החזר מס בריאות

החזר מס בריאות, דמי בריאות ששולמו ביתר חוזרים לכיס שלכם

רוב האנשים מכירים החזר מס על מס הכנסה, אבל כמעט לא מודעים לכך שגם דמי בריאות יכולים להיות משולמים ביתר ושאפשר לקבל החזר מס בריאות. אם עבדתם בשתי עבודות, החלפתם מעסיקים באמצע השנה, קיבלתם פנסיה ועבודה במקביל, או עברתם את תקרת ההכנסה לביטוח לאומי, יש סיכוי טוב ששילמתם מס בריאות מעבר לנדרש.

במשרד iG-TAX, בניהולה של אילנית גנימה, אנו מבצעים בדיקה מקצועית ומדויקת של תשלומי דמי הבריאות שלכם, מאתרים גבייה עודפת מול המוסד לביטוח לאומי, ומגישים עבורכם בקשה להחזר מס בריאות עד 7 שנים אחורה.

למה החזר מס בריאות הוא נושא שחייבים לבדוק?

דמי בריאות נגבים כחלק מדמי הביטוח הלאומי, דרך תלוש השכר או דרך הפנסיה. החישוב מבוסס על מדרגות ותקרות הכנסה, אך בפועל מערכות השכר של המעסיקים וביטוח לאומי לא תמיד מסונכרנות ביניהן.

ללא תכנון ותיאום:

• כל מעסיק מנכה כאילו הוא המעסיק היחיד

• ייתכן כפל תשלום של מס בריאות ממספר מקורות

• ייתכן תשלום מס בריאות גם על חלקי הכנסה שכבר פטורים לפי חוק

המשמעות בפועל, החזר מס בריאות שלא נבדק בזמן נשאר בקופת ביטוח לאומי במקום לחזור לחשבון הבנק שלכם.

למי מתאים שירות החזר מס בריאות ב iG-TAX?

שירות החזר מס בריאות מתאים במיוחד ללקוחות הבאים, ברוב המקרים לצד בדיקת תיאום דמי ביטוח לאומי, אך כאן אנו מתמקדים רק במס בריאות עצמו:

• שכירים שעבדו בשתי עבודות או יותר באותה שנה

• שכירים שהחליפו כמה מעסיקים באותה שנה, במיוחד אם היו חפיפות בין עבודות

• גמלאים שמקבלים פנסיה חודשית וגם ממשיכים לעבוד כשכירים

• מי שהכנסתם החודשית המצטברת גבוהה ועלולה לעבור את תקרת ההכנסה לחיוב בדמי בריאות

• מי שקיבל קצבאות מביטוח לאומי, לצד משכורת, כמו דמי אבטלה, דמי לידה או קצבת נכות

אם אתם מזהים את עצמכם באחד המצבים, יש היגיון כלכלי לבדוק זכאות להחזר מס בריאות, ולא להניח שהמערכת חישבה בשבילכם בדיוק.

איך מתבצע תהליך החזר מס בריאות ב iG-TAX?

החזר מס בריאות מול ביטוח לאומי דורש דיוק, סבלנות והבנה עמוקה של כללי הגבייה. במשרד iG-TAX אילנית גנימה מנהלת את התהליך מקצה לקצה:

