אם אתם שואלים את עצמכם איזה קרן פנסיה הכי משתלמת לשנת 2026, התשובה הקצרה היא 4 קרנות ברירת המחדל לתקופה 01.11.2024 עד 31.10.2028 (אלטשולר שחם, מיטב, מור ואינפיניטי). הקרנות האלה מציעות את דמי הניהול הנמוכים ביותר בשוק, 1% מההפקדה ו-0.22% מהצבירה, נעולים ל-10 שנים. אבל התשובה האמיתית לשאלה איזה קרן פנסיה הכי משתלמת תלויה בשלושה גורמים נוספים מעבר לדמי הניהול. תשואה היסטורית, מסלול השקעה מתאים לגיל, ויציבות הקרן. במאמר זה תקבלו השוואה מקצועית בין כל הקרנות המרכזיות, טבלאות נתונים מעודכנות ל-2026, וכלים שיעזרו לכם לבחור נכון.
מהי קרן פנסיה משתלמת באמת, 5 קריטריונים מעבר לדמי ניהול
קרן פנסיה משתלמת היא לא רק קרן עם דמי ניהול נמוכים. רוב האנשים שואלים איזה קרן פנסיה הכי משתלמת ומסתכלים רק על מספר אחד, אבל זו טעות שעולה ביוקר.
השוואת קרנות פנסיה מקצועית בוחנת חמישה קריטריונים. דמי ניהול מהצבירה, דמי ניהול מההפקדה, תשואה לחמש ועשר שנים אחרונות, איכות השירות וזמינות לעמיתים, וגודל הקרן ויציבותה לטווח ארוך.
שילוב של דמי ניהול נמוכים יחד עם תשואה ממוצעת חלשה יכול להניב פחות מקרן עם דמי ניהול מעט גבוהים יותר ותשואות עקביות. לכן הקרן הפנסיונית הכי טובה היא תמיד תוצאה של איזון בין כל המרכיבים.
איך לשקלל את הקריטריונים
- דמי ניהול מהצבירה, משקל 35%, כי הם משפיעים על כל הצבירה לאורך עשרות שנים
- תשואה לחמש שנים אחרונות, משקל 30%, מדד טוב לעקביות ניהול הכספים
- דמי ניהול מההפקדה, משקל 15%, משפיע על ההפקדה השוטפת
- שירות לקוחות ונגישות דיגיטלית, משקל 10%, משמעותי לאורך השנים
- גודל הקרן ויציבות, משקל 10%, מבטיח התנהלות תקינה גם בזמני משבר
ההבדל הקריטי בין קרנות ברירת מחדל לקרנות רגילות
קרנות ברירת מחדל הן קרנות שזכו במכרז של רשות שוק ההון להציע את דמי הניהול הנמוכים בשוק לתקופה של ארבע שנים. ההבדל ביניהן לקרנות רגילות הוא פער של פי 6 בדמי הניהול.
הקרנות הרגילות, כגון מגדל מקפת, הראל פנסיה, כלל פנסיה, מנורה מבטחים והפניקס, רשאיות לגבות עד 6% מההפקדה ועד 0.5% מהצבירה לפי החוק. בפועל, הקרנות הגדולות גובות 2% עד 3% מההפקדה ו-0.20% עד 0.35% מהצבירה לעמיתים שמנהלים משא ומתן.
קרן ברירת מחדל מציעה מקסימום 1% מההפקדה ו-0.22% מהצבירה, נעולים לעשר שנים מיום ההצטרפות. זה אומר שגם אם המכרז הבא יקבע דמי ניהול אחרים, אתם תמשיכו לקבל את התנאים שקיבעתם.
מי יכול להצטרף לקרן ברירת מחדל
כל אדם בישראל יכול להצטרף לקרן ברירת מחדל, ללא תלות במקום העבודה או בקרן הקיימת. גם פנסיונרים, עצמאים ושכירים שהמעסיק שלהם מפקיד לקרן אחרת רשאים לעבור. לפי משרד האוצר ורשות שוק ההון, מטרת המכרז היא להוזיל את דמי הניהול לכלל הציבור.
