החזר מס ביטוח חיים

החזר מס ביטוח חיים לשכירים

מממשים זיכוי של 25 אחוז על ביטוח חיים, ומחזירים כסף שכבר יצא מחשבון הבנק

אם אתה שכיר שמשלם ביטוח חיים מכיסך הפרטי, ביטוח חיים למשכנתא או פוליסת ריסק אישית, סביר מאוד שאתה זכאי החזר מס ביטוח חיים לשכירים, בלי שאף אחד סיפר לך על זה.

סעיף 45א לפקודת מס הכנסה מעניק זיכוי מס בשיעור של עד 25 אחוז מהפרמיות ששולמו לביטוח חיים, עד תקרה שנתית משתנה, כולל ביטוח חיים למשכנתא וביטוח חיים אישי, בתנאים מסוימים.
שכירים רבים משלמים את הפרמיה מהבנק הפרטי, בלי שהיא מופיעה בטופס 106, ולכן המס מחושב כאילו אין ביטוח חיים בכלל.

אני אילנית גנימה, יועצת מס בכירה, מומחית להחזרי מס ולמיסוי פרישה. בשירות החזר מס ביטוח חיים לשכירים אני מאתרת את כל פוליסות ביטוח החיים, מחשבת את הזיכוי לפי החוק, מגישה את הדוחות לרשות המסים, ומלווה אותך עד שהחזר המס נכנס לחשבון.

למי השירות החזר מס ביטוח חיים לשכירים מתאים

השירות החזר מס ביטוח חיים לשכירים מיועד לשכירים תושבי ישראל שאין להם עסק עצמאי, ובמיוחד כאשר:

• אתה משלם ביטוח חיים למשכנתא מתוך הוראת קבע בבנק, ולא דרך תלוש השכר

• יש לך פוליסת ביטוח חיים פרטית, ריסק או משולב חיסכון, שנרכשה ישירות מחברת הביטוח

• את מפרישה פרמיית ביטוח חיים על שמך, על בן זוגך או לעיתים על ילד בוגר, מכספי חשבון העו״ש שלך

• מעולם לא הגשת בקשה החזר מס ביטוח חיים לשכירים, או שאין זכר לפרמיות בטפסי 135 שהוגשו בעבר

• מקום העבודה לא מטפל עבורך בהחזרי מס, ואת רוצה לוודא שלא השארת כסף על השולחן

עובד שכיר יכול להגיש בקשה להחזר מס עד שש שנות מס אחורה באמצעות טופס 135 ולקבל החזר מס ביטוח חיים לשכירים על שנות עבר, בתוספת ריבית והצמדה.

מהו החזר מס ביטוח חיים לשכירים, בקצרה

החזר מס ביטוח חיים לשכירים נשען על זיכוי ממס לפי סעיף 45א לפקודת מס הכנסה, עבור תשלומים לביטוח חיים ולמוצרים פנסיוניים מסוימים, שלא קיבלו ניכוי או זיכוי במסגרת המשכורת.

בדרך כלל:

• על פרמיות ביטוח חיים זכאים לזיכוי מס בשיעור של עד 25 אחוז מסכום התשלום המוכר, עד לתקרת הפקדה שנתית הקבועה בתקנות בכל שנה

• הזיכוי מנוכה ישירות מחבות המס, כך שכל אלף שקלים פרמיה מוכרת יכולים לייצר החזר מס משמעותי, בהתאם למס השולי שלך

בפועל, החזר מס ביטוח חיים לשכירים מאפשר להחזיר חלק מהמס שנוכה מהשכר, כי מערכת המס לא יודעת לבד על הביטוח שאתה משלם בנפרד.

למה חשוב לבדוק החזר מס ביטוח חיים לשכירים

עד שש שנים אחורה, ואז הכסף נעלם

החוק מאפשר להגיש בקשה להחזר מס שש שנים אחורה, באמצעות טופס 135. אם בשנת 2025 אתה מגיש החזר מס ביטוח חיים לשכירים, ניתן לבדוק את השנים 2019 עד 2024.
שנה שלא נבדקת בזמן, מתיישנת ואינה ניתנת לתיקון אחר כך.

ההטבה לא נכנסת לתלוש באופן אוטומטי

פרמיות ביטוח החיים אינן מופיעות בטופס 106 כאשר הן משולמות מחשבון הבנק שלך ולא דרך המעסיק. המשמעות, בלי דוח יזום, החזר מס ביטוח חיים לשכירים פשוט לא יקרה.

ביטוח חיים למשכנתא הוא מקור גדול לזיכוי

שכירים רבים משלמים מאות שקלים בחודש לביטוח חיים למשכנתא, לפעמים עשרות שנים. חלק ניכר מהסכום יכול להיות זכאי להחזר מס ביטוח חיים לשכירים, בכפוף לתקרות סעיף 45א ולסטטוס שלך כעמית מוטב.

