החזרי מס השקעות וביטוחים

החזר מס בגין השקעות וביטוחים, הכסף שלכם עובד ועכשיו תורכם לקבל החזר

משקיעים בשוק ההון? משלמים משכנתא וביטוח חיים? ייתכן מאוד שאתם זכאים להחזר מס של אלפי שקלים.

מערכת המס בישראל מורכבת וכוללת סעיפי קיזוז וזיכוי רבים שרוב האזרחים אינם מכירים. משקיעים רבים משלמים מס רווח הון באופן אוטומטי בבנק מבלי לדעת שניתן לקזז אותו כנגד הפסדים משנים קודמות. במקביל, בעלי משכנתאות משלמים ביטוח חיים יקר מבלי לדעת שהם זכאים לזיכוי מס בגינו.

במשרד iG-TAX, בניהולה של יועצת המס אילנית גנימה, אנחנו יודעים לחבר את כל הנקודות הפיננסיות שלכם. אנו בודקים את תיק ההשקעות, את תשלומי הביטוח ואת הפקדות הגמל כדי להבטיח שאתם משלמים רק את המינימום הנדרש ומקבלים בחזרה כל שקל ששולם ביתר.

למה מגיע לכם החזר מס על השקעות וביטוחים?

החזרי המס בתחום זה נובעים משני מקורות עיקריים שאינם מסונכרנים אוטומטית:

1. קיזוז הפסדים בשוק ההון: הבנק מנכה מס במקור בשיעור של עשרים וחמישה אחוזים על כל רווח שתממשו. אם היו לכם הפסדים באותה שנה בבנק אחר, או הפסדים משנים קודמות המכונים מגן מס, הבנק לא יודע לקזז אותם אוטומטית. רק הגשת דוח שנתי מאפשרת לקבל את המס ששולם בחזרה.

2. זיכוי בגין ביטוחי חיים: פקודת מס הכנסה מעניקה זיכוי של עשרים וחמישה אחוזים על פרמיות ששולמו לביטוח חיים (ריסק), כולל ביטוח חיים למשכנתא. רוב השכירים לא מעדכנים את המעסיק על תשלום זה ומפסידים הטבה שנתית קבועה.

למי השירות מיועד?

השירות רלוונטי לכל מי שמנהל פעילות פיננסית מעבר לתלוש המשכורת הרגיל:

• משקיעים בשוק ההון: מי שסוחר בבורסה דרך הבנק או בתי השקעות ומימש רווחים או הפסדים בשנת המס.

• בעלי משכנתאות: כל מי שמשלם ביטוח חיים במסגרת המשכנתא.

• משקיעים במספר חשבונות: מי שמנהל תיקי השקעות בכמה בנקים שונים במקביל ולא ביצע תיאום ביניהם.

• חוסכים עצמאיים: מי שמפקיד באופן פרטי לקופת גמל להשקעה או לביטוח מנהלים ומעוניין בהטבות מס.

איך התהליך עובד ב-iG-TAX?

אנו מבצעים בדיקה כירורגית של התיק הפיננסי שלכם:

1. איסוף טפסי 867: אנו מרכזים את האישורים השנתיים מהבנקים ומבתי ההשקעות על רווחים, הפסדים וניכויי מס במקור.

2. אופטימיזציה של הפסדים: אילנית בודקת האם ניתן לקזז הפסדים מניירות ערך כנגד רווחים מדיבידנד או ריבית, והאם יש הפסדים מועברים משנים קודמות שניתן לנצל כעת להפחתת המס.

3. בדיקת ביטוחים: איסוף אישורי מס מחברות הביטוח על תשלומי פרמיות לביטוח חיים ומשכנתא.

4. הגשת הדוח: עריכת דוח שנתי המרכז את כל הנתונים ודרישת ההחזר מרשות המסים.

מסמכים וטפסים רלוונטיים:

כדי לטפל בהחזר נזדקק למסמכים הבאים:

• טופס 867 מכל הבנקים ובתי ההשקעות עבור שנות המס הרלוונטיות.

• אישור למס הכנסה מחברת הביטוח על תשלומים לביטוח חיים כולל משכנתא.

• טופס 106 מכל המעסיקים באותן שנים.

• אישורי הפקדה לקופות גמל עצמאיות אם ישנן.

יתרונות העבודה עם אילנית גנימה

תחום קיזוז ההפסדים הוא מורכב ודורש ידע מעמיק בחוקי המס. טעות בחישוב או בסיווג ההפסדים עלולה לגרום לאיבוד מגן המס לנצח. אילנית גנימה מביאה עמה ניסיון רב בטיפול בתיקי משקיעים. אנו יודעים לזהות הזדמנויות לקיזוז בין סוגי רווח שונים כגון קיזוז הפסד הוני כנגד הכנסה מריבית ודיבידנד (במגבלות מסוימות) ולדאוג שהטבות הביטוח ינוצלו עד תום.

טבלה מסכמת: כמה כסף מסתתר בניירת

שתי דוגמאות

המקרה של רון, סוחר יומי:

רון ניהל תיק השקעות בשני בנקים שונים. בבנק אחד הוא הרוויח עשרים אלף שקלים ושילם עליהם מס מלא. בבנק השני הוא הפסיד חמישה עשר אלף שקלים. המערכת הבנקאית לא ידעה לקזז ביניהם. אילנית הגישה עבורו דוח שנתי המאחד את התיקים ורון קיבל החזר מס של שלושת אלפים שבע מאות וחמישים שקלים.

המקרה של משפחת כהן, בעלי משכנתא:

בני הזוג כהן משלמים מאה וחמישים שקלים בחודש על ביטוח חיים למשכנתא. הם לא ידעו שזה מזכה בהחזר. בבדיקה שגרתית של אילנית, היא דרשה עבורם את הזיכוי שש שנים אחורה. המשפחה קיבלה החזר של כאלפיים ושבע מאות שקלים רק על סעיף זה.

שאלות ותשובות

האם ניתן לקזז הפסדים משנים קודמות?

כן. אם הגשתם דוחות בשנים שבהן נוצרו ההפסדים וביקשתם להעביר אותם בטופס הדין והחשבון, ניתן לקזז אותם כנגד רווחים בשנים הבאות ללא הגבלת זמן. זהו נכס ששווה כסף רב.

מהו טופס 867 ומאיפה משיגים אותו?

טופס 867 הוא האישור השנתי מהבנק לצרכי מס. הוא מפרט את הרווחים, ההפסדים והמס שנוכה במקור באותה שנה. ניתן להפיק אותו בקלות מאתר האינטרנט של הבנק באזור האישורים או לבקש מהסניף.

האם ביטוח דירה מזכה בהחזר מס?

לא. רק מרכיב ביטוח החיים (ריסק) בתוך המשכנתא או בביטוח פרטי מזכה בהחזר מס. ביטוח מבנה או ביטוח רכב אינם מוכרים לצרכי זיכוי ממס על פי הפקודה.

האם צריך להגיש קבלות על הביטוח כל חודש?

לא. חברת הביטוח מנפיקה אישור למס הכנסה מרוכז פעם בשנה, בדרך כלל בחודש מרץ, המסכם את כל התשלומים. את האישור השנתי הזה אנו מגישים לרשות המסים.

האם החזר על ביטוח חיים תקף גם לעצמאים?

כן. גם עצמאים זכאים לזיכוי בגין ביטוחי חיים שהם משלמים. הזיכוי מקזז את המס הסופי שהם חייבים לשלם בדוח השנתי.

לסיכום

הכסף שלכם עובד בשוק ההון ומשלם משכנתא, ומגיע לכם לקבל על כך הכרה מרשויות המס. בדיקה ואיחוד של כל הנתונים הפיננסיים יכולה לייצר לכם החזר כספי משמעותי שיגדיל את התשואה שלכם.

המידע בעמוד זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ מס אישי או ייעוץ השקעות. הזכאות כפופה לבדיקת נתונים פרטנית.

משקיעים בבורסה? משלמים משכנתא? השאירו פרטים באתר iG-TAX ואילנית גנימה תבדוק האם מגיע לכם החזר מס על הפעילות הפיננסית.