4 קרנות ברירת המחדל 2024 עד 2028, מי הן ובמה הן שונות
ארבע הקרנות שזכו במכרז הנוכחי הן אלטשולר שחם פנסיה, מיטב פנסיה, מור פנסיה ואינפיניטי פנסיה. כולן מציעות את אותם דמי ניהול מקסימליים, אך נבדלות זו מזו בתשואות היסטוריות ובאופי הניהול.
אלטשולר שחם פנסיה
החברה השנייה בגודלה בישראל בענף הגמל והפנסיה, מנהלת נכסים בסך כ-164 מיליארד שקל נכון לספטמבר 2025. אלטשולר שחם ידועה במדיניות השקעה אקטיבית ובחשיפה גבוהה יותר למניות חו"ל לעומת מתחרות. בשנים 2022 ו-2023 ספגה הקרן ירידות חדות יחסית, אך התאוששה ב-2024.
מיטב פנסיה
מיטב צמחה משמעותית בשנים 2024 ו-2025 בעקבות הזכייה בברירת מחדל. הקרן מתמקדת בניהול סולידי יחסית עם פיזור רחב בין מסלולים. הביצועים בחמש השנים האחרונות יציבים, ללא קפיצות חדות לרעה או לטובה.
מור פנסיה
בית השקעות מור, הוותיק יותר בתחום הגמל, נכנס לתחום הפנסיה יחסית מאוחר. הקרן מציגה ביצועים טובים במסלולים כלליים. גודל הקרן עדיין קטן יחסית למתחרות הוותיקות, מה שמשפיע על גמישות התפעול.
אינפיניטי פנסיה
קרן צעירה יחסית עם צמיחה מהירה. אינפיניטי משקיעה בטכנולוגיה ובחוויית לקוח דיגיטלית. התשואות בשנים האחרונות סבירות אך הגודל הקטן מהווה אתגר לטווח ארוך.
טבלת השוואה, איזה קרן פנסיה הכי משתלמת לשנת 2026
| שם הקרן | דמי ניהול מהפקדה | דמי ניהול מצבירה | תשואה ממוצעת 5 שנים, מסלול כללי | היקף נכסים מנוהלים |
|---|---|---|---|---|
| אלטשולר שחם פנסיה | עד 1.00% | עד 0.22% | כ-6.5% שנתי | גבוה מאוד, מעל 50 מיליארד ₪ בקרן הפנסיה |
| מיטב פנסיה | עד 1.00% | עד 0.22% | כ-7.1% שנתי | בצמיחה מהירה, מעל 30 מיליארד ₪ |
| מור פנסיה | עד 1.00% | עד 0.22% | כ-7.3% שנתי | נמוך יותר, מתחת ל-20 מיליארד ₪ |
| אינפיניטי פנסיה | עד 1.00% | עד 0.22% | כ-6.8% שנתי | נמוך, בצמיחה |
מקור: פנסיה-נט, מערכת ההשוואה הרשמית של רשות שוק ההון. הנתונים מעודכנים נכון לתחילת 2026 ועלולים להשתנות. תשואות העבר אינן ערובה לתשואות עתידיות.
חשוב להבין שבטבלה הזו כל ארבעת הקרנות מציעות אותם דמי ניהול מקסימליים. ההבדל בין מי הקרן הזולה ביותר למי הקרן עם התשואה הגבוהה ביותר הוא לא תמיד אותו דבר. לכן השאלה איזה קרן פנסיה הכי משתלמת תלויה בעיקר במסלול שתבחרו ובאופק ההשקעה שלכם.
