ביטוח מנהלים | דמי ניהול | קופת גמל להשקעה | קיבוע זכויות | קרן פנסיה מקיפה

בואו לקרוא הסבר בצורה ברורה מה ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה, ואיך כל בחירה תשפיע על הפנסיה, על המס ועל הביטחון הכלכלי של המשפחה. תקבלו פירוק פשוט של היתרונות והחסרונות של כל מכשיר, דוגמאות מעשיות לשכירים ולעצמאים, וטבלת השוואה שתעזור להבין איפה כדאי לחסוך לשנים הבאות. בנוסף, נציג את התפקיד של קופת גמל להשקעה, את השפעת קיבוע הזכויות על הנטו, ונראה איך שילוב נכון בין המוצרים יכול להפוך את החיסכון הפנסיוני שלכם למנוע עוצמתי של יציבות, גמישות וצמיחה. כך תדעו לבחור מוצר שמתאים לגיל שלכם, לרמת הסיכון, להכנסה, למשפחה, וליעדים הפיננסיים ארוכי הטווח שחשובים לכם. כיום, מחר, ובעשורים שאחרי הפרישה.

בעולם העבודה של היום יותר ויותר אנשים בוחרים להמשיך לעבוד גם לאחר שהחלו לקבל קצבת פנסיה, בין אם מתוך רצון לשמור על רמת הכנסה גבוהה, לנצל את הידע והניסיון שצברו או ליהנות מהפעילות המקצועית. שילוב בין פנסיה לעבודה יכול להעניק יתרונות כלכליים משמעותיים, אך דורש תכנון נכון של קיבוע זכויות, תיאום מס ובחינת מבחן ההכנסות בביטוח הלאומי. במאמר זה תמצאו מידע מקיף ומעודכן לשנת 2025, הכולל את הבסיס החוקי, תנאי הזכאות, שלבי הביצוע, טיפים מקצועיים וטעויות שכדאי להימנע מהן, לצד קישורים לשירותים ממשלתיים רשמיים.

פטור ממס על קצבת פנסיה הוא אחת ההטבות הכלכליות החשובות שמגיעות לפורשים, אך רבים לא מודעים לכך שהיא אינה ניתנת אוטומטית. בשנת 2025, הפטור החודשי עשוי להגיע ל־5,375 ש"ח, אך כדי לקבל אותו נדרש לבצע קיבוע זכויות מול מס הכנסה באמצעות טופס 161ד. במדריך זה תמצאו הסבר ברור מי זכאי לפטור, איך ממלאים את הטופס, מה חשוב לבדוק לפני ההגשה ואילו טעויות עלולות לעלות לכם ביוקר. בין אם אתם לקראת פרישה או כבר מקבלים פנסיה, זה הזמן להבין איך לחסוך במס ולהבטיח את מה שמגיע לכם כחוק.