החזר מס ביטוח לאומי

החזר מס ביטוח לאומי, תשלומים עודפים שחוזרים אליכם לחשבון

מרבית השכירים והעצמאים בישראל מודעים לאפשרות לקבל החזר ממס הכנסה, אך רבים משאירים כסף רב על הרצפה בגזרה אחרת לגמרי והיא המוסד לביטוח לאומי. אם עבדתם במספר עבודות במקביל, אם הכנסתכם השתנתה במהלך השנה או אם אתם פנסיונרים שממשיכים לעבוד, ייתכן מאוד ששילמתם דמי ביטוח לאומי בשיעור גבוה ממה שהחוק מחייב.

הכסף הזה אינו אבוד. הוא נשמר עבורכם כיתרת זכות. עם זאת, הביטוח הלאומי אינו ממהר להחזיר אותו באופן יזום ללא דרישה מפורשת.

במשרד iG-TAX, בניהולה של יועצת המס אילנית גנימה, אנחנו מתמחים באיתור ומיצוי זכויות מול הביטוח הלאומי. אנו יודעים לבדוק את ההיסטוריה התעסוקתית שלכם שבע שנים אחורה ולדאוג שכל שקל ששולם ביתר יוחזר אליכם בתוספת הפרשי הצמדה.

למה נוצר החזר מס ביטוח לאומי?

הסיבה העיקרית לתשלום עודף היא חוסר סנכרון בין המעסיקים השונים לבין מדרגות הביטוח הלאומי.

דמי הביטוח הלאומי מחושבים לפי שתי מדרגות שכר עיקריות. על חלק השכר הנמוך (עד כשישים אחוזים מהשכר הממוצע) משלמים שיעור מופחת, ועל היתרה משלמים שיעור מלא.

כאשר עובד מועסק בשני מקומות ואינו מבצע תיאום ביטוח לאומי, המעסיק השני מנכה אוטומטית את השיעור המלא כבר מהשקל הראשון. התוצאה היא תשלום עודף של מאות שקלים בחודש המצטברים לאלפי שקלים בשנה.

למי השירות מיועד?

קהל היעד להחזר זה רחב ומגוון:

• שכירים שעבדו בשתי עבודות: ולא ביצעו תיאום דמי ביטוח לאומי בזמן אמת.

• פורשים וגמלאים עובדים: המקבלים פנסיה ועובדים במקביל, ולעיתים משלמים דמי ביטוח כפולים למרות זכאותם לפטור או להנחה.

• עצמאים: ששילמו מקדמות גבוהות במהלך השנה והכנסתם הסופית הייתה נמוכה מהצפוי.

• מקבלי דמי אבטלה או לידה: שעבדו חלק מהשנה ונוכה להם מס או דמי ביטוח ללא התחשבות בתקופת הזכאות לקצבה.

• בעלי הכנסות גבוהות: שעברו את תקרת ההכנסה החייבת בביטוח לאומי בחישוב מצטבר מכל המקורות.

איך התהליך עובד ב-iG-TAX?

תהליך העבודה שלנו נועד להבטיח דיוק ומהירות:

1. איסוף נתונים היסטורי: אנו אוספים את טפסי 100 (ריכוז שכר לביטוח לאומי) וטפסי 106 מכל המעסיקים בשבע השנים האחרונות.

2. ניתוח גבייה: אילנית מבצעת בדיקה כפולה בין הסכומים שנוכו בפועל לבין הסכומים שהייתם אמורים לשלם לפי החוק.

3. הגשת בקשה להחזר: מילוי טופס החזר דמי ביטוח ושליחתו למחלקת הגבייה בסניף הרלוונטי.

4. מעקב וקבלת תשלום: וידוא שהבקשה נקלטה ושהכסף הועבר לחשבון הבנק שלכם.

מסמכים וטפסים רלוונטיים:

לצורך הטיפול בהחזר נזדקק למסמכים הבאים:

• טופס 106 מכל המעסיקים עבור כל שנת מס הנבדקת.

• אישורי גמלאות (אבטלה, מילואים, לידה) מהמוסד לביטוח לאומי אם היו.