דמי ניהול, ההפרש שיוצר מאות אלפי שקלים על פני 30 שנה
הפער בין דמי ניהול של 0.22% מצבירה לעומת 0.5% מצבירה נראה קטן, אבל על פני 30 שנות חיסכון הוא יוצר הפרש של עשרות אלפי שקלים. על צבירה ממוצעת של מיליון וחצי שקלים בגיל פרישה, ההפרש יכול להגיע ליותר מ-150,000 ₪.
| שיעור דמי ניהול | צבירה סופית משוערת | הפרש מהקרן הזולה ביותר |
|---|---|---|
| 0.22% מצבירה + 1% מהפקדה (ברירת מחדל) | כ-2,420,000 ₪ | בסיס השוואה |
| 0.30% מצבירה + 2% מהפקדה (קרן רגילה מנוהלת היטב) | כ-2,310,000 ₪ | פחות 110,000 ₪ |
| 0.50% מצבירה + 3% מהפקדה (קרן רגילה ללא משא ומתן) | כ-2,180,000 ₪ | פחות 240,000 ₪ |
חישוב להמחשה. הסכומים תלויים בנסיבות אישיות, בתנודות שוק ובמסלול ההשקעה. מקור: מודל חישוב פנסיוני סטנדרטי לפי תקנות רשות שוק ההון.
הפער הזה מסביר למה הרגולטור מתעקש על מכרזי ברירת מחדל. עבור עמית ממוצע, מעבר לקרן ברירת מחדל יכול להוסיף לפנסיה החודשית סכום של כמה מאות שקלים. זו בדיוק הסיבה שהשאלה איזה קרן פנסיה הכי משתלמת היא לא טריוויאלית והתשובה דורשת בדיקה אישית.
תשואות היסטוריות, איך מנתחים נכון לאורך 5 ו-10 שנים
תשואה היא לא רק מספר אחד. בחירת קרן פנסיה לפי תשואה דורשת השוואה של שלושה אופקי זמן. שנה אחרונה, חמש שנים אחרונות ועשר שנים אחרונות.
תשואה לשנה האחרונה היא מטעה. שוקי ההון משתנים והקרן שהובילה השנה עשויה להיות בתחתית בשנה הבאה. הרבה יותר חשוב לבדוק את התשואה לחמש שנים, שמעידה על עקביות ניהול ההשקעות.
איפה משווים תשואות בצורה מהימנה
המקור היחיד המוסמך להשוואת תשואות הוא אתר פנסיה-נט של רשות שוק ההון. שם תוכלו להשוות כל קרן וכל מסלול לפי תקופה. אל תסתמכו על נתונים שאתם רואים בפרסומות של חברות הביטוח, הם תמיד מציגים את המסלול הטוב ביותר באותו רגע.
הבדל בין מסלולים בתוך אותה קרן
בכל קרן פנסיה יש מספר מסלולי השקעה. מסלול כללי, מסלול מנייתי, מסלול אג"ח ועוד. תשואה של 8% במסלול מנייתי לא מעידה על ביצועים של 8% במסלול הכללי. תמיד השוו מסלולים זהים בין הקרנות.
בנוסף, 30% מנכסי קרן פנסיה מקיפה מושקעים באג"ח מיועדות של המדינה. תקנות 2026 קובעות שריבית האג"ח המיועדות עומדת על 4.86% צמודה למדד. זה אומר שעל שליש מהכספים שלכם יש תשואה מובטחת יחסית, ללא תלות בקרן שבחרתם.
מסלולי השקעה, איזה מסלול מתאים לאיזה גיל
מסלול ההשקעה חשוב יותר משם הקרן. עמית בן 30 שנמצא במסלול אג"ח ילך הביתה עם הרבה פחות כסף מאשר עמית בן 30 שנמצא במסלול מנייתי, גם אם שניהם באותה קרן עם אותם דמי ניהול.
קבוצת גיל עד 50
מתאים מסלול מנייתי או מסלול עד 50 (מודל ציר חיים). חשיפה גבוהה לשוק המניות מאפשרת תשואה גבוהה לאורך זמן, ויש מספיק שנים להתמודד עם תנודות.
