קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה

הכסף נזיל תמיד, התשואות בשמיים והפטור ממס מחכה לכם

נמאס לכם לראות את הכסף שלכם "נרקב" בפיקדון בנקאי עם ריבית אפסית? אתם מחפשים מקום לשים בו כסף פנוי, שיהיה נזיל בכל רגע למקרה חירום, אבל גם יעשה תשואה יפה בשוק ההון?

הכירו את קופת גמל להשקעה – המוצר הפיננסי ששינה את כללי המשחק.

במשרד iG-TAX בניהולה של אילנית גנימה, אנחנו ממליצים על קופת גמל להשקעה כפתרון האולטימטיבי לניהול כספים פנויים. למה? כי היא משלבת גמישות מלאה (אפשר למשוך מתי שרוצים ללא קנס), פוטנציאל רווח גבוה, והטבת מס אדירה לגיל הפרישה שרבים לא מכירים.

למה קופת גמל להשקעה הפכה ללהיט?

עד לפני כמה שנים, הייתם צריכים לבחור: או "לנעול" את הכסף לשנים ארוכות בחיסכון פנסיוני, או לשים אותו בבנק ולקבל תשואה נמוכה. קופת הגמל להשקעה מציעה את הטוב מכל העולמות:

1. נזילות מלאה: הכסף שלכם זמין למשיכה בכל יום עסקים. בלי קנסות יציאה, בלי תחנות יציאה ובלי "קנס שבירה".

2. דחיית מס (Tax Deferral): אתם יכולים לעבור בין מסלולי השקעה (למשל, ממנייתי לסולידי) מבלי שהדבר ייחשב "אירוע מס". זה אומר שאתם לא משלמים מס רווח הון במעבר, והכסף ממשיך לעבוד ולצבור ריבית דריבית על הסכום המלא.

3. ניהול השקעות מקצועי: הכסף מנוהל על ידי בתי ההשקעות המובילים בישראל, במסלולים לבחירתכם (כללי, מניות, אג"ח ועוד).

4. הטבת "הדובדבן בקצפת": אם תתמידו ותשמרו את הכסף לגיל 60, תוכלו למשוך אותו כקצבה חודשית פטורה לחלוטין ממס.

למי השירות מתאים?

• הורים וסבים: שרוצים לחסוך לילדים או לנכדים לבר מצווה, חתונה או לימודים, ולא רוצים להסתפק ב"חיסכון לכל ילד".

• צעירים ומשפחות: שחוסכים להון עצמי לדירה, לשיפוץ או לטיול גדול וצריכים את הכסף נזיל.

• פנסיונרים: שיש להם כסף פנוי בעו"ש ורוצים לייצר ממנו תשואה, עם אופציה להגדלת הקצבה החודשית בעתיד ללא מס.

• עצמאים: שמחפשים עוד אפיק חיסכון נזיל מעבר לקרן ההשתלמות.

תקרת ההפקדה מה חשוב לדעת?

בגלל שהמוצר כל כך אטרקטיבי, המדינה הגבילה את סכום ההפקדה השנתי.

נכון לשנת 2024/2025, תקרת ההפקדה עומדת על כ-79,005 ₪ לאדם בשנה (הסכום מתעדכן וצמוד למדד).

טיפ של אילנית: התקרה היא פר תעודת זהות. כלומר, משפחה עם 3 ילדים יכולה לפתוח קופות לכל אחד מבני המשפחה ולהפקיד מאות אלפי שקלים בשנה לניהול חכם.

למה לפתוח קופת גמל להשקעה דרך iG-TAX?

אפשר לפתוח קופה לבד באינטרנט, אבל הנה הסיבה למה כדאי לעשות זאת איתנו:

1. הוזלת דמי ניהול: בזכות כוח המיקוח שלנו מול בתי ההשקעות, נשיג עבורכם דמי ניהול נמוכים מהממוצע, מה שמתרגם לאלפי שקלים נוספים בחיסכון.

2. התאמת סיכונים: לא כולם צריכים מסלול מניות ב-100%. אנחנו נתאים את המסלול לטווח הזמן שלכם (חיסכון לחתונה בעוד שנה? או לפנסיה בעוד 30 שנה?).

3. ראייה מיסוית: אנו בוחנים האם נכון לרשום את הקופה על שמכם או על שם הילדים/בן הזוג כדי למקסם הטבות מס עתידיות.

השוואה: בנק מול גמל להשקעה

שאלות ותשובות נפוצות

האם יש קנס משיכה?

לא! בניגוד לקופות גמל ישנות או קרנות פנסיה, בקופת גמל להשקעה אין שום קנס על משיכה מוקדמת. אתם משלמים רק את המס על הרווחים (25% רווח ריאלי), ומושכים את הכסף.

מה קורה אם אני צריך את הכסף דחוף אבל השוק בירידה?

בדיוק בשביל זה יש אפשרות לקחת הלוואה כנגד הקרן. ברוב המקרים ניתן לקבל הלוואה בתנאים מצוינים (ריבית נמוכה) עד כ-80% משווי הקרן, מבלי למכור את הניירות ומבלי לשלם מס. הכסף שלכם ממשיך לעבוד, ואתם מקבלים נזילות.

האם כדאי להעביר כסף מקרן השתלמות לגמל להשקעה?

בדרך כלל לא! קרן השתלמות פטורה ממס כבר אחרי 6 שנים. גמל להשקעה חייב במס רווח הון (אלא אם מחכים לגיל 60 ומושכים כקצבה). תמיד עדיף למקסם קודם את קרן ההשתלמות.

לסיכום

הכסף שלכם יכול לעבוד הרבה יותר קשה בשבילכם. אל תשאירו אותו לישון בעובר ושב. קופת גמל להשקעה היא הכלי הגמיש והחכם ביותר למשפחה הישראלית.

רוצים לפתוח קופה בתנאים מועדפים ובליווי מקצועי?

השאירו פרטים בטופס, ואילנית גנימה תדאג להתאים לכם את הקופה המשתלמת ביותר.