קיבלתם קצבת פנסיה ראשונה ?
קיבלתם קצבת אזרח ותיק ?
קביעת זכויות פנסיה
חשוב להבטחת תשלום מסים מינימלי על פנסיה
ולקבל מקסימום כסף
עכשיו זה הזמן , לא מחר !
תשאירו פרטים עכשיו ->
תכנון קצבה נכון יאפשר לכם המשך חיים ללא תלות בילדים או באחר…
שירות מקצועי ואמין של קביעת זכויות הפנסיה, תוך ליווי אישי שלי לכל אורך התהליך.
אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת ומתכננת פרישה, בעלת ניסיון של 20 שנה בתחום תסייע לכם לקבל את ההחלטות הנכונות עבורכם.
קיבוע זכויות פנסיה הוא תהליך חיוני לכל גמלאי המעוניין למקסם את הטבות המס המגיעות לו ולהפחית משמעותית את חבות המס על קצבאות הפנסיה. מדובר בזכות שמאפשרת ליהנות מהקלות מס משמעותיות, בהתאם לתיקון 190 לפקודת מס הכנסה, אשר מעניק פטור חלקי מתשלום מס על הפנסיה לפנסיונרים, כולל גמלאי צה"ל ומשרתי כוחות הביטחון.
במסגרת התהליך, יש להגיש טופס 161 ד' וטופס קיבוע זכויות פנסיה לרשות המסים. תהליך זה מאפשר לממש את הפטור ממס על חלק מהפנסיה בהתאם לסעיף 9א לפקודת מס הכנסה, ובכך להפחית את נטל המס על קצבת הפנסיה החודשית.
אם אתם לקראת פרישה או כבר גמלאים, חשוב לבדוק את זכאותכם לקיבוע זכויות פנסיה כדי למנוע תשלומי מס מיותרים ולשמור על יותר כסף אצלכם. פנו לייעוץ מקצועי כדי לוודא שאתם מממשים את כל ההטבות האפשריות ונהנים מהתנאים המיטביים.
אם עדיין לא ביצעתם קיבוע זכויות פנסיה, ייתכן שאתם זכאים להחזרי מס משמעותיים! קיבוע זכויות רטרואקטיבי מאפשר לכם לדרוש החזרים על מס שנגבה מכם שלא כדין במהלך השנים האחרונות, ובכך לחסוך סכומי כסף ניכרים. מדובר בהזדמנות לנצל את ההקלות המגיעות לכם לפי החוק ולשמור יותר מהפנסיה שלכם לעצמכם.
גמלאי צה"ל זכאים להקלות מס נוספות במסגרת קיבוע זכויות פנסיה תקציבית, מה שיכול להביא לחיסכון משמעותי ואף להגדלת ההכנסה החודשית. הטבות אלו נועדו להקל על גמלאי מערכת הביטחון ולסייע להם ליהנות מפנסיה גבוהה יותר, תוך הפחתת נטל המס.
הוא תהליך שמאפשר ליהנות מהכנסה חודשית גבוהה יותר לאחר הפרישה. כשאתם פורשים לגמלאות ומתחילים לקבל קצבת פנסיה, המדינה מאפשרת לכם לקבל פטור ממס הכנסה על חלק מהקצבה – כלומר, אתם יכולים לקבל יותר כסף נטו לחשבון הבנק שלכם בכל חודש.
קיבוע זכויות מבוצע ברגע שאתם מגיעים לגיל פרישה :
נשים – מגיל 62 עד לגיל 65 לפי הטבלה המצורפת.
גברים – 67.
פורשים מעבודתם עקב נכות מעל 75% ומקבלים קצבה ממעביד לשעבר או מקופת גמל.
תאריך הלידה של האישה | גיל הזכאות לקבלת קצבת פרישה |
ינואר עד דצמבר 1960 | 62 ו-4 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1961 | 62 ו-8 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1962 | 63 |
ינואר עד דצמבר 1963 | 63 ו-3 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1964 | 63 ו-6 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1965 | 63 ו-9 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1966 | 64 |
ינואר עד דצמבר 1967 | 64 ו-3 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1968 | 64 ו-6 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1969 | 64 ו-9 חודשים |
1970 ואילך | 65 |
חשוב להבין שקיבוע זכויות זה לא משהו שנעשה באופן אוטומטי – עליכם לפנות לרשות המסים, להגיש את הטפסים הנדרשים ולבחור כיצד תרצו לנצל את הפטור ממס.
ברגע שאתה מקבל את הקצבה הראשונה מקרן הפנסיה – זה הרגע לבדוק את הזכאות לפטור ולבצע את התהליך של קיבוע זכויות.
חשוב לפעול בזמן,
כי אם לא תעשו זאת – תמשיכו לשלם מס על הקצבה החודשית, למרות שמגיע לכם פטור.
קיבוע זכויות פנסיה יאפשר לכם למצות את הזכויות שלכם בראשיות המס ולקבל יותר כסף בכל חודש, לחיות ברמת חיים גבוהה יותר, ולהיות רגועים ובטוחים כלכלית בשנים שלאחר הפרישה.
כל חודש שעובר בלי קיבוע זכויות זה כסף שאתם מפסידים, במידה ולא ביצעתם קיבוע זכויות פנסיה, ניתן לקבל החזר מס עד שש שנים אחורה.
מילוי טופס 161ד' הוא שלב קריטי בתהליך של קיבוע זכויות.
מדובר בטופס רשמי של רשות המסים שבו אתם מציינים כיצד תרצו לנצל את הפטור ממס שמגיע לכם – על הקצבה החודשית ,על מענק הפרישה או במשיכת כספי פנסיה (תגמולים) ללא תשלום מס הכנסה.
כדי למלא את הטופס בצורה נכונה, תצטרכו לציין:
פרטים אישיים – (שם, תעודת זהות, כתובת).
פרטי קצבת הפנסיה שלך – מי משלם אותה ומה הסכום החודשי.
בחירה כיצד לנצל את הפטור – האם לקבל אותו על הקצבה ,על מענק פרישה או במשיכת כספים ללא תשלום מס.
מומלץ להיעזר בייעוץ מקצועי של יועצת מס מוסמכת על מנת לוודא שאתם ממלאים את הטופס נכון ובוחרים באפשרות המשתלמת ביותר עבורכם.
טעויות במילוי הטופס עלולות לגרום לכך שלא תקבלו את הפטור שמגיע לכם.
לאחר אישור רשות המסים, ינכו לכם פחות מס מהקצבה החודשית – ותקבלו יותר כסף לחשבון הבנק שלכם בכל חודש.
חשוב ביותