האם מותר להתחיל לקבל קצבת פנסיה ולהמשיך לעבוד במקביל, ואיך עושים זאת נכון בלי לשלם מס עודף, ואיך לא לפגוע בזכויות עתידיות. כן, זה אפשרי, וכשמתכננים נכון, מבצעים קיבוע זכויות, ומבצעים תיאום מס בזמן, אפשר לשפר את ההכנסה החודשית נטו, לשמור על רצף זכויות, ולהגן על הקצבה. במדריך זה תמצאו בסיס חוקי רשמי, תנאי זכאות, שלבי ביצוע, טיפים מקצועיים, טעויות נפוצות, וקישורים מאומתים לשירותים ממשלתיים.
השילוב בין קבלת קצבת פנסיה לבין המשך עבודה מתאים לשכירים וגמלאים שרוצים הכנסה יציבה, גמישות תעסוקתית, ושימור זכויות פנסיוניות. המפתח הוא תכנון מס, קיבוע זכויות לפני תחילת הקצבה, תיאום מס בין שכר לקצבה, והבנת השפעת מבחן הכנסות על קצבת אזרח ותיק עד גיל הזכאות.
| תרחיש | מותר לקבל קצבה ולהמשיך לעבוד | השפעה אפשרית | מה חשוב למס | מה חשוב לביטוח לאומי |
|---|---|---|---|---|
| לפני גיל הזכאות לקצבת אזרח ותיק | כן, לפי כללי הקרן | ייתכן שינוי בזכאות לקצבת אזרח ותיק | קיבוע זכויות, תיאום מס | חל מבחן הכנסות עד גיל הזכאות |
| אחרי גיל הזכאות לקצבת אזרח ותיק | כן | קצבת אזרח ותיק לא תלויה בהכנסות | תיאום מס אם יש שכר וגם קצבה | אין מבחן הכנסות בגיל הזכאות |
| פתיחת קצבה ממעסיק קודם, עבודה חדשה | כן | תלוי בתקנון הקרן, ברכיבים תגמולים ופיצויים | קיבוע זכויות לפני תחילת תשלום קצבה | ללא שינוי בכללי גיל הזכאות |
| הפחתת משרה לאחר תחילת קצבה | כן | משפיע על חיסכון עתידי והפקדות | עדכון תיאום מס לפי שינויים | בוחנים מבחן הכנסות עד גיל הזכאות |
תשובה – מבצעים קיבוע זכויות בטופס 161ד לפי סעיף 9א, רצוי לפני תשלום הקצבה הראשון.
תשובה – מבצעים תיאום מס מקוון מול רשות המסים, ומעדכנים את התיאום בעת שינוי בהכנסות.
תשובה – הספים מפורסמים באתר הביטוח הלאומי, משתנים לפי סוג ההכנסה והסטטוס המשפחתי.
תשובה – כן, אפשר, בוחנים השפעה על רצף הפקדות ועל מבחן הכנסות עד גיל הזכאות.
תשובה – כן, קיבוע זכויות, תיאום מס, קביעת תור, ומידע פרישה מרוכז, זמינים דרך gov.il.
קבלת פנסיה והמשך עבודה במקביל היא הזדמנות פז לשמור על הכנסה גבוהה, לנצל פטורים ממס, ולהגן על הקצבה שלך לשנים הבאות. בעזרת קיבוע זכויות ותיאום מס מקצועי תוכל לשמור אלפי שקלים בכל שנה וליהנות משקט נפשי וביטחון כלכלי.
אם לא תפעל עכשיו – אתה עלול לשלם מס מיותר, לאבד זכויות פנסיוניות שלא יחזרו, ולוותר על הטבות שהמדינה מעניקה לך רק פעם אחת בחיים.
פנה עוד היום ל־IG-TAX וקבלו תכנון אישי שימקסם את ההכנסות שלכם ויבטיח שאתם לא מפספסים שום הטבה.
אילנית גנימה, מומחית בעלת 20 שנות ניסיון בקביעת זכויות פנסיה והחזרי מס לשכירים. בוגרת מכללת BDO האקדמיה לפיננסים, יועצת מס בכירה בלשכת יועצי המס (מספר רישיון 45633).
