תיאום מס

תיאום מס, מוודאים שלא תשלם שקל אחד יותר ממה שהחוק מחייב

תיאום מס הוא לא עניין טכני קטן אלא כלי קריטי בניהול ההכנסה שלך. אם אתה עובד בשתי עבודות, משלב עבודה עם פנסיה או קצבה, התחלת או סיימת עבודה במהלך השנה, בלי תיאום מס הניכוי במקור כמעט תמיד גבוה מדי. התוצאה, אתה משלם מס כאילו עבדת כל השנה בשכר מלא בכל המקומות, והכסף שלך נשאר אצל המדינה במקום אצלך.

אני אילנית גנימה, יועצת מס בכירה, ובשירות תיאום מס אני בודקת עבורך את כל תמונת ההכנסות, מתכננת את חלוקת המס בין המעסיקים ומוודאת שאתה משלם מס נכון, מדויק, ובמקרים רבים גם מקבל החזר.

מה זה תיאום מס ואיך זה עובד בפועל?

ברירת המחדל של מס הכנסה פשוטה, כל מעסיק מנכה מס לפי השכר שהוא רואה מולו, בלי לדעת מה קורה אצל המעסיקים האחרים, בביטוח הלאומי או בקרנות הפנסיה. כשיש יותר ממקור הכנסה אחד, הניכוי בדרך כלל גבוה מדי.

תיאום מס הוא אישור רשמי של רשות המסים שמגדיר, כמה מס ינוכה מכל מקור הכנסה, כך שסך המס השנתי יתאים להכנסה האמיתית שלך ולנקודות הזיכוי שלך. תיאום מס נכון:

• מונע ניכוי מס יתר בכל תלוש

• מנצל נכון נקודות זיכוי, הטבות מס ופטורים

• מפחית הפתעות בסוף השנה, ומקטין סיכון לחוב מס

• מאפשר לך לקבל כבר במהלך השנה נטו גבוה יותר במקום לחכות להחזר

 

למי השירות של תיאום מס מתאים?

השירות שלי מתאים במיוחד ל:

• שכירים שעובדים בשתי עבודות או יותר באותה שנה

• מי שמשלב שכר מעבודה עם קצבת פנסיה או קצבה מביטוח לאומי

• עובדים שהתחילו או סיימו עבודה באמצע השנה

• מורים, מרצים, נותני שירותים שעובדים בכמה מוסדות במקביל

• שכירים עם הכנסות נוספות, ריבית, שכר דירה, שוק ההון, עבודה מהצד

• עצמאים שהם גם שכירים, ומשלמים מקדמות מס במקביל לתלושי שכר

• גמלאים שממשיכים לעבוד ומקבלים גם קצבה חודשית

אם אתה לא בטוח אם אתה חייב תיאום מס, זה בדרך כלל סימן שכדאי לבדוק.

מתי חשוב במיוחד לבצע תיאום מס?

יש מצבים שבהם תיאום מס הופך כמעט לחובה, כדי לא לשרוף כסף סתם:

• התחלת עבודה חדשה במהלך השנה, והעבודה הקודמת לא נמשכת

• עבודה בשתי משרות במקביל, אפילו אם אחת מהן חלקית

• מעבר משכר רגיל לקצבת פנסיה או מצב של שכר, פנסיה וקצבה יחד

• קבלת מענק חד פעמי, בונוס גבוה, פרישה, פדיון ימי חופשה או פיצויים

• תקופות חל״ת, אבטלה, מילואים או חופשת לידה באותה שנת מס

• שינוי גדול במצב המשפחתי, נישואין, גירושין, לידה, ילד עם צרכים מיוחדים

• מגורים ביישוב מזכה או קבלת הכרה כנכה, נטול יכולת או ניצול סעיפי הקלה אחרים

בכל אחד מהמצבים האלו, חישוב מס אוטומטי בתלוש כמעט אף פעם לא משקף את החבות האמיתית שלך.

איך נראה תהליך העבודה איתי בתיאום מס?

המטרה שלי היא להפוך את התהליך לברור, פשוט ומגובה מקצועית. התהליך בנוי כך:

1. שיחת היכרות ובדיקת זכאות ראשונית
   אתה מתאר בקצרה את מקורות ההכנסה, מספר מקומות עבודה, פנסיה, קצבאות ושינויים במהלך השנה. אני בודקת אם יש צורך בתיאום מס ומה הפוטנציאל לחיסכון או להחזר.

2. איסוף מסמכים רלוונטיים
   בדרך כלל נדרשים:

   • תלושי שכר עדכניים מכל המעסיקים

   • אישור על קצבת פנסיה או קצבה אחרת, אם קיימת

   • אישור מביטוח לאומי על גמלאות או ימי אבטלה

   • תעודת זהות וספח, לעיתים גם אישורי נקודות זיכוי מיוחדות, ילד נכה, עולה חדש, יישוב מזכה ועוד

3. ניתוח מקצועי ותכנון תיאום המס
   אני מרכזת את כל הנתונים, בונה תמונת הכנסה שנתית צפויה ומחשבת את המס האמיתי לפי מדרגות המס ונקודות הזיכוי המעודכנות לשנת 2025. בשלב הזה אני מתכננת, כמה מס נכון לנכות מכל מקור הכנסה כדי לא להגיע לתשלום יתר ולא להיכנס לחוב.

