החזר מס לפנסיונרים

מה מבצעים? בודקים את המס על הקצבה וההכנסות, מתקנים טעויות ומחזירים כסף לחשבון בנק שלכם.

פרשתם לפנסיה, אתם מקבלים קצבה חודשית, אולי גם קצבת אזרח ותיק, קצת עבודה חלקית או הכנסות מריבית וחיסכון. המס יורד בכל חודש, אבל אף אחד לא ישב איתכם על כל התמונה ובדק אם אתם משלמים מס גבוה מדי.

החזר מס לפנסיונרים איננו הטבה חד פעמית, זו זכות מלאה לפי חוק. פנסיונרים רבים משלמים מס עודף בגלל תיאום מס חסר, קיבוע זכויות שלא יושם נכון, הטבות מס לגיל פרישה שלא הופעלו, או ריבית ורווחי הון שחויבו במס מלא במקום בשיעור מופחת לגילאי 60 פלוס

אני אילנית גנימה, יועצת מס בכירה, מומחית למיסוי פרישה, קיבוע זכויות והחזר מס לפנסיונרים. אני בונה עבורכם בדיקה יסודית לכל השנים הרלוונטיות, מחשבת מחדש את המס, מגישה את הדוחות לרשות המסים, ומלווה אתכם עד שהחזר מס לפנסיונרים נכנס לחשבון הבנק שלכם.

בדיקת זכאות להחזר מס הכנסה לפנסיונרים ניתנת לכם ללא עלות, בחינם!

החזר מס לפנסיונרים, למי זה מתאים

שירות החזר מס לפנסיונרים מיועד לגמלאים שכבר נמצאים בשלב של קצבה חודשית, והוא מתאים במיוחד כאשר:

• אתם מקבלים קצבה מקרן פנסיה, פנסיה תקציבית, קופת גמל לקצבה או ביטוח מנהלים, עם או בלי קיבוע זכויות פעיל

• אתם פנסיונרים שממשיכים לעבוד, כשכירים או כעצמאים, ומקבלים גם קצבה וגם שכר

• יש לכם שתי קצבאות או יותר, לדוגמה פנסיה תקציבית ועוד קצבה מקרן פרטית, או קצבת שארים יחד עם קצבת פנסיה נוספת

• יש לכם פיקדונות, תוכניות חיסכון או תיק השקעות בבנק, ועל הריבית ורווחי ההון נוכה מס מלא, למרות שקיימות הטבות מס מיוחדות מעל גיל 60

• ביצעתם קיבוע זכויות בעבר, אך לא בדקתם אם הפטור על הקצבה מיושם במלואו בשנים שלאחר מכן

אם אתם פנסיונרים ומעולם לא ביצעתם בדיקה מקצועית של החזר מס לפנסיונרים, יש סיכוי גבוה שהשארתם כסף ששולם ביתר במס הכנסה.

למה החזר מס לפנסיונרים חשוב דווקא עכשיו

עד שש שנים אחורה

החוק מאפשר להגיש בקשה החזר מס לפנסיונרים עד שש שנות מס אחורה, באמצעות דוח שנתי או טופס 135 לפנסיונרים ושכירים שאינם חייבים בדוח מלא
לדוגמה, בשנת 2025 ניתן לבדוק זכאות החזר מס לפנסיונרים עבור השנים 2019 עד 2024. לאחר מכן, כל שנה שלא נבדקה עלולה להתיישן.

ריבית והצמדה על החזר מס לפנסיונרים

כאשר רשות המסים מאשרת החזר מס לפנסיונרים, הכסף נכנס לחשבון בצירוף הצמדה למדד וריבית שנתית, בהתאם להוראות החוק
כל שנה שבה נוכה מס יתר, מגדילה את הפוטנציאל להחזר עם ריבית.

מערכת המס לא מתאימה את עצמה לבד

משלמי הקצבאות, המעסיקים והבנקים מדווחים בנפרד. ללא ניהול מס מסודר, פנסיונרים רבים משלמים:

• מס מרבי על הכנסה נוספת מעבודה, כי לא בוצע תיאום מס בזמן

• מס מלא על ריבית ורווחי הון, במקום שיעורי מס מופחתים המיועדים לגילאי 60 ומעלה

• מס עודף בגלל קיבוע זכויות שלא הוטמע נכון בקצבה עצמה

לכן, החזר מס לפנסיונרים דורש בדיקה יזומה, ולא מגיע אוטומטית.

