.

 

החוקים והפטורים לשנת 2024

בשנת 2024, סכום הפטור המקסימלי עומד על 882,648 ש"ח לכל החיים. המשמעות היא שבמהלך חיי הפנסיה שלו, יכול הפורש להשתמש בפטור זה בכדי להפחית את חבות המס הכנסתו מהפנסיה.

בין האפשרויות שעומדות בפני הפורש:

  • פטור חלקי/מלא מקצבה חודשית: הפורש יכול לקבל עד 52% מהקצבה החודשית פטור ממס, כשהקצבה המקסימלית החודשית הפטורה לשנת 2024 הינה 4,903 ש"ח. ישנם שינויים צפויים ב-2025, כאשר אחוזי וסכומי הפטור עשויים לעלות ל-62%.
  • פטור על פיצויי פיטורין: בנוסף, ניתן להשתמש בפטור זה גם עבור פיצויי פיטורין שהתקבלו עד 32 שנים לפני גיל הפרישה.

 

מי זכאי וכיצד מנצלים את הזכויות?

תהליך קיבוע זכויות מיועד במיוחד עבורכם, אנשים שפרשתם לגמלאות ושסכום הקצבאות שלכם עשוי לגרור חבות מס גבוהה. הוא גם רלוונטי עבורכם אם אתם ממשיכים לעבוד במשרה נוספת לאחר הפרישה. בנוסף, פורשים מוקדמים, כמו אנשי כוחות הביטחון, נדרשים לבצע בדיקת קיבוע זכויות בשנה שבה הם מגיעים לגיל הפרישה. כדי לנצל את הזכויות הללו בצורה האופטימלית, מומלץ להיות מודעים למצב הכלכלי שלכם, ולתכנן איך תוכלו להשתמש בפטורים ממס בצורה חכמה כדי לחסוך כסף. הכוונה נכונה תסייע לכם להבטיח עתיד פיננסי יציב ונוח לאחר הפרישה.

כיצד מתבצע התהליך?

  1. אני פונה בשמכם לפקיד השומה: יש למלא טפסים מתאימים רק לאחר שנתכנן ביחד את חישוב המס כדי לקבל החלטות מושכלות.
  2. קבלת אישור: בסופו של התהליך, מתקבל אישור המציין את הסכום הפטור ממס שניתן לנצל בכל חודש.
  3. ביקורת וניהול שוטף:  אנו נבדוק מדי שנה בטופס 106 מהו הסכום הפטור שניתן, וכי הוא מנוצל כראוי.

חשיבות הייעוץ המקצועי

ייעוץ מקצועי הוא חיוני בתהליך זה, בשל המורכבות והשפעתו הכלכלית ארוכת הטווח. היועץ יוכל לנתח את המצב האישי ולהמליץ על ההרכב האידיאלי ביותר של ניצול הפטור, תוך שמירה על אופטימיזציה כלכלית מינימלית לחבות המס.

בסופו של דבר, תהליך קיבוע זכויות הפנסיה מעניק משמעות רבה לכל פורש ומסייע בתכנון העתידי של החיים הכלכליים שלאחר הפרישה.

אני, אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת עם 20 שנות ניסיון בתחום, מזמינה אתכם להכיר את תהליך קיבוע זכויות הפנסיה. תהליך זה הוא כלי חיוני עבורכם, פורשים בגיל 62 / 67, המאפשר ניצול פטורים ממס על קצבאות פנסיה ופיצויי פיטורין. בעזרת ייעוץ מקצועי, תוכלו לקבל ניתוח מעמיק של מצבכם הכספי ולקבל החלטות נבונות לגבי ניצול זכויותיכם. אני ממליצה לפנות לייעוץ מס מקצועי כדי למקסם את הפטורים ולחסוך משמעותית על תשלום המסים, ובכך לשפר את המצב הכלכלי שלכם לאחר הפרישה. אל תתנו להזדמנות הזו לחמוק מכם – קיבוע זכויות הפנסיה הוא צעד חשוב להבטחת עתיד פיננסי בטוח ונוח!

 

כותבת המאמר – אילנית גנימה, 24/11/2024

מידע על המשרד IG-TAX:

בבעלות אילנית גנימה בעלת 20 שנות ניסיון, מומחית בקביעת זכויות פנסיה והחזרי מס לשכירים, בוגרת מכללת BDO האקדמיה לפיננסים, יועצת מס בכירה בלשכת יועצי המס, מספר רישיון 45633 .

המשרד עוסק במתן שרות ללקוחות פרטיים בנושא החזרי מס וקבוע זכויות פנסיה ייצוג טביעות בפני ביטוח לאומי, המשרד נותן שרות הנהלת חשבונות לעצמאיים וחברות.

 

 

תוכן עניינים

לפרטים נוספים

צרו קשר עוד היום!

תפריט

בית

אודות

החזרי מס

קיבוע זכויות

שירותים לעצמאים

מידע מקצועי

צור קשר

מספר רישיון
45633

שנות נסיון
0
ציון במידרג
0

בואו נדבר!

ליצירת קשר מהירה >>
או השאירו פרטים >>