4. ביצוע תיאום המס מול רשות המסים

   • הגשה מקוונת במערכת "תיאום מס לשכירים" באתר רשות המסים, בהתאם לפרטים והמסמכים שסיכמנו

   • במידת הצורך, טיפול גם בהגשה ידנית למשרד השומה, כולל ניסוח פניה מקצועית ומעקב אחרי האישור

5. עדכון המעסיקים ותלושי השכר
   לאחר קבלת אישור תיאום המס, אני מנחה אותך איך להעביר את האישור לכל מעסיק, כדי שהשינוי ייכנס לתוקף בתלוש הקרוב, ונטו השכר יעלה בהתאם.

6. בדיקה משלימה להחזר מס בסוף שנה
   במקרים רבים, אחרי תיאום מס נכון במהלך השנה, אפשר גם לבדוק זכאות להחזר מס רטרואקטיבי עד שש שנים אחורה. אני מציעה שירות המשך מלא גם לשלב הזה.

 

איזה מסמכים כדאי להכין מראש?

כדי לייעל את התהליך ולקצר זמנים, כדאי להכין:

• תלושי שכר אחרונים מכל מקום עבודה בשנת המס

• טופס 106 לסיכום שנתי עבור שנים קודמות כשבודקים גם החזר רטרואקטיבי

• אישורי קצבה, ביטוח לאומי, מילואים או אבטלה במידת הצורך

• אישורים על נקודות זיכוי מיוחדות, ילד עם צרכים מיוחדים, יישוב מזכה, תואר אקדמי ועוד

• צילום תעודת זהות וספח, ואישור ניהול חשבון בנק במידה שמבצעים גם החזר מס

 

שאלות ותשובות נפוצות

האם תיאום מס הוא חובה או רק המלצה?
אם אתה עובד במקום אחד בלבד וכל הנתונים מעודכנים בטופס 101, ברוב המקרים אין צורך. ברגע שיש שתי עבודות, עבודה וקצבה, שינוי באמצע השנה או הכנסות נוספות, תיאום מס הופך לכלי חיוני כדי לא לשלם מס ביתר.

האם אפשר לעשות תיאום מס לבד דרך האינטרנט?
כן, המערכת המקוונת של רשות המסים מאפשרת תיאום מס לשכירים. בפועל, רבים לא מנצלים נכון נקודות זיכוי, לא יודעים לדווח על כל המאפיינים או לא בודקים את ההשפעה על סוף השנה. כאן נכנס הערך של ליווי מקצועי, כדי לוודא שהתיאום באמת נכון עבורך ולא רק "מופק טכנית".

מה ההבדל בין תיאום מס לבין החזר מס?
תיאום מס נעשה במהלך השנה כדי לקבוע כמה מס ינוכה בכל חודש.
החזר מס הוא בדיקה בדיעבד, אחרי סיום שנה, שבודקת האם שילמת יותר מדי ומגיעה לך החזר. בהרבה מקרים אני משלבת בין שני השירותים, תיאום מס לשנה הנוכחית ובדיקה רטרואקטיבית ל 6 שנים לאחור.

מה קורה אם לא ביצעתי תיאום מס בזמן?
ברוב המקרים, פשוט נוכה לך מס גבוה מדי. אפשר לטפל בזה בדיעבד על ידי הגשת בקשה להחזר מס, אך עדיף לתכנן נכון מראש כדי לשמור על תזרים מזומנים בריא לאורך כל השנה.

למה לבצע תיאום מס איתי ולא להישאר לבד מול המערכת?

• מעל 20 שנות ניסיון במיסוי אישי ותיאומי מס לשכירים, גמלאים ועצמאים עם הכנסות מעורבות

• התמחות בשילוב תיאום מס עם החזרי מס, קיבוע זכויות פנסיה ותכנון פרישה

• התאמת התיאום למצב החיים שלך, עבודה, משפחה, פנסיה, השקעות, ולא רק למספר בטופס

• ליווי צמוד עד לקבלת האישור בפועל, כולל טיפול מול מס הכנסה במקרה של שאלות או הבהרות

• שפה פשוטה, הסברים ברורים, בלי מושגים מפחידים ובלי הפתעות קטנות באותיות הקטנות

 

אצלי דואגים לך למס מדויק ולא לכסף שנשאר על השולחן

תיאום מס נכון יכול להעלות את הנטו שלך כבר בחודש הקרוב, לחסוך לך תשלומי יתר, ולפתוח דלת להחזרים משמעותיים על שנים קודמות.

אני אילנית גנימה, יועצת מס בכירה, בעלת רישיון מספר 45633, בוגרת האקדמיה לפיננסים BDO ובעלת משרד IG TAX שמתמחה במיסוי אישי והחזרי מס לשכירים, גמלאים ובעלי שליטה.

אם חשוב לך לדעת שהמס שלך מנוהל נכון, מקצועית ושאף שקל לא נשאר אצל המדינה סתם, השאר פרטים ונבדוק יחד את האפשרות לתיאום מס מדויק והחזרי מס שמגיעים לך כחוק.