קיבוע זכויות פנסיה לפורשי משרד ראש הממשלה

קיבוע זכויות פנסיה לפורשי משרד ראש הממשלה

דיוק מיסויי, שמירת הפטור החודשי, והטמעה מלאה אצל המשלם

נעים להכיר, אני אילנית גנימה, יועצת מס בכירה מוסמכת. אני מלווה פורשות ופורשים ממשרד ראש הממשלה בביצוע קיבוע זכויות פנסיה משרד ראש הממשלה באופן מדויק ומבוסס כללים. נוודא שהפטור לפי סעיף 9א מופעל נכון, שניכוי המס בקצבה לא ייגבה ביתר כברירת מחדל, ושתקבלו ודאות פיננסית לשנים קדימה.

למה לבחור בי עכשיו

• קיבוע זכויות פנסיה משרד ראש הממשלה מבוצע חד פעמית ולכן נדרשת מומחיות.

• סימולציות מס מתקדמות לפני החלטה על פטור חודשי מול היוון.

• טיפול קצה לקצה, הגשה דיגיטלית ומעקב עד יישום בתלוש.

שיחת אבחון קצרה ללא התחייבות, פרטיות מלאה, שקיפות בעלויות, קובעים עכשיו WhatsApp או בטופס קצר.

מה מקבלים בשירות

1. מיפוי מלא של קצבאות, מענקים והיוונים מן העבר, כולל טפסי 161 ו-161א, אישורי קצבאות ונספחים ייחודיים למשרד ראש הממשלה.

2. סימולציות קיבוע המשוות בין מקסום פטור חודשי לבין היוון הון פטור, לפי מס שולי ותזרים.

3. הגשת 161ד דיגיטלית לרשות המסים, עם אסמכתאות מסודרות ונימוק חישובי.

4. יישום אצל המשלם והתאמת הניכוי בתלוש הקצבה הראשון, בקרה ותיקון חריגות.

5. תיאום מס חכם כאשר יש קצבה והכנסה מעבודה במקביל, למניעת כפל ניכוי.

6. מסלולים חלופיים כגון 161ח או 161י אם קיימת קצבה יחידה בלבד.

למי השירות מתאים

• פורשות ופורשים ממשרד ראש הממשלה עם קצבה תקציבית, במיוחד אם בוצע היוון קצבה בעבר.

• מי שפרשו מוקדם וממשיכים לעבוד בשכר אזרחי במקביל לקצבה.

• מי שקיבלו מענקי הסתגלות, פדיון חופשה, פדיון ימי מחלה או פיצויים נוספים.
  אני משרתת לקוחות בכל הארץ, ירושלים והסביבה, תל אביב וגוש דן, חיפה והקריות, באר שבע והדרום, הגליל והעמקים.

למה עכשיו

קיבוע זכויות פנסיה משרד ראש הממשלה בזמן מונע ניכוי יתר, שומר פטור חודשי מקסימלי, ומייצר ודאות.

• שיעורי הפטור עולים בפעימות עד 2028, תזמון נכון מקבע הטבה גבוהה.

• היוונים מוקדמים מוגנים לרוב לפי סעיף 71 אם מתועדים נכון.

• חלון הגשה קשיח לאחר גיל הזכאות, איחור עלול לפגוע בזכאות.

איך זה עובד

1. אבחון ותשאול קצר, איסוף טפסי 161 ו-161א היסטוריים, אישורי קצבאות, פירוט מענקים והיוונים.

2. אנליזה אקטוארית ומיסוית המפרידה בין היוון לפני גיל הזכאות לבין היוון לאחריו.

3. סימולציות החלטה על פטור חודשי מול היוון הון פטור, לפי מס שולי וצרכי נזילות.

4. הכנה והגשת 161ד עם אסמכתאות מסודרות ומענה לשאלות פקיד השומה.

5. יישום אצל משלם הקצבה ועדכון הניכוי בפועל, בדיקה בתלוש הראשון.

6. תיאום מס שנתי אם יש הכנסה מעבודה במקביל לקצבה.

7. בקרה ועדכון מול עליות תקרה ושינויים פרוצדורליים.

טבלת השוואה קצרה: סוגי היוון והשפעתם על הפטור

היוון קצבה וסעיף 71 בפורשי משרד ראש הממשלה

• היוון לפני גיל הזכאות עשוי להיות מוגן ולא לקזז את הפטור החודשי העתידי, בכפוף להוראות המעבר.

