תכנון פרישה לשכירים: איך לתכנן נכון לפרק הבא בחיים ולהבטיח שקט כלכלי
האם אתם עומדים מול השאלה מתי ואיך לפרוש? רוצים לוודא שתכנון הפרישה לשכירים שלכם יהיה אופטימלי מבחינת הכספים והזכויות? שירות תכנון פרישה לשכירים יסייע לכם לממש את מה שצברתם בשנים רבות, ולהיכנס לגמלאות בראש שקט.
האם זה מתאים לכם?
אם אתם עובדים שכירים בגילאי 60 ומעלה, מתקרבים לגיל פרישה או כבר יצאתם לגמלאות, תכנון פרישה לשכירים הוא המפתח להצלחה כלכלית ואישית בפרק החדש.
מהו תכנון פרישה לשכירים?
תכנון פרישה לשכירים הוא תהליך בו אנו בוחנים יחד את כל מרכיבי הפרישה שלכם:
חסכונות פנסיוניים, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, מענקי פרישה, הטבות מס והכנסות לאחר הפרישה. המטרה היא לבנות אסטרטגיה מותאמת אישית שתשמור על רווחה כלכלית לאורך שנים רבות.
מלבד החסכונות שצברתם בהווה, נבחן גם את ההוצאות הצפויות, הפיצויים האפשריים, הטבות המס שמגיעות לכם כשכירים, וכיצד מועד הפרישה משפיע על הכול. עבודה מוקדמת על תכנון פרישה לשכירים מאפשרת למנוע טעויות, לחסוך מס מיותר ולהימנע ממצבים שבהם החסכונות שלכם לא מספיקים לציפיות שלכם.
למה חשוב לעשות תכנון פרישה לשכירים?
כאשר אתם שכירים, לעיתים נדמה שהחיסכון הפנסיוני מתנהל בעצמו. אך בעולם המשתנה, שבו החוק משתנה, תוחלת החיים עולה, והאתגרים הכלכליים גדלים, תכנון פרישה לשכירים הופך להיות הכרח. לפי מדריכים עדכניים, חשוב לגשת לתכנון פרישה לשכירים כחצי שנה או יותר לפני הפרישה כדי לבחון חלופות כמו קצבה חודשית או משיכה חד-פעמית, קיבוע זכויות והטבות מס.
למשל, מועד הפרישה יכול להשפיע על שיעור המס שתשלמו על מענק פרישה או על הפנסיה החודשית שלכם. תכנון פרישה לשכירים מוקדם מאפשר לכם לממש זכויות, למנוע טעויות ולעבור לפרישה בסטייל.
מתי להתחיל ומהי הגישה הנכונה?
- התחילו תכנון פרישה לשכירים כחצי שנה לפני הפרישה הצפויה. אם אפשר, גם 12–24 חודשים לפני. כך יש לכם זמן לבדוק אפשרויות.
- אספו את כל המסמכים שלכם: חוזים, הסכמי עבודה, יתרות קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים והסכמי פיצויי פיטורים.
- בדקו מה בדיוק מודל הפרישה שלכם במקום העבודה: אחוזי קצבה תקציבית או צוברת, זכאות לתקופת שירות נוספת, פיצויים, ועוד.
- חשבו מה רמת ההכנסה שאתם רוצים בפרישה, ומה ההוצאות הצפויות, גם הבריאותיות וגם ההנאות. כך ניתן לתכנן בהתאם.
שלבי תכנון פרישה לשכירים
אבחון מראש
נעשה מיפוי מלא של כל החסכונות והזכויות שצברתם לאורך השנים: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, פרישה מוקדמת או תוכניות פרישה מרצון. חשוב לדעת בדיוק מה עומד לרשותכם.
הגדרת מטרות ותקציב פרישה
נחשוב יחד מה חשוב לכם: האם המשך עבודה חלקית, נסיעות, סיוע לילדים או נכדים. ומהי ההכנסה החודשית שתרצו להגיע אליה.