1. איסוף מידע ונתוני שכר

   • ריכוז טפסי 106 וטפסי 100 מכל המעסיקים הרלוונטיים

   • בדיקת נתוני פנסיה ודוחות תקופתיים, אם קיימת פנסיה חודשית

2. ניתוח מקצועי של דמי הבריאות

   • בדיקת שיעורי הגבייה בפועל בכל חודש

   • איתור חודשים שבהם נגבו דמי בריאות בשיעור מלא במקום שיעור מופחת

   • איתור חודשים שבהם ההכנסה המצטברת עברה את התקרה לחיוב במס בריאות

3. חישוב החזר מס בריאות פוטנציאלי

   • חישוב ההפרשים בין מה שהיה צריך להיגבות לבין מה שנגבה בפועל

   • יצירת תמונה ברורה של סכום החזר מס בריאות אפשרי לכל שנה

4. הגשת בקשה רשמית להחזר מס בריאות

   • מילוי טפסי בקשה להחזר דמי ביטוח ודמי בריאות

   • צירוף כל האסמכתאות הנדרשות

   • מעקב אחר הטיפול בבקשה מול ביטוח לאומי עד קבלת החלטה

5. קבלת הכסף לחשבון הבנק שלכם

   • ההחזר משולם ישירות לכם על ידי ביטוח לאומי

   • במקרים רבים ההחזר כולל הצמדה לפי כללי החוק

מסמכים וטפסים רלוונטיים להחזר מס בריאות

לצורך בדיקת זכאות להחזר מס בריאות והגשת הבקשה, בדרך כלל נדרשים:

• טפסי 106 שנתיים מכל המעסיקים הרלוונטיים לכל שנה נבדקת

• טפסי 100, כאשר מדובר בשילוב של עבודות, פנסיה או קצבאות

• אישורי הכנסה מביטוח לאומי, כגון דמי אבטלה או דמי לידה, במידת הצורך

• פרטי חשבון בנק עדכניים לקבלת ההחזר

אילנית גנימה והצוות ב iG-TAX מסייעים בריכוז המסמכים, בבדיקת שלמותם ובהכנת חבילה מסודרת להגשה.

היתרונות בעבודה עם iG-TAX בנושא החזר מס בריאות

• התמקדות ייעודית במס בריאות, ולא רק בהחזר מס הכנסה

• ידע מעשי מצטבר בעבודה מול מחלקת הגבייה בביטוח לאומי

• בדיקה היסטורית מקיפה, עד 7 שנים אחורה, ללא ויתור על אף שנה זכאית

• התייחסות כוללת לתיאום דמי ביטוח לאומי, כאשר הדבר קשור ישירות להחזר מס בריאות

• חיסכון בזמן ובבירוקרטיה, אתם לא צריכים להתנהל לבד מול ביטוח לאומי

טעויות נפוצות שמונעות החזר מס בריאות

• הסתמכות על כך ש"תיאום מס הכנסה" כולל גם את מס הבריאות

• הנחה ש"המעסיק יודע לבד" להתאים את שיעור דמי הבריאות

• ויתור על בדיקה כי "זה מורכב מדי בשביל כמה מאות שקלים", כאשר בפועל מדובר לעיתים באלפי שקלים

• אי שמירת טפסי 106 וטפסי 100, מה שמקשה מאוד על בקשת החזר מס בריאות בדיעבד

• התחלת התהליך לבד, ללא הכרות עם המונחים והכללים, מה שמוביל לבקשות חסרות או דחייה

טבלה מסכמת, מתי כדאי לבדוק החזר מס בריאות

דוגמאות

דוגמה 1, דני, בן 42, עובד בשתי משרות
דני עבד במשך חמש שנים במשרה מלאה ובמקביל בעבודה נוספת בערבים. הוא ביצע תיאום מס הכנסה, אך מעולם לא ביצע תיאום מול ביטוח לאומי, ולא בדק החזר מס בריאות. לאחר בדיקה במשרד iG-TAX התברר כי בעבודה השנייה נגבו ממנו דמי בריאות בשיעור מלא, למרות שבחלק מהחודשים לא ניצל את מלוא המדרגה המופחתת. אילנית גנימה ערכה בדיקה רטרואקטיבית, הגישה בקשת החזר מס בריאות מסודרת, ודני קיבל לחשבון הבנק החזר בסך של כמה אלפי שקלים. בנוסף, הופק עבורו אישור מעודכן כדי למנוע גביית יתר בהמשך.