• החריג: היוון של קצבה המגיעה לאחר גיל הזכאות עשוי לקזז.

• המשמעות: תיעוד מלא של מועד ההיוון, תקופתו וסכומו הוא מפתח לשימור ההגנה.

תמחור ושקיפות

העלות נגזרת ממורכבות התיק ותכולת הליווי. בפגישת אבחון תקבלו הצעת מחיר מסודרת, לוחות זמנים ותוכנית עבודה. ברוב המקרים החיסכון המצטבר במס גבוה משמעותית מעלות השירות. אם אין יתרון כלכלי מוכח, אמליץ לעצור.

דוגמאות

• דוגמה ראשונה:  פורשת עם היוון מוקדם מתועד. בוצע קיבוע, ההיוון הוכר כמוגן, הפטור החודשי נשמר והניכוי ירד בתלוש הראשון.

• דוגמה שניה: פורש שממשיך לעבוד בשכר גבוה. בוצע קיבוע עם מקסום פטור חודשי ותיאום מס, התקבלה ירידה משמעותית במס בפועל.

שאלות נפוצות

מה זה קיבוע זכויות פנסיה משרד ראש הממשלה ולמה אנחנו צריכים אותו
זהו הליך מול רשות המסים באמצעות טופס 161ד הקובע איך ינוצל סל הפטור על קצבה מזכה והיוון קצבה. בלעדיו המשלם מנכה מס לפי ברירת מחדל גבוהה. ההליך חד פעמי ולכן תכנון מדויק חוסך מס מצטבר משמעותי.

ביצענו היוון קצבה בפרישה מוקדמת, האם זה פוגע בפטור החודשי
אם ההיוון נעשה לפני גיל הזכאות ועל פי סעיף 71, לרוב הוא מוגן ואינו מקזז את הפטור החודשי בעתיד. חריגים חלים כאשר ההיוון מתייחס לקצבאות אחרי גיל הזכאות. תיעוד מועדים ותקופת ההיוון חיוני לשימור ההגנה.

מה עדיף לנו, פטור חודשי או היוון הון פטור
בחרו לפי מס שולי, תוחלת חיים וצרכי נזילות. ללא צורך הוני דחוף ובמיוחד עם הכנסה אזרחית במקביל, שמירת פטור חודשי צמוד מדד עדיפה אקטוארית. נבצע סימולציות כדי לאשש את הבחירה מספרית.

אילו מסמכים צריך להביא לפגישת קיבוע
טפסי 161 ו-161א היסטוריים, אישורי קצבאות, פירוט מענקים פטורים, אישורי היוון עם מועדים וסכומים, ותלושי קצבה עדכניים. המסמכים מאפשרים לחשב נוסחת קיזוז מדויקת ולשמור על סל הפטור.

יש לי קצבה והכנסה מעבודה, איך מונעים כפל מס
מבצעים תיאום מס חכם באמצעות טופס 116. נקבע משלם ראשון, נחלק נקודות זיכוי ומדרגות נכון, ונמנע ניכוי יתר אצל המשלמים. במקרה של מס יתר, מגישים דוח שנתי להחזר.

מתי כדאי לקבע בהקשר של הפעימות עד 2028
שיעור הפטור עולה עד 67 אחוז ב-2028. אם אין צורך מיידי בהטבה מלאה, דחייה שקולה של הקיבוע עשויה לקבע שיעור פטור גבוה יותר לכל החיים. נחשב ערך נוכחי נקי כדי להחליט.

אילנית גנימה, יועצת מס בכירה מוסמכת, מתמחה בקיבוע זכויות פנסיה משרד ראש הממשלה, מיסוי פרישה ותיאומי מס. היכרות מעשית עם טפסי 161, 161א, 161ד, 161ח, 116 ותהליכי הטמעה אצל משלמי קצבאות.

אני מזמינה אתכם לשיחת אבחון קצרה ללא התחייבות. נבדוק זכאות, נרכיב סימולציות, ונציג תכנית פעולה ברורה.

קובעים עכשיו שיחה
אפשר גם WhatsApp או בטופס פנייה קצר, פרטיות מלאה ומענה מהיר.