מה כולל השירות החזר מס ביטוח חיים לשכירים

1, אבחון זכאות אישי

בשיחת אבחון קצרה נבדוק

• האם קיימים ביטוחי חיים פרטיים וביטוח חיים למשכנתא

• מה גובה ההכנסה שלך, ומה שיעור המס השולי בקירוב

• האם הוגשו בעבר דוחות החזר מס ביטוח חיים לשכירים והאם הזכאות נוצלה

כבר בשלב הזה ניתן לזהות אם יש פוטנציאל להחזר.

2, מיפוי כל פוליסות ביטוח החיים

אני מסייעת לאתר את כל הפוליסות הרלוונטיות לחישוב החזר מס ביטוח חיים לשכירים

• ביטוח חיים למשכנתא מול הבנק או חברת הביטוח

• פוליסות ריסק פרטיות או פוליסות מעורבות

• ביטוח חיים אישי שנמשך שנים רבות ולא דווח מעולם לרשות המסים

נעשה סדר במספרי פוליסה, חברות ביטוח, ומועדי תשלום.

3, איסוף מסמכים מסודר

לכל שנת מס שנבדקת החזר מס ביטוח חיים לשכירים נדרשים בדרך כלל

• טופס 106 מהמעסיק לכל שנת מס

• אישור שנתי מחברת הביטוח על הפרמיות ששולמו לביטוח חיים

• אישורי משכנתא במקרה של ביטוח חיים למשכנתא

• במידת הצורך, טופסי 867 או אישורים מהבנק על הכנסות נוספות

אני נותנת רשימת מסמכים מדויקת ומלווה אותך בהשגת כל אישור.

4, חישוב מקצועי של החזר מס ביטוח חיים לשכירים

לכל שנה אני

• מחשבת את תקרות סעיף 45א הרלוונטיות לאותה שנה

• מזהה איזה חלק מן הפרמיות מזכה בזיכוי, ואיזה חלק כבר נוצל דרך מוצרים אחרים

• מחשבת את סך הזיכוי בשיעור 25 אחוז על החלק המוכר, ואת החזר המס בפועל בהתאם למס השולי שלך

תקבל טבלה ברורה, שנה לצד שנה, כמה צפוי החזר מס ביטוח חיים לשכירים.

5, הכנת והגשת טופסי 135

אני מכינה עבורך את טפסי 135 לכל שנה, ממלאת את סעיפים 45א והטבות הפנסיה, ומצרפת את כל האסמכתאות הדרושות.

הדוחות מוגשים בצורה דיגיטלית או ידנית לפי המקרה, עם הקפדה על פרטים כדי להקטין עיכובים.

6, ליווי עד להחזר בפועל

אני עוקבת אחרי סטטוס הטיפול, מסייעת במענה לפניות פקיד השומה אם נדרש, ומוודאת שהחזר מס ביטוח חיים לשכירים נכנס לחשבון הבנק שלך, בצירוף ריבית והצמדה לפי החוק.

טבלה מסכמת, מתי החזר מס ביטוח חיים לשכירים רלוונטי במיוחד

דוגמאות מהשטח, החזר מס ביטוח חיים לשכירים

יואב, בן 40, שכיר עם משכנתא

יואב משלם 250 שקלים בחודש לביטוח חיים למשכנתא דרך הבנק כבר שמונה שנים. אף אחד לא סיפר לו שאפשר לקבל החזר מס ביטוח חיים לשכירים, והוא לא הגיש דוח מעולם.

בתהליך שעברנו

• איתרנו את אישורי הביטוח מהבנק לכל השנים

• אספנו טפסי 106 לשש שנות מס אחרונות

• חישבנו זיכוי של 25 אחוז על הפרמיות במסגרת התקרה לכל שנה

התוצאה, יואב קיבל החזר מס ביטוח חיים לשכירים בסכום מצטבר של כמה אלפי שקלים, והחל לבצע מדי שנה בדיקה מסודרת.

רותי, בת 52, שכירה עם ביטוח חיים אישי

רותי רכשה לפני שנים פוליסת ביטוח חיים פרטית להגנה על המשפחה. היא משלמת כ 400 שקלים בחודש, הפרמיה יורדת מהחשבון ולא מופיעה בתלוש.

בשירות החזר מס ביטוח חיים לשכירים

• איתרנו את כל אישורי הפרמיות לחמש שנות מס

• שילבנו את הזיכוי עם הטבות פנסיוניות נוספות לפי סעיפים 45א ו 47 לפקודה

• הגשנו טפסי 135 לכל השנים שבהן חויבה במס שולי גבוה יחסית

רותי קיבלה החזר מס ביטוח חיים לשכירים שסייע לה לסגור מינוס, והוספנו הנחיות לבנק ולחברת הביטוח להמשך תיעוד מסודר.