קבוצת גיל 50 עד 60
מומלץ לעבור בהדרגה למסלול מאוזן או מסלול עד 60. החשיפה למניות יורדת, החשיפה לאג"ח עולה. זה מצמצם סיכון לקראת הפרישה.
קבוצת גיל מעל 60
מתאים מסלול סולידי, מסלול אג"ח, או מסלול עד 60 ומעלה. בשלב הזה עיקר המטרה היא שמירה על מה שנצבר, לא צבירת תשואה גבוהה.
ההחלטה על מסלול היא לא פעם אחת לכל החיים. כדאי לבחון אותה כל 5 שנים ולעדכן בהתאם לגיל ולנסיבות אישיות. אילנית גנימה, יועצת מס עם מעל 20 שנות ניסיון, ממליצה לבדוק את מסלול ההשקעה כחלק מתהליך קיבוע זכויות פנסיה בגיל הפרישה.
שאלה אחת לפני שממשיכים
אתם יודעים באיזה מסלול נמצא הכסף שלכם היום, ואיזה דמי ניהול אתם משלמים בפועל?
רוב השכירים לא יודעים, וזה עולה להם עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.
בדיקה אחת של תיק הפנסיה יכולה לחשוף לכם בדיוק כמה אתם מפסידים והאם כדאי לעבור קרן.
מתי כדאי לעבור קרן ואיך עושים זאת
מעבר קרן פנסיה הוא צעד פשוט מבחינה ביורוקרטית, אך דורש שיקול דעת מקצועי. לפי אתר כל-זכות, כל אדם רשאי לעבור קרן בכל עת, ללא תשלום עמלה וללא צורך באישור המעסיק.
שלבי המעבר
- בדקו את דמי הניהול הנוכחיים שלכם בקרן הקיימת. בקשו את מכתב התנאים מהחברה
- השוו לדמי הניהול בקרן ברירת מחדל לפי פנסיה-נט
- וודאו שיש כיסוי ביטוחי דומה (אובדן כושר עבודה, ביטוח שאירים) בקרן החדשה
- מלאו טופס הצטרפות באתר הקרן הנבחרת או באמצעות סוכן או יועץ פנסיוני
- הקרן החדשה תטפל בהעברת הכספים והוותק מהקרן הקודמת תוך כ-30 ימי עסקים
מתי לא להעביר
יש מקרים שבהם דווקא לא כדאי לעבור. לדוגמה, אם יש לכם פוליסת ביטוח מנהלים ישנה לפני שנת 2001 עם תנאים מצוינים, או אם אתם קרובים לגיל פרישה ובסיכון לפגיעה בכיסויים ביטוחיים. גם אם נצברו לכם זכויות מיוחדות כגון מקדם קצבה משופר, מעבר עלול לפגוע בכם.
השאלה האם להעביר כספים מהקרן הקיימת לקרן חדשה היא נפרדת מהשאלה לאן להפנות הפקדות חדשות. ניתן להשאיר את הכספים הישנים במקום ולנתב רק את ההפקדות החדשות לקרן ברירת מחדל.
ניוד פנסיה, האם להעביר ותק קיים לקרן ברירת מחדל
ניוד פנסיה הוא העברה של כל הכספים והוותק מקרן ישנה לקרן חדשה. ההחלטה תלויה בארבעה משתנים. גובה הצבירה הקיימת, ההפרש בדמי ניהול, מקדם הקצבה הקיים, והכיסויים הביטוחיים.
צבירה גבוהה, מעל 500,000 ₪, מצדיקה כמעט תמיד מעבר לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר. עשירית האחוז על סכומים כאלה זה אלפי שקלים בשנה.
אבל אם הקרן הקיימת שלכם מבטיחה מקדם קצבה משופר (לדוגמה, קרן ותיקה מלפני 2003), המעבר עלול לעלות לכם הרבה יותר. מקדם הקצבה הוא המספר שבו מחלקים את הצבירה כדי לקבל את הקצבה החודשית. מקדם נמוך יותר אומר קצבה גבוהה יותר לאורך החיים.