• צילום שיק או אישור ניהול חשבון לצורך העברת ההחזר הכספי.

יתרונות העבודה עם אילנית גנימה

ההתנהלות מול הביטוח הלאומי שונה מהותית מההתנהלות מול מס הכנסה. המערכות אינן מסונכרנות ולעיתים קרובות פקידי הגבייה דורשים אסמכתאות ספציפיות כדי לאשר את ההחזר. אילנית גנימה מכירה את דרישות המערכת ויודעת להגיש את התיק בצורה שתמנע עיכובים ותבטיח קבלת מקסימום ההחזר האפשרי כולל ריבית והצמדה כחוק.

טבלה מסכמת: ההבדל בין המסלולים

שתי דוגמאות:

המקרה של יוסי, עובד אבטחה ושליח:

יוסי עבד בבקרים בחברת אבטחה ובערבים כשליח בחברה אחרת. הוא ביצע תיאום מס הכנסה אך לא ידע שצריך לבצע גם תיאום ביטוח לאומי. במשך ארבע שנים נוכו לו דמי ביטוח מקסימליים משכרו השני. אילנית איתרה את התשלום העודף והגישה עבורו בקשה להחזר. יוסי קיבל לחשבונו סכום של שנים עשר אלף שקלים.

המקרה של שרה, פנסיונרית:

שרה פרשה לגמלאות והחלה לקבל פנסיה אך המשיכה לעבוד במשרה חלקית. בתלוש הפנסיה נוכו לה דמי בריאות וגם בתלוש השכר נוכו דמי בריאות וביטוח לאומי מלאים. בבדיקה שערכה אילנית התברר כי כאישה בגיל פרישה שרה פטורה מתשלום דמי ביטוח לאומי משכרה וזכאית לתיאום דמי בריאות. הוגשה בקשה להחזר ושרה קיבלה שמונת אלפים שקלים בחזרה.

שאלות ותשובות

האם תיאום מס שעשיתי באינטרנט תופס גם לביטוח לאומי?

חד משמעית לא. זו הטעות הנפוצה ביותר. תיאום מס הכנסה מטפל רק במס הכנסה. לביטוח לאומי יש טפסים נפרדים ומערכת נפרדת. אם לא הגשתם בקשה ספציפית לתיאום דמי ביטוח לאומי סביר להניח ששילמתם יותר מדי.

האם קבלת ההחזר תפגע לי בגמלאות עתידיות?

לא. החזר דמי ביטוח לאומי נובע מתשלום ששולם מעבר לתקרה או מעבר לנדרש בחוק. החזרת הכסף העודף אינה פוגעת בצבירת הזכויות שלכם לפנסיה, לקצבת זקנה או לדמי אבטלה בעתיד. הזכויות נגזרות מהשכר המבוטח ולא מהתשלום העודף.

כמה שנים אחורה אפשר לבדוק?

חוק הביטוח הלאומי מאפשר לדרוש החזרים עד שבע שנים לאחור. זהו יתרון משמעותי לעומת מס הכנסה המוגבל לשש שנים. אם עבדתם בשתי עבודות לפני שבע שנים הכסף עדיין מחכה לכם.

האם המעסיק צריך לדעת מכך?

לא. תהליך ההחזר מתבצע ישירות ביניכם לבין המוסד לביטוח לאומי. אין צורך לערב את המעסיק הנוכחי או מעסיקי העבר ואין צורך בחתימתם על בקשת ההחזר למעט המצאת טופס 100 במידת הצורך.

לסיכום

כפל תשלום לביטוח לאומי הוא תופעה נפוצה שגורמת לאובדן כסף רב למשקי בית. בדיקה יסודית של נתוני השכר שלכם יכולה להחזיר לכם סכומים משמעותיים שנלקחו בטעות.

המידע בעמוד זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי או חשבונאי. הזכאות כפופה לבדיקת נתונים אישית.

עבדתם בשתי עבודות? אתם פנסיונרים עובדים? השאירו פרטים באתר iG-TAX ואילנית גנימה תבדוק עבורכם האם מגיע לכם החזר כספי מביטוח לאומי.