טעויות נפוצות שמונעות החזר מס ביטוח חיים לשכירים

• הנחה שבגלל שהביטוח משולם דרך המשכנתא, "זה בטח כבר מובנה במס"

• קיפול דוחות חברת הביטוח בלי לשמור אותם, מה שמקשה להוכיח תשלומים רטרואקטיביים

• ויתור על הגשת דוחות בגלל תחושה ש"שכיר עם תלוש מסודר לא טועה במס"

• הגשת טופס 135 לבד בלי למלא נכון את סעיף 45א, מה שמפספס חלק מהזיכוי הפוטנציאלי

• דחיית הבדיקה משנה לשנה, עד ששנים נכנסות להתיישנות

שאלות נפוצות על החזר מס ביטוח חיים לשכירים

איך אדע אם בכלל שווה לבדוק החזר מס ביטוח חיים לשכירים
אם אתה משלם ביטוח חיים למשכנתא או ביטוח חיים פרטי מחשבון הבנק, ואתה שכיר שמשלם מס הכנסה, כמעט תמיד שווה בדיקה. החזר מס ביטוח חיים לשכירים בוחן את כל הפרמיות ששילמת, משווה אותן לתקרות סעיף 45א ולמס השולי שלך, ורק אז אפשר לדעת את גובה ההחזר הפוטנציאלי.

עד כמה שנים אחורה ניתן לקבל החזר מס ביטוח חיים לשכירים
ניתן להגיש החזר מס ביטוח חיים לשכירים עד שש שנות מס אחורה. לדוגמה, בשנת 2025 אפשר לבדוק את השנים 2019 עד 2024. אחרי תקופה זו, כל שנה שלא נבדקה עלולה להתיישן ולא ניתן יהיה לתקן את המס ששולם ביתר.

האם החזר מס ביטוח חיים לשכירים אפשרי גם אם המשכנתא כבר הסתיימה
כן. החזר מס ביטוח חיים לשכירים מתייחס לשנות מס עבר שבהן שילמת פרמיות ביטוח חיים למשכנתא או ביטוח חיים אישי. כל עוד השנים הללו נמצאות בתוך חלון שש השנים, אפשר להגיש בקשה ולבקש החזר על התשלומים מתקופה זו.

יש לי פוליסת ריסק דרך מקום העבודה, האם זה קשור להחזר מס ביטוח חיים לשכירים
פוליסת ריסק דרך מקום העבודה לרוב משתקפת בתלוש, והטבת המס מנוצלת על ידי המעסיק. החזר מס ביטוח חיים לשכירים מתמקד בדרך כלל בפרמיות שאתה משלם מכיסך הפרטי או דרך המשכנתא, שאינן מופיעות בטופס 106.

מה אני צריך להכין בשביל החזר מס ביטוח חיים לשכירים
כדי שנוכל לבצע החזר מס ביטוח חיים לשכירים נדרשים בדרך כלל טפסי 106 לכל שנה שבה נבדקת זכאות, אישורים שנתיים מחברת הביטוח או מהבנק על פרמיות ביטוח החיים, ופרטי חשבון בנק לקבלת ההחזר. אני נותנת רשימה מסודרת ועוזרת לך להשיג את כל המסמכים הדרושים.

תוך כמה זמן נכנס הכסף מהחזר מס ביטוח חיים לשכירים
לאחר הגשת הדוחות והשלמת הבדיקות ברשות המסים, החזר מס ביטוח חיים לשכירים מועבר לחשבון הבנק שציינת, בצירוף ריבית והצמדה לפי סעיף 160 לפקודה. משך הזמן תלוי בעומס במשרד השומה ובשלמות המסמכים, אך אני עוקבת אחרי הטיפול ומסייעת לקדם את התיק.

החזר מס ביטוח חיים לשכירים, מממשים זכות ולא "מבקשים טובה"

החזר מס ביטוח חיים לשכירים הוא זכות קבועה בחוק, שמטרתה להחזיר חלק מהמס ששילמת על פרמיות ביטוח חיים ששילמת מכיסך. מדובר בכסף שכבר יצא מחשבון הבנק שלך, וברוב המקרים ניתן להחזיר חלק ממנו באופן חוקי, מסודר ומתועד.

אני מזמינה אותך להעביר אליי את החלק המורכב, החישובים, הטפסים וההתנהלות מול רשות המסים.

השאר עכשיו פרטים לבדיקת זכאות החזר מס ביטוח חיים לשכירים ולשיחת אבחון אישית, ללא התחייבות.