מתי מומלץ להישאר ולא לנייד
- קרן ותיקה מלפני 1995 עם מקדם קצבה מובטח
- פוליסת ביטוח מנהלים מלפני 2001 עם תנאים ביטוחיים מועדפים
- גיל מתקדם מעל 60, כאשר הסיכון לפגיעה בכיסויים גובר
- מצב בריאותי מורכב שמקשה על קבלת כיסוי ביטוחי חדש בקרן אחרת
מה צריך לבדוק לפני שמחליטים איזה קרן פנסיה הכי משתלמת לכם
הבדיקה כוללת חמישה שלבים. ראשית, בקשו ריכוז יתרות מהמסלקה הפנסיונית. שנית, בחנו את דמי הניהול בפועל בכל המוצרים הפנסיוניים שלכם. שלישית, בדקו את מסלולי ההשקעה הנוכחיים. רביעית, השוו לחלופות בפנסיה-נט. חמישית, התייעצו עם איש מקצוע אובייקטיבי, לא עם סוכן ביטוח שמקבל עמלה מחברת הביטוח.
בנוסף, חשוב לבדוק את ההיבטים המיסויים. תקרת הפרמיה החודשית לקרן פנסיה מקיפה בשנת 2026 עומדת על 5,645.29 ₪. הפקדות מעבר לכך מנותבות לקרן משלימה עם תנאים פחות אטרקטיביים. השכר הממוצע במשק לשנת 2026 הוא 13,769 ₪, מה שאומר שעמית בשכר ממוצע ומעלה ייהנה גם מקרן משלימה.
גם בחירת הביטוחים הנלווים לקרן הפנסיה (אובדן כושר עבודה, ביטוח שאירים) משפיעה על המשתלמות הכוללת. ביטוח יקר מדי גורע מהחיסכון לפנסיה ויש לבדוק האם המבנה מאוזן.
למה לא לסמוך על סוכן ביטוח בלבד
סוכן ביטוח מקבל עמלה מחברת הביטוח שאליה הוא משייך אתכם. ככל שדמי הניהול שאתם משלמים גבוהים יותר, כך העמלה שלו גבוהה יותר. זה ניגוד עניינים מובנה.
יועץ פנסיוני אובייקטיבי, ויועץ מס שמלווה תהליך פרישה, מקבלים שכר טרחה רק מהלקוח. אין להם אינטרס לדחוף אתכם לקרן יקרה, ולכן ההמלצה שלהם תהיה תמיד לטובתכם בלבד.
עבור פורשים, השאלה איזה קרן פנסיה הכי משתלמת קשורה ישירות לתהליך קיבוע זכויות הפנסיה. תכנון נכון של החיסכון משולב עם תכנון מס יכול להוסיף עשרות ומאות אלפי שקלים לרווחת הפנסיה. גם בדיקת החזרי מס לשכירים מהשנים האחרונות יכולה להניב סכומים משמעותיים שיש להפקיד לקרן.
אז מה עושים עכשיו, סיכום וצעדים מעשיים
השאלה איזה קרן פנסיה הכי משתלמת לא מקבלת תשובה אחת לכולם. ארבעת קרנות ברירת המחדל מציעות את התנאים הטובים ביותר בשוק עבור רוב האנשים, אך ההחלטה הסופית תלויה בנסיבות אישיות.
הצעד הראשון הוא לבדוק מה יש לכם היום. בקשו ריכוז יתרות מהמסלקה הפנסיונית, ראו אילו דמי ניהול אתם משלמים בפועל ובאיזה מסלול אתם נמצאים. הצעד השני הוא להשוות לחלופות בפנסיה-נט. הצעד השלישי הוא להתייעץ עם איש מקצוע אובייקטיבי לפני שמבצעים מעבר.
