ביטוח חיים למשכנתא

ביטוח חיים למשכנתא, להוזיל את התשלום החודשי ולקבל החזר מס

רכישת דירה היא העסקה הגדולה ביותר בחיי רוב המשפחות בישראל. בתוך עומס המסמכים, החתימות והלחץ בבנק למשכנתאות, רוב הלווים חותמים על פוליסת ביטוח חיים למשכנתא בלי לבדוק את המחיר או התנאים לעומק. הבנק מחייב אתכם לעשות ביטוח כדי להגן על כספו, אך הוא אינו יכול לחייב אתכם לעשות אותו דרכו.

ביטוח חיים למשכנתא הוא מוצר שמתייקר עם הגיל. פערים של עשרות שקלים בחודש מצטברים לאורך חיי המשכנתא לחיסכון של עשרות אלפי שקלים.

במשרד iG-TAX, אנו מעמידים לרשותכם שירות השוואה והוזלה באמצעות סוכן ביטוח מורשה ובעל רישיון. המטרה שלנו כפולה והיא להוזיל לכם את הפרמיה החודשית למינימום האפשרי ולוודא שאתם מקבלים את הטבת המס המגיעה לכם מהמדינה בגין תשלומים אלו.

למה חשוב לבדוק את ביטוח המשכנתא?

הבנק דורש ביטוח חיים כדי להגן על עצמו. אם חלילה אחד הלווים הולך לעולמו, חברת הביטוח מכסה את יתרת החוב והבנק מקבל את כספו במלואו. עבורכם זוהי הוצאה חודשית כבדה שמכבידה על התזרים.

ישנן שתי סיבות עיקריות לבדוק את הביטוח הקיים או העתידי שלכם:

1. מחיר ותחרות: תעריפי הביטוח משתנים בין החברות. סוכן ביטוח עצמאי יכול להשוות בין כל חברות הביטוח ולמצוא את ההצעה הזולה ביותר עבורכם, בניגוד לפקיד הבנק שעובד עם ספקים מוגבלים ומחירים קבועים מראש.

2. הטבת מס נסתרת: פקודת מס הכנסה מעניקה זיכוי של עשרים וחמישה אחוזים על תשלומי ביטוח חיים. אם אתם משלמים מאתיים שקלים בחודש, חמישים שקלים מתוכם אמורים לחזור אליכם. רוב השכירים שוכחים לעדכן את המעסיק בטופס 101 ומפסידים כסף רב.

למי השירות מיועד?

השירות מתאים לכל מי שיש לו משכנתא פעילה או מתכנן לקחת משכנתא בקרוב:

• נוטלי משכנתא חדשה: אנשים שרוצים להתחיל ברגל ימין עם הפרמיה הזולה ביותר בשוק.

• בעלי משכנתא ותיקה: מי שמשלם סכומים גבוהים ורוצה לבצע בדיקת הוזלה הנקראת מיחזור ביטוח.

• מעשנים שהפסיקו לעשן: אם נרשמתם כמעשנים והפסקתם לפני שנתיים ויותר, אתם משלמים פרמיה כפולה לחינם ומגיע לכם עדכון תעריף מידי.

• שכירים ועצמאים: שרוצים לוודא שהם מקבלים את החזר המס המגיע להם בגין הביטוח.

איך התהליך עובד עם סוכן ביטוח מורשה?

אנו מציעים לכם מעטפת מלאה הכוללת הוזלה ומיצוי זכויות מס:

1. בדיקת תיק קיים: אנו בודקים כמה אתם משלמים היום ומהי יתרת החוב המדויקת בבנק.

2. מכרז ריביות ביטוחי: סוכן הביטוח מבצע השוואה בין חברות הביטוח המובילות בישראל כדי להשיג את המחיר הטוב ביותר לגיל ולמצב הרפואי שלכם.

3. העברת הפוליסה: ביצוע המעבר בצורה חלקה מול הבנק למשכנתאות, כולל טיפול בבירוקרטיה של שעיבוד הפוליסה החדשה לטובת הבנק.

