פציעה, מחלה או דיכאון יכולים לשלול ממכם את היכולת לעבוד ל-6 חודשים, שנה או יותר. ביטוח אובדן כושר עבודה משלם פיצוי חודשי של עד 75% מהשכר שלכם, כל חודש, עד גיל פרישה אם צריך. זה ההבדל בין משבר רגעי לקריסה כלכלית מתמשכת. אנחנו עוזרים לבחור את הפוליסה הנכונה ולא ליפול בפח של הגדרות "עיסוק" שאינן רלוונטיות.
מה זה ביטוח אובדן כושר עבודה?
ביטוח אובדן כושר עבודה (אכ"ע) הוא פוליסה שמשלמת פיצוי חודשי קבוע אם אתם מאבדים את היכולת לעבוד במשך תקופה ממושכת בגלל מחלה, תאונה או מצב נפשי. הפיצוי משולם כל חודש, החל מסיום תקופת ההמתנה (3-6 חודשים) ועד גיל הפרישה אם המצב לא משתפר. הסכום נע בין 50% ל-75% מהשכר הממוצע שלכם. זה ההבדל בין משפחה שממשיכה לחיות ברווחה למשפחה שמתמוטטת תוך 6 חודשים.
למי מיועד אובדן כושר עבודה?
היתרונות הגדולים של אכ"ע
במקום סכום חד-פעמי שמסתיים, פיצוי חודשי שמחליף את ההכנסה כל חודש לאורך שנים.
פוליסות מתקדמות מכסות גם דיכאון, חרדה ושחיקה, שגורמים ל-30% מתביעות אכ"ע בישראל.
"לא יכול לעבוד במקצוע שלי" ולא "לא יכול לעבוד בשום עבודה". זה ההבדל בין 75% פיצוי ל-0.
הפרמיה מוכרת כהוצאה לעצמאים והחזר מס של עד 35%, זה מוריד דרמטית את העלות נטו.
קצבת ביטוח לאומי מקסימלית = 3,300 ש"ח. אכ"ע משלים אותה ל-50-75% מהשכר האמיתי.
בזמן תקופת הפיצוי, חברת הביטוח ממשיכה להפקיד עבורכם לפנסיה, שמירה על מצב פרישה.
הגדרת "אובדן כושר", הפרט שמכריע הכל
קיימות 3 הגדרות עיקריות, וההבדל ביניהן הוא קריטי:
הגדרה לעיסוק ספציפי (Own Occupation)
הכי טובה למבוטח. אם אתם מנתח לב ופציעה ביד מונעת ניתוחים, תקבלו פיצוי גם אם תוכלו לעבוד במקצוע אחר. חובה לעצמאים ובעלי מקצוע ייחודי.
הגדרה לעיסוק סביר (Reasonable Occupation)
אם אתם יכולים לעבוד "בעיסוק סביר ביחס לכישוריכם", לא תקבלו פיצוי. סבירה לרוב השכירים.
הגדרה לכל עיסוק (Any Occupation)
הכי גרועה. רק אם אתם לא יכולים לעבוד בשום עבודה (כולל קבלן ניקיון), תקבלו פיצוי. נמנע מזה.
תהליך הליווי שלנו, 3 שלבים
30 דק'
מיפוי שכר, מקצוע, מצב משפחתי, חובות והפוליסות הקיימות כדי לקבוע את סכום הפיצוי הנדרש.
3 ימים
מנורה, מגדל, הראל, הפניקס, כלל, משווים פרמיה, הגדרת עיסוק, החרגות ותקופת המתנה.
2-4 שבועות
מילוי הצהרה רפואית, בדיקות אם נדרשות, אישור החברה והפעלת הפוליסה.
5 טעויות שעולות בעשרות אלפי שקלים
זה הביטוח הזול, אבל ב-90% מהמקרים תוצאת התביעה תהיה דחייה. לא חוסכים על הגדרת עיסוק.
הכיסוי האוטומטי בקרן הפנסיה מוגבל ל-75% מהשכר הפנסיוני בלבד, שמגיע למקסימום של 32 אלף ש"ח. בעלי שכר גבוה זקוקים להשלמה.
הסתרה של מחלה קיימת (סוכרת, חרדה, גב) = שלילת תביעה עתידית. הצהרה מלאה אולי תעלה 10% אבל מבטיחה תשלום.
תקופת המתנה של 6 חודשים זולה אבל אומרת שאתם בלי הכנסה חצי שנה. עדיף 3 חודשים גם אם עולה יותר.
החלפת עיסוק (משכיר לעצמאי, מתעשייה לחברת היי-טק) דורשת עדכון. אחרת המקצוע המבוטח לא תואם למקצוע בפועל.
הצוות שמלווה אתכם
רישיון L-00116962
מתמחה בבניית פוליסת אכ"ע מותאמת, הגדרת "עיסוק ספציפי" וטיפול בתביעות מורכבות.
רישיון 45633
דואגת לקבל את החזר המס המקסימלי על פרמיית הביטוח (35% החזר לעצמאים) ולתאם עם תכנון הפנסיה.
בלי אכ"ע, פציעה אחת = קריסה כלכלית
פוליסה שמתאימה למקצוע, לשכר ולמצב המשפחתי
שיחת ייעוץ של 30 דקות + מיפוי צרכים + השוואת 5 חברות.
אחריות: אם הפרמיה שנציע גבוהה יותר מהצעה תחרותית בכיסוי זהה, נחזיר את ההפרש לחיוב הבא.
קישורים שימושיים
- ביטוח חיים פרטי, משלים את ההגנה במקרה מוות
- ביטוח בריאות פרטי, כיסוי טיפולים רפואיים
- ביטוח לאומי, קצבת נכות
- כל-זכות: אובדן כושר עבודה
- ממונה על שוק ההון, תלונות