חשוב במיוחד לא לפעול לפי טיפים של חברים או של סוכנים. מה שמתאים לאחד לא בהכרח מתאים לאחר. עמית בן 35 עם הכנסה גבוהה יבחר אחרת מעמית בן 55 לפני פרישה. סוג העיסוק, מצב משפחתי, צבירות קיימות וגיל פרישה צפוי, כולם משפיעים על ההחלטה.
אני, אילנית גנימה, יועצת מס עם מעל 20 שנות ניסיון בליווי שכירים, פנסיונרים ועצמאים, מסייעת ללקוחות לקבל החלטות פנסיוניות מבוססות. הליווי שלי לא כולל מכירת קרן או עמלה מחברת ביטוח, אלא בחינה אובייקטיבית של מצבכם והמלצה אישית מותאמת.
לבדיקת מצב הפנסיה שלכם עם אילנית ←
שאלות שאנשים שואלים על איזה קרן פנסיה הכי משתלמת
איזו קרן ברירת מחדל הכי משתלמת ב-2026?
כל ארבעת קרנות ברירת המחדל (אלטשולר שחם, מיטב, מור ואינפיניטי) מציעות אותם דמי ניהול מקסימליים של 1% מהפקדה ו-0.22% מצבירה. ההבדל ביניהן הוא בתשואה ובמסלולי ההשקעה. נכון לתחילת 2026, מור ומיטב מציגות תשואות ממוצעות מעט גבוהות יותר במסלולים הכלליים, אך הביצועים יכולים להשתנות.
מהם דמי הניהול המקסימליים המותרים בקרן פנסיה רגילה?
החוק מתיר לחברות הביטוח לגבות עד 6% מההפקדה ועד 0.5% מהצבירה בשנה. בפועל, הקרנות הגדולות גובות 2% עד 3% מההפקדה ו-0.20% עד 0.35% מהצבירה לעמיתים שמנהלים משא ומתן. רוב העמיתים שלא מנהלים משא ומתן משלמים את המקסימום.
איך עוברים קרן פנסיה ובאמת לא משלמים על זה?
המעבר מבוצע דרך אתר הקרן החדשה או באמצעות יועץ פנסיוני. ממלאים טופס הצטרפות, והקרן החדשה דואגת להעברת הכספים והוותק תוך כ-30 ימי עסקים. אין עמלת מעבר ואין צורך באישור המעסיק. עם זאת, יש לוודא שהכיסויים הביטוחיים בקרן החדשה דומים לאלה שבישנה.
איזה מסלול השקעה מתאים לי לפי גיל?
מתחת לגיל 50 מתאים מסלול מנייתי או מסלול עד 50. בין 50 ל-60 מומלץ לעבור בהדרגה למסלול מאוזן או מסלול עד 60. מעל גיל 60 מתאים מסלול סולידי או מסלול אג"ח. מודלים של ציר חיים (Lifecycle) מעדכנים את ההרכב באופן אוטומטי לפי הגיל ויכולים להיות נוחים לעמיתים שלא רוצים לנהל פעיל.
מה ההבדל בין אלטשולר שחם למיטב פנסיה?
אלטשולר שחם היא חברה גדולה יותר בהרבה, מנהלת כ-164 מיליארד שקל. מדיניות ההשקעה שלה יותר אקטיבית עם חשיפה גבוהה למניות חו"ל. מיטב צמחה מהר ב-2024 ו-2025 בעקבות הזכייה בברירת מחדל, ניהול ההשקעות שלה סולידי יותר. דמי הניהול בשתי הקרנות זהים בברירת מחדל.
האם כדאי לעצמאים להצטרף לקרן ברירת מחדל?
כן, ברוב המקרים. עצמאי שמפקיד לבד יכול ליהנות מאותם דמי ניהול מופחתים. בנוסף, החל מ-2017 קיימת חובת הפקדה לפנסיה גם לעצמאים. מומלץ לבחור קרן ברירת מחדל ולא קרן רגילה, אלא אם יש שיקולים מיוחדים כגון מקדם קצבה מועדף בפוליסה ישנה.