דוגמה 2, מיכל, בת 67, פנסיונרית שעובדת חלקית
מיכל מקבלת פנסיה חודשית ועובדת יומיים בשבוע כשכירה. אף אחד לא הסביר לה שהשילוב בין שני מקורות ההכנסה עשוי ליצור תשלום יתר של מס בריאות. כשהגיעה ל iG-TAX לצורך בדיקת זכויות בפרישה, אילנית גנימה כללה גם בדיקת החזר מס בריאות. בבדיקה נמצאה גבייה עודפת משמעותית בשנים האחרונות. לאחר הגשת בקשה מסודרת, מיכל קיבלה החזר מס בריאות והחלה לשלם דמי בריאות בשיעור נכון ומופחת.

שאלות ותשובות נפוצות על החזר מס בריאות

עשיתי תיאום מס הכנסה, זה לא מספיק בשביל החזר מס בריאות?
לא, החזר מס בריאות דורש תיאום והגשה נפרדת מול ביטוח לאומי. תיאום מס הכנסה מטפל רק במס ההכנסה, ולא מתעדכן אוטומטית במערכות של ביטוח לאומי לגבי דמי בריאות. כדי לבדוק החזר מס בריאות יש לבצע בדיקה ופעולה ייעודית.

החזר מס בריאות יכול לפגוע בזכויות הרפואיות שלי בקופת החולים?
לא, החזר מס בריאות הוא החזר כספי בלבד. הזכאות לשירותים רפואיים נקבעת לפי חוק ביטוח בריאות ממלכתי, ואינה נפגעת בשל קבלת החזר מס בריאות.

עד כמה שנים אחורה אפשר לקבל החזר מס בריאות?
בדרך כלל ניתן לבקש החזר מס בריאות עד 7 שנים אחורה, בכפוף לכללי ההתיישנות בביטוח לאומי. לכן כדאי לא לדחות את הבדיקה, כדי לא לאבד שנות זכאות.

החזר מס בריאות רלוונטי גם אם עבדתי רק במקום אחד?
לעיתים כן, אך ברוב המקרים החזר מס בריאות משמעותי נוצר כאשר יש שילוב של כמה מקורות הכנסה או מעבר בין עבודות. בבדיקה מקצועית ניתן לזהות האם יש חשד לגבייה עודפת גם במקרה של מעסיק יחיד לאורך זמן.

האם אני חייב לטפל לבד מול ביטוח לאומי כדי לקבל החזר מס בריאות?
לא, ניתן להסמיך יועצת מס מוסמכת כמו אילנית גנימה לפעול כנציגתכם מול ביטוח לאומי. כך אתם חוסכים בירוקרטיה וזמן, ומגדילים את הסיכוי למיצוי מלא של החזר מס בריאות המגיע לכם.

לסיכום

החזר מס בריאות אינו הטבה חדשה, אלא החזרת כספים שנגבו מכם ביתר. מי שעבד במספר מקומות, שילב פנסיה עם משכורת, או הגיע להכנסות גבוהות, עלול לשלם מדי חודש יותר דמי בריאות ממה שהחוק מחייב.

המידע בעמוד זה הוא כללי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ מס או ייעוץ משפטי פרטני. לפני כל פעולה יש לקבל ייעוץ מותאם אישית מנותנת שירות מקצועית, בהתאם לנתונים האישיים שלכם ולדין החל במועד הבדיקה.

במשרד iG-TAX, אילנית גנימה תבצע עבורכם בדיקה יסודית של תשלומי דמי הבריאות, תאתר גבייה עודפת ותטפל בכל התהליך מול ביטוח לאומי עד לקבלת החזר מס בריאות לחשבון הבנק שלכם.

חושדים ששילמתם מס בריאות מעבר לנדרש?
השאירו פרטים באתר iG-TAX, ונבדוק עבורכם החזר מס בריאות עד 6 שנים אחורה, בצורה מקצועית, יסודית ושקופה.