תיאום מס וביטוח לאומי לפנסיונרים: איך לוודא שאתם לא משלמים מס כפול ונהנים מכל הזכויות שמגיעות לכם
מחפשים דרך להפסיק לשלם מס מיותר אחרי הפרישה?
אם התחלתם לקבל קצבת פנסיה או שאתם עובדים במשרה חלקית לצד הפנסיה, ייתכן שאתם משלמים יותר מדי מס. תיאום מס וביטוח לאומי לפנסיונרים הוא תהליך חיוני שמוודא שכל שקל שאתם מקבלים נשאר אצלכם.
אני מלווה גמלאים, שכירים לשעבר, עצמאים ובעלי שליטה שמקבלים קצבה או הכנסה מעבודה לאחר הפרישה, ודואגת לבצע תיאום מס נכון, לבדוק זכויות מול ביטוח לאומי, ולחסוך להם אלפי שקלים מדי שנה.
מה זה בעצם תיאום מס וביטוח לאומי לפנסיונרים?
לאחר גיל פרישה, אתם עשויים לקבל הכנסות ממספר מקורות שונים למשל קצבת פנסיה, קצבת אזרח ותיק (זקנה), רווחים מהשקעות או עבודה חלקית.
לכל מקור הכנסה מנוכה מס בנפרד, מה שיוצר מצב שבו אתם עלולים לשלם מס כפול, או לא לנצל את הפטור ממס שמגיע לכם על חלק מההכנסות.
תיאום מס נועד למנוע את הכפילות הזו, ולוודא שכל גופי התשלום (הקרן הפנסיונית, ביטוח לאומי והמעסיק) פועלים לפי אותו חישוב מס. בנוסף, יש חשיבות לתיאום נכון גם מול ביטוח לאומי, כדי לוודא שאינכם משלמים דמי ביטוח שלא חלים עליכם בגיל פרישה.
מי צריך לבצע תיאום מס וביטוח לאומי?
| קהל היעד (חובת ביצוע) | הסיבה המרכזית |
| מקבלי הכנסה כפולה | פנסיונרים שממשיכים לעבוד לאחר הפרישה, אפילו במשרה חלקית. |
| ריבוי קצבאות | מי שמקבל קצבה משני מקורות או יותר (למשל מקרן פנסיה ומביטוח מנהלים). |
| עצמאים/בעלי שליטה | מי שמקבל גם קצבה וגם הכנסה מעסק. |
| מיצוי פטורים | כל מי שלא בטוח האם הוא מנצל את כל הפטורים שמגיעים לו לפי חוק. |
החשיבות הקריטית: קיבוע זכויות לפני תיאום מס
שימו לב! לפני שאתם מבצעים תיאום מס, החובה הראשונה שלכם היא לבצע את הליך "קיבוע זכויות" (טופס 161ד). הליך זה מקנה לכם פטור ממס הכנסה על חלק נכבד מקצבת הפנסיה שלכם, פטור הנשמר לכל החיים. לאחר הקיבוע, הפטור שלכם כבר רשום במערכת מס הכנסה.
הסבר מלא: דמי ביטוח לאומי לפנסיונרים
אנשים רבים מניחים שלאחר הפרישה, הם פטורים אוטומטית מדמי ביטוח לאומי ובריאות, אך זו טעות נפוצה:
| סטטוס וגיל | חובת תשלום דמי ביטוח לאומי ובריאות |
| מקבל פנסיה מוקדמת (מתחת 67/63) | חייב לשלם דמי ביטוח לאומי ודמי בריאות על הקצבה המוקדמת. התשלום עלול להיות משמעותי. |
| מקבל קצבת זקנה (מעל 67/63) | פטור מדמי ביטוח לאומי, אך חייב בדמי ביטוח בריאות מופחתים. |
| עבודה חלקית (מעל 67/63) | חלקיות הדמים משתנה בהתאם לגובה ההכנסה וגיל. |
תיאום מקצועי מול ביטוח לאומי מוודא שהסטטוס שלכם מעודכן, כדי שלא ינוכו דמי ביטוח שלא חלים עליכם בגיל פרישה.
איך מתבצע התהליך בפועל?
הלוחמה במס מיותר – צעד אחר צעד:
- איסוף נתונים ומיפוי: נרכז יחד את כל טפסי הקצבה, תלושי השכר והכנסות נוספות.
- בדיקת שיעורי המס בפועל: נבדוק מה נוכה בפועל מכל מקור (טפסי 106/867) ונחשב את סך הניכויים.
- הגשת בקשת תיאום מס: נגיש לרשות המסים בקשה מקוונת או ידנית לתיאום מס נכון, תוך ניצול כל נקודות הזיכוי.
- עדכון ביטוח לאומי: נוודא שהסטטוס שלכם מעודכן כפנסיונרים, כדי שלא ינוכו דמי ביטוח לא רלוונטיים.
- בדיקת זכאות להחזר מס: לעיתים קרובות נמצא שגם בשנים קודמות שולמו מסים עודפים וניתן להחזירם רטרואקטיבית (עד שש שנים אחורה).
דוגמה אמיתית מהשטח: לקוח בן 67 שקיבל קצבה מקרן הפנסיה והמשיך לעבוד במשרה חלקית, שילם במשך שנתיים מס כפול על ההכנסה ועל הפנסיה. לאחר תיאום מס נכון, קיבל החזר של למעלה מ-9,000 ₪. מקרים כאלה קורים כל הזמן פשוט כי אף אחד לא דאג לתאם בין הגופים.
שאלות נפוצות
האם אני חייבת לבצע תיאום מס גם אם אני לא עובדת?
תשובה: אם יש לך רק קצבה אחת, בדרך כלל לא. אבל אם יש יותר ממקור הכנסה אחד (שתי קצבאות, למשל), או אם טרם בוצע קיבוע זכויות חובה לבצע תיאום.
האם ביטוח לאומי מנכה דמי ביטוח גם אחרי גיל פרישה?
תשובה: לא. לאחר גיל הפרישה המזכה (67 לגברים, 63 לנשים), מי שאינו עובד פטור מדמי ביטוח לאומי, אך עדיין מחויב בתשלום דמי בריאות מופחתים. מי שעובד מחויב בתשלום מופחת בלבד.
האם תיאום מס נעשה פעם אחת או כל שנה?
תשובה: הוא תקף לשנה אחת בלבד, ויש לחדש אותו מדי שנה או בכל שינוי בהכנסה.
מה קורה אם לא ביצעתי תיאום מס בזמן?
תשובה: תמשיכו לשלם מס כפול, אך ניתן להגיש בקשה להחזר רטרואקטיבי עד שש שנים אחורה.
סיכום תיאום מס וביטוח לאומי לפנסיונרים חוסך כסף וזמן
תיאום מס וביטוח לאומי לפנסיונרים הוא לא תהליך טכני בלבד זו הדרך להבטיח שכל שקל שהרווחתם ביושר, יישאר אצלכם. במקום לשלם מס מיותר או לוותר על הטבות, אפשר לבצע בדיקה קצרה ולגלות איך להחזיר כסף לחשבון הבנק שלכם.
אני מזמינה אתכם לפגישת ייעוץ ראשונית – ללא התחייבות – בה נבצע בדיקה מלאה של תיאום המס והביטוח הלאומי שלכם, נחשב פטורים והחזרים, ונוודא שאתם משלמים רק מה שצריך ולא שקל אחד יותר.
השאירו פרטים באתר IG-TAX, ואדאג באופן אישי שכל הזכויות שלכם ימומשו עד השקל האחרון.