מה זה אג"ח מיועדות ולמה זה משפיע על תשואה?
אג"ח מיועדות הן אג"ח של מדינת ישראל המוקצות לקרנות פנסיה מקיפות בלבד, ב-30% מנכסי הקרן. הריבית עליהן בשנת 2026 היא 4.86% צמודה למדד. זו תשואה מובטחת יחסית, ללא תלות בשוק ההון. לכן עמית בקרן פנסיה מקיפה נהנה מבטחון גבוה יותר בחלק מהחיסכון לעומת עמית בקרן משלימה או קופת גמל.
מהי תקרת הפרמיה לקרן פנסיה מקיפה ב-2026?
תקרת הפרמיה החודשית עומדת על 5,645.29 ₪ בשנת 2026. הפקדות מעבר לתקרה זו אינן ניתנות לקרן המקיפה ומנותבות לקרן פנסיה משלימה, שבה לא מוקצות אג"ח מיועדות והתנאים פחות מועדפים.
איפה משווים את כל הקרנות בצורה מהימנה?
המקור המוסמך היחיד הוא אתר פנסיה-נט של רשות שוק ההון, בכתובת pensianet.cma.gov.il. באתר ניתן להשוות תשואות, דמי ניהול וגודל קרן לכל תקופת זמן. אל תסתמכו על פרסומות של חברות ביטוח, הן תמיד מציגות את המסלול הטוב ביותר באותה תקופה.
האם דמי הניהול בקרן ברירת מחדל באמת נעולים ל-10 שנים?
כן. החוק מבטיח שמי שהצטרף לקרן ברירת מחדל ייהנה מדמי הניהול הנמוכים למשך 10 שנים מיום ההצטרפות, גם אם המכרז הבא יקבע דמי ניהול אחרים. זו הטבה משמעותית במיוחד לעמיתים צעירים שמצטרפים בתחילת הקריירה.
איך אני יודע איזה דמי ניהול אני משלם היום?
פנו לחברת הביטוח ובקשו את מכתב התנאים. בנוסף, באתר המסלקה הפנסיונית (swiftness.org.il) ניתן לקבל ריכוז של כל המוצרים הפנסיוניים שלכם, כולל דמי הניהול בפועל בכל מוצר. לחלופין, סוכן או יועץ פנסיוני יכול להפיק עבורכם דוח מסכם תוך מספר ימים.
האם ניתן להחזיק כספים בכמה קרנות במקביל?
כן. אפשר להפקיד הפקדות שוטפות בקרן אחת ולהחזיק כספים ישנים בקרן אחרת. לעיתים זה אפילו מומלץ, למשל כאשר יש פוליסה ישנה עם תנאים מצוינים שלא כדאי לסגור, אך גם רוצים ליהנות מדמי ניהול נמוכים בהפקדות החדשות.
גילוי ואחריות
המידע בעמוד זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לבדיקה אישית. בחירת קרן פנסיה היא החלטה כלכלית משמעותית שדורשת בחינה אישית של הצבירות הקיימות, מסלול ההשקעה, הכיסויים הביטוחיים, גיל ההצטרפות ויעדי הפרישה. תשואות העבר אינן ערובה לתשואות עתידיות. המאמר אינו ממליץ על קרן ספציפית והוא נועד לספק מסגרת השוואה אובייקטיבית בלבד. כל החלטה בנוגע למעבר קרן, ניוד פנסיה, שינוי מסלול או קיבוע זכויות חייבת להתבסס על בחינה פרטנית בליווי איש מקצוע מוסמך.
אילנית גנימה, משרד ייעוץ מס
- קיבוע זכויות פנסיה – IG-TAX ←
- בדיקת החזרי מס חינם לשכירים – IG-TAX ←
- ביטוחים – IG-TAX ←
- אודות אילנית גנימה ←