תכנון מס והטבות פרישה לשכירים
כאן ניכנס לשיקולים כמו מועד הפרישה, משיכה חד-פעמית מול קצבה חודשית, קיבוע זכויות והפחתת מס. נשתמש בכלים שמיועדים במיוחד לתכנון פרישה לשכירים.
מימוש זכויות והגשת טפסים
נעמיק בטפסים החיוניים: כגון טופס 161, טופס 161ד, התיאומים מול מס הכנסה, וכן מול קרן הפנסיה שלכם, כך שהכול יתבצע בצורה חלקה.
ליווי ועדכון לאחר הפרישה
הפרישה לא מסתיימת ביום הראשון שלכם בגמלאות. נעקוב יחד אחרי התזרים החודשי, נבדוק אם ההכנסות משתנות, נוודא שאין מס מיותר, ונעדכן את תכנון פרישה לשכירים אם נדרש.
שאלות ותשובות נפוצות
מה ההבדל בין תכנון פרישה לשכירים לבין פשוט "ללכת לגמלאות"?
תשובה: תכנון פרישה לשכירים מתמקד במיוחד במודל העסקי פנסיוני שלכם, בהטבות מס שמיועדות לשכירים, במשמעויות של משיכה או קצבה, וכן בזכויות ההפקדה לאורך השנים. "ללכת לגמלאות" בלי תכנון עלול להשאיר הרבה כסף על השולחן.
אם כבר פרשתי האם עדיין כדאי לתכנון פרישה?
תשובה: בהחלט. גם לאחר הפרישה ניתן לבדוק הטבות מס רטרואקטיביות, לבדוק אם מימשתם נכון את החסכונות, ולוודא שהתזרים החודשי שלכם נמצא במסלול הנכון.
האם למרות שאני שכיר, אני יכול לבחור בין קצבה חודשית למשיכה חד-פעמית?
תשובה: כן. בתכנון פרישה לשכירים נבחנים שני מסלולים עיקריים: קצבה חודשית או היוון משיכה חד-פעמית (או שילוב של שניהם) בהתאם למצבכם, היתרונות והחסרונות יהיו חשופים בהדרכה.
איך מועד הפרישה משפיע על ההטבות והמס?
תשובה: מועד הפרישה יכול להשפיע באופן משמעותי על שיעור המס שתשלמו, על זכאות לפיצויים ועל קיבוע זכויות. לדוגמה, פרישה לאחר 30 בספטמבר עשויה להכניס אתכם לשנת מס אחרת ולשנות את החישוב.
מה חשוב לבדוק מראש כשכירים בוחרים תכנון פרישה?
תשובה: חשוב לבדוק שכל ההפקדות לקרנות הפנסיה וקופות הגמל שולמו, להבין את מודל הפרישה במקום העבודה שלכם, לוודא איסוף כל המסמכים הרלוונטיים, ולוודא שהמעסיק לא חייב לכם שום יתרה.
כמה זמן לוקח תהליך תכנון פרישה לשכירים, והאם זה משתלם?
תשובה: לרוב התהליך נמשך מספר פגישות ובין שבועות בודדים להכנה מלאה. כאשר נלקחות בחשבון ההטבות והחסכונות שניתן לממש, תכנון פרישה לשכירים משתלם ביותר. במיוחד לשכירים שמגיעים לגיל הפרישה, זה יכול להיות ההבדל בין חיים כלכליים רגועים לבין תחרות על כל שקל.
סיכום
אני מזמינה אתכם לקבוע עמי פגישת תכנון פרישה לשכירים ללא התחייבות. יחד נבנה תוכנית ברורה, מותאמת אישית למצבכם, שתשקף את החסכונות שלכם, תזהה הזדמנויות מיסוי, ותניע אתכם לפרישה שאתם זכאים לה באמת. אל תחכו שהחסכונות יתמעטו ללא תכנון זה הזמן לפעול.
צרו קשר עוד היום, ואני איתכם צעד אחר צעד בדרך לפרישה חכמה, נעימה ובטוחה.
אילנית גנימה | IG-TAX טלפון (גם WhatsApp) 0528271191 | אימייל ilanitganima@gamil.com
אילנית גנימה מבטיחה את העתיד הכלכלי שלכם בפרישה.