למה כדאי לבצע החזר מס לפנסיונרים בליווי מקצועי

החזר מס לפנסיונרים נשען על חישוב שנתי מורכב, ולא רק על תלוש הקצבה. שירות מקצועי מאפשר

• איסוף של כל הנתונים מכל המשלמים, במקום להסתמך על גורם אחד

• הפעלה מלאה של נקודות זיכוי, קיבוע זכויות, הטבות לגיל פרישה והקלות על ריבית ורווחי הון

• חישוב החזר מס לפנסיונרים לפי כללי מס מעודכנים, במקום הסתמכות על הערכות כלליות

• הגשת דוחות מסודרים שמקצרים תהליכים מול רשות המסים

המטרה, להפוך את החזר מס לפנסיונרים מתהליך מעייף למהלך חד וברור, עם תוצאה מדידה בנטו.

איך נראה תהליך שירות החזר מס לפנסיונרים

שלב 1, שיחת אבחון קצרה

בשיחת טלפון או פגישת זום

• נבדוק מאיזה גיל אתם פנסיונרים ומה גובה הקצבה

• נשאל על עבודות נוספות, הכנסות מהשקעות וסטטוס משפחתי

• נבדוק אם בוצע קיבוע זכויות ומתי

• נזהה אילו שנות מס ניתן לבדוק במסגרת החזר מס לפנסיונרים

בסיום השיחה נדע אם יש היתכנות גבוהה להחזר.

שלב 2, איסוף מסמכים מדויקים

אני מדריכה אתכם צעד אחר צעד, מה לבקש מכל גורם

• טפסי 106 מכל גוף ששילם קצבה או שכר בשנים הנבדקות

• אישורי קצבה מקרנות פנסיה, פנסיה תקציבית וקופות גמל לקצבה

• אישורי מס מהבנק על ריבית ורווחי הון מגיל 60 ואילך

• אישורי קיבוע זכויות, מכתבי פטור ותיאומי מס קודמים אם קיימים

רוב המסמכים זמינים אונליין, ולא נדרש להגיע פיזית לכל גוף.

שלב 3, חישוב החזר מס לפנסיונרים לכל שנה

לכל שנה נפרדת אני

• מחברת את כל ההכנסות, הקצבאות וההשקעות

• מפעילה את נקודות הזיכוי, ההטבות לגמלאים והקלות ריבית ורווחי הון לפי גיל ותקרות רלוונטיות

• בודקת את יישום קיבוע הזכויות בפועל ואת הפטור על הקצבה

• מחשבת את סכום החזר מס לפנסיונרים המקסימלי לכל שנה, כולל ריבית והצמדה

אתם מקבלים תמונה ברורה, שנה לצד שנה, כמה כסף ניתן להחזיר.

שלב 4, הגשת דוחות להחזר מס לפנסיונרים

אני מכינה עבורכם את הדוחות הרשמיים, בדרך כלל על גבי טופס 135 לפנסיונרים ושכירים שאינם חייבים בדוח שנתי, עד שש שנים אחורה

הדוחות מוגשים בצורה מסודרת, עם כל המסמכים המצורפים, באופן מקוון או באמצעות הגשה למשרדי רשות המסים לפי הצורך.

שלב 5, ליווי עד שהכסף נכנס

אני עוקבת אחר טיפול רשות המסים, עונה לפניות במקרה של בקשת הבהרה, ומוודאת שהחזר מס לפנסיונרים מועבר לחשבון הבנק שלכם.

טבלה מסכמת, מתי החזר מס לפנסיונרים במיוחד רלוונטי

דוגמאות מהשטח, החזר מס לפנסיונרים שעשה שינוי אמיתי

יעקב, פנסיונר בן 69 עם שתי קצבאות

יעקב מקבל קצבה מקרן פנסיה ועוד קצבה מפנסיה תקציבית. הוא לא ביצע תיאום מס, וסמך על כך שכל קופה מנכה מס לפי החוק.

במסגרת שירות החזר מס לפנסיונרים

• אספנו טפסי 106 ואישורי קצבה לחמש שנים

• בדקתי את קיבוע הזכויות שלו ואת הטבות המס לגיל פרישה

• חישבתי את המס הנכון לכל שנה לפי שתי הקצבאות יחד

התוצאה, יעקב קיבל החזר מס לפנסיונרים בהיקף של כמה עשרות אלפי שקלים, כולל ריבית והצמדה, וביצענו עבורו תיאום מס קדימה כך שהנטו החודשי עלה.

מרים, גמלאית בת 66 עם קצבה וחסכונות בבנק

מרים מקבלת קצבה חודשית מקרן פנסיה וקצבת אזרח ותיק, ובמקביל מחזיקה פיקדונות ותיק השקעות בבנק. על הריבית ורווחי ההון נוכה מס מלא, כאילו היא אינה פנסיונרית.

בשירות החזר מס לפנסיונרים

• אספנו אישורי מס מהבנק ואישורי קצבה לכל השנים

• הפעלנו את ההקלות במס על ריבית ורווחי הון מגיל 60, לפי התקרות הרלוונטיות

• חיברנו את ההכנסות מההשקעות לחישוב המס השנתי הכולל

מרים קיבלה החזר מס לפנסיונרים על מספר שנים ברצף, ושינתה את הוראות ניכוי המס בבנק כדי ליהנות מההטבות גם קדימה.

טעויות נפוצות שפנסיונרים עושים בנושא החזר מס לפנסיונרים

• הסתמכות על ניכוי המס של קרן הפנסיה בלי לראות את כל סל ההכנסות

• חוסר מודעות לכך שאפשר לבקש החזר מס לפנסיונרים עד שש שנים אחורה

• ויתור על בדיקה כי "אין לי כוח לביורוקרטיה"

• אי בדיקה אם קיבוע הזכויות מיושם נכון על הקצבה לאורך השנים

• התעלמות מהכנסות ריבית ורווחי הון, למרות קיומן של הטבות מס לגיל פרישה

רוב הפנסיונרים שבודקים החזר מס לפנסיונרים בפעם הראשונה מגלים ששילמו מס יתר לפחות בחלק מהשנים.

שאלות נפוצות

איך אדע אם בכלל משתלם לבדוק החזר מס לפנסיונרים
כמעט בלתי אפשרי לראות זאת רק מתלוש הקצבה. החזר מס לפנסיונרים תלוי בכל ההכנסות, הקצבאות, נקודות הזיכוי וההשקעות לכל שנה. בשיחת אבחון ובבדיקה קצרה של כמה מסמכים אוכל להעריך אם קיימת הזדמנות אמיתית להחזר מס לפנסיונרים.

עד כמה שנים אחורה אפשר להגיש בקשה החזר מס לפנסיונרים
ניתן להגיש בקשה החזר מס לפנסיונרים עד שש שנות מס אחורה. לדוגמה, בשנת 2025 אפשר לבדוק את השנים 2019 עד 2024. אחרי התקופה הזו, כל שנה שלא נבדקה עלולה להתיישן, ולכן חשוב לא לדחות את הבדיקה.

אם יש לי רק קצבה אחת, עדיין יש טעם לעשות החזר מס לפנסיונרים
כן. גם בקצבה אחת יכולים להופיע פערים בין קיבוע הזכויות לבין מה שקרה בפועל, נקודות זיכוי שלא הופעלו, והטבות לגיל פרישה שלא נכנסו לחישוב. החזר מס לפנסיונרים לא מיועד רק לבעלי מספר קצבאות.

עשיתי תיאום מס, האם עדיין יכול להיות שמגיע לי החזר מס לפנסיונרים
בהחלט. תיאום מס מטפל בעיקר בחלוקת הניכוי בין משלמים שונים במהלך השנה. החזר מס לפנסיונרים בוחן את התמונה המלאה בסוף השנה, כולל הטבות לגיל פרישה, קיבוע זכויות, ריבית ורווחי הון, ונקודות זיכוי שלא הופעלו. לכן גם אחרי תיאום מס, ייתכן שמגיע לכם החזר מס לפנסיונרים.

כמה זמן לוקח עד שהחזר מס לפנסיונרים נכנס לחשבון הבנק
לאחר הגשת הדוחות ואישור רשות המסים, החזר מס לפנסיונרים נכנס לחשבון הבנק שציינתם בבקשה. בדרך כלל התהליך לוקח מספר חודשים, בהתאם לעומס ולשלמות המסמכים, וההחזר כולל ריבית והצמדה עד יום התשלום.

מה קורה אם בבדיקת החזר מס לפנסיונרים מתברר שלא מגיע לי החזר
במקרה כזה תרוויחו ודאות שהמס שלכם מחושב נכון, ולא השארתם כסף על השולחן. ההתקשרות נקבעת מראש בצורה הוגנת, בלי הפתעות.

החזר מס לפנסיונרים בשיטה מסודרת שמחזירה כסף

החזר מס לפנסיונרים יכול לשפר את התזרים החודשי שלכם באופן משמעותי, בלי לשנות את רמת החיים או לקחת סיכונים. מדובר בכסף שכבר שילמתם, ושבמקרים רבים אפשר להחזיר באופן חוקי ומסודר.

אני כאן כדי לקחת עליי את החישובים, הבדיקה וההתנהלות מול רשות המסים, ולהפוך החזר מס לפנסיונרים לתהליך ברור, מדויק ומלווה עד הסוף.

אל תחכו ששנת מס נוספת תתיישן,
השאירו עכשיו פרטים לבדיקת זכאות החזר מס לפנסיונרים ולשיחת אבחון קצרה, ונבדוק יחד כמה כסף אפשר להחזיר לחשבון שלכם.