4. בדיקת החזר מס: בדיקה האם קיבלתם זיכוי מס בשש השנים האחרונות על הביטוח. אם לא, אילנית תגיש עבורכם בקשה להחזר רטרואקטיבי.

טבלה מסכמת: ביטוח דרך הבנק מול סוכן פרטי

שתי דוגמאות

המקרה של משפחת ישראלי:

בני הזוג ישראלי שילמו שלוש מאות שקלים בחודש על ביטוח חיים למשכנתא דרך הסוכנות של הבנק. הם לא ידעו שניתן להוזיל זאת. סוכן הביטוח במשרדנו איתר עבורם פוליסה בחברה מתחרה בעלות של מאה ושמונים שקלים בלבד. החיסכון החודשי של מאה ועשרים שקלים מצטבר לחיסכון של עשרות אלפים לאורך חיי המשכנתא.

המקרה של יוסי, איש הייטק:

יוסי משלם ביטוח משכנתא גבוה כבר חמש שנים. הוא מעולם לא הגיש את האישור השנתי למעסיק שלו. בבדיקת תיק שערכה אילנית התגלה הפספוס. הוגשו דוחות להחזר מס שש שנים אחורה בגין ביטוח החיים, ויוסי קיבל החזר חד פעמי של ארבעת אלפים וחמש מאות שקלים ישירות לחשבון הבנק.

שאלות ותשובות

האם הבנק יכול לחייב אותי לעשות ביטוח אצלו?

בשום אופן לא. החוק אוסר על הבנקים להתנות מתן משכנתא או הטבת ריבית ברכישת ביטוח דרכם. יש לכם זכות מלאה לבחור כל סוכן או חברת ביטוח שתרצו, והבנק חייב לקבל את הפוליסה כל עוד היא עומדת בתנאי הסף של הכיסוי.

מה קורה אם הפסקתי לעשן?

אם עברו שנתיים מאז שהפסקתם לעשן לחלוטין, אתם יכולים לחסוך עד חמישים אחוזים מעלות הביטוח. יש להגיש הצהרת בריאות חדשה ולעדכן את חברת הביטוח בסטטוס החדש. אנו מטפלים בתהליך זה עבור לקוחותינו כדי להוזיל עלויות באופן מידי.

האם הביטוח מכסה גם נכות?

לא בהכרח. ביטוח חיים למשכנתא מכסה מוות בלבד. אם חלילה תהפכו לנכים ותאבדו את כושר העבודה, המשכנתא תמשיך לרדת מחשבון הבנק כרגיל. ניתן ומומלץ לרכוש כיסוי נוסף לנכות או אובדן כושר עבודה דרך הסוכן להגנה מושלמת על המשפחה.

האם הפרמיה משתנה לאורך השנים?

כן. ברוב הפוליסות התעריף עולה עם הגיל מכיוון שהסיכון עולה, בעוד סכום הביטוח יורד ככל שקרן ההלוואה נפרעת. ישנם מסלולים עם פרמיה קבועה אך הם יקרים יותר בהתחלה ופחות נפוצים. סוכן הביטוח יציג לכם את לוח התשלומים הצפוי לשנים הבאות.

האם ניתן לקבל כסף מהביטוח במקרה מוות?

ביטוח המשכנתא משלם לבנק את יתרת החוב לסילוק ההלוואה. אם סכום הביטוח בפוליסה היה גבוה מיתרת החוב העדכנית בבנק באותו רגע, ההפרש הכספי יועבר ליורשים החוקיים.

לסיכום

ביטוח המשכנתא הוא הוצאה חודשית קבועה ומכבידה. בדיקה פשוטה יכולה לחתוך את העלות הזו ולייצר לכם החזרי מס משמעותיים. אל תשלמו יותר ממה שצריך רק בגלל כוח האינרציה.

השירות והייעוץ הביטוחי ניתנים על ידי סוכן ביטוח בעל רישיון הפועל בשיתוף עם המשרד. המידע באתר הוא כללי ואינו מחליף ייעוץ אישי.

יש לכם משכנתא? רוצים להוזיל עלויות ולקבל החזר מס? השאירו פרטים באתר iG-TAX וסוכן הביטוח שלנו יבצע עבורכם בדיקה והשוואה ללא עלות.