ביטוח אובדן כושר עבודה

ביטוח אובדן כושר עבודה, הגנה על המשכורת שלכם כשאי אפשר לעבוד

הנכס היקר ביותר שלכם הוא היכולת לעבוד ולהתפרנס. תאונה או מחלה עלולות למנוע מכם לעבוד תקופה ארוכה. ההוצאות ממשיכות לרדת. המשכנתא דופקת בדלת. אבל המשכורת נעצרת.

רבים סומכים על הביטוח הלאומי. ברגע האמת הם מגלים אכזבה. הקצבה זעומה ולא מכסה את ההוצאות הרגילות. גם קרן הפנסיה לא תמיד מספקת מענה מלא.

משרד iG-TAX מציע לכם רשת ביטחון כלכלית. אנו פועלים באמצעות סוכן ביטוח מורשה ובעל רישיון. ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי הוא הפתרון היחיד. הוא מבטיח לכם קצבה חודשית חלופית. הקצבה מגיעה עד שבעים וחמישה אחוזים מהשכר. אנו מתאימים את הפוליסה לעיסוק שלכם. כך תוכלו להתרכז בהחלמה ללא דאגות.

למה ביטוח אובדן כושר עבודה הוא קריטי?

הסטטיסטיקה ברורה. אחד מכל ארבעה אנשים יאבד את כושר העבודה שלו. מדובר על תקופה של שלושה חודשים ומעלה במהלך החיים.

הסתמכות על קרן פנסיה בלבד יוצרת סיכונים:

1. הגדרת העיסוק: בקרן פנסיה ההגדרה היא לרוב "כל עיסוק סביר". אתם מנתחים או מתכנתים? הקרן עשויה לדרוש מכם לעבוד כשומרים בקניון. היא לא תשלם פיצוי במקרה כזה. ביטוח פרטי מאפשר הגדרה "עיסוקית". הוא מבטיח פיצוי אם אינכם יכולים לעבוד במקצוע שלכם.

2. תקרת שכר: בקרן הפנסיה יש תקרה לכיסוי. בעלי שכר גבוה נשארים חשופים. ההכנסה שלהם תרד דרסטית ללא השלמה פרטית.

3. קיזוזים: קרן הפנסיה מקזזת תשלומים מול גורמים אחרים. ביטוח פרטי גמיש יותר בכפוף לחוק.

למי השירות מיועד?

הביטוח חיוני לכל מי שמתפרנס מעבודתו. הוא קריטי במיוחד לקבוצות הבאות:

• עצמאים ובעלי עסקים: אין לכם ימי מחלה בתשלום. העסק תלוי בנוכחות שלכם באופן מוחלט.

• בעלי מקצועות חופשיים: רופאים, עורכי דין ומהנדסים. אתם חייבים הגדרה עיסוקית ספציפית. היא תגן על המעמד המקצועי שלכם.

• בעלי שכר גבוה: אתם צריכים לבטח את חלק השכר שמעבר לתקרת הפנסיה.

• שכירים ללא ביטוח מנהלים: שדרוג הכיסוי הבסיסי של קרן הפנסיה הוא צעד חכם עבורכם.

איך עובד התהליך עם סוכן ביטוח מורשה?

התאמת הביטוח דורשת דיוק. אנו נמנע מצב שבו אתם משלמים ולא מקבלים:

1. ניתוח עיסוק: הסוכן בודק את המקצוע המדויק שלכם. הוא מתאים לו את ההגדרה הנכונה בפוליסה.

2. קביעת סכום הפיצוי: אנו נחשב את השכר המבוטח. המטרה היא להגיע למקסימום המותר. לא תשלמו סתם על כיסוי עודף.

3. הוספת הרחבות: קיימת אפשרות ל"פרנצ'יזה". כך תקבלו תשלום גם על חודשי ההמתנה הראשונים.

4. ליווי בתביעה: איבדתם כושר עבודה? הסוכן ינהל את התביעה מול חברת הביטוח. הוא יאסוף מסמכים וידאג לאישור הקצבה בזמן.

טבלה מסכמת: פנסיה מול ביטוח פרטי

שתי דוגמאות

המקרה של ד"ר רון, רופא שיניים:

רון נפצע בידו בתאונת סקי. הוא לא יכל להחזיק מכשירים עדינים. הוא כן יכל לעבוד בעבודה משרדית. קרן הפנסיה סירבה לשלם לו. היא טענה שהוא מסוגל לעבוד ב"עיסוק סביר". סוכן הביטוח שלנו התאים לו פוליסה בעבר. הפוליסה כללה "הגדרה עיסוקית" לרופאי שיניים. חברת הביטוח הפרטית שילמה לו קצבה מלאה. הוא קיבל עשרים אלף שקלים בחודש עד שחזר לעבוד.

המקרה של יוסי, קבלן עצמאי:

יוסי עבר ניתוח גב. הוא הושבת לחצי שנה. כעצמאי, ההכנסות שלו נעצרו מיד. יוסי רכש ביטוח אובדן כושר עבודה עם נספח "פרנצ'יזה". לכן הוא קיבל תשלום רטרואקטיבי גם על החודשים הראשונים. הכסף הזה הציל את העסק שלו מפשיטת רגל.

שאלות ותשובות

האם אשלם מס הכנסה על הפיצוי?

כן. מס הכנסה רואה בקצבה "הכנסה מיגיעה אישית". עליכם לשלם מס כאילו זו משכורת רגילה. ישנם מקרים חריגים. נכות רפואית גבוהה (מעל תשעים אחוז) עשויה לזכות בפטור ממס.

האם ההוצאה מוכרת לעצמאים?

כן. מס הכנסה מכיר בתשלומי הפרמיה כהוצאה מוכרת. התקרה היא עד שלושה וחצי אחוזים מההכנסה. זהו יתרון כפול. אתם מוגנים וגם משלמים פחות מס שוטף.

מה זה תקופת המתנה?

חברת הביטוח מתחילה לשלם ברוב המקרים רק לאחר שלושה חודשים. תקופה זו נקראת תקופת המתנה. ניתן לרכוש הרחבה מיוחדת. הרחבה זו תחזיר לכם תשלום גם על חודשים אלו בדיעבד.

האם אפשר לבטח את כל השכר?

לא. החוק מגביל את הפיצוי. המקסימום הוא שבעים וחמישה אחוזים מהשכר הממוצע שלכם. המטרה היא לשמר מוטיבציה לחזור לעבוד.

לסיכום

היכולת להתפרנס היא הבסיס לכל המשפחה. ביטוח אובדן כושר עבודה מונע קריסה כלכלית מוחלטת. אנו נתאים לכם פוליסה אישית ומדויקת.

השירות ניתן על ידי סוכן ביטוח בעל רישיון. אנו פועלים בשיתוף פעולה עם המשרד. המידע באתר הוא כללי. הוא אינו מחליף ייעוץ אישי.

עצמאים? בעלי מקצועות חופשיים? אל תסמכו על המזל. השאירו פרטים באתר iG-TAX. סוכן הביטוח שלנו יתאים לכם הגנה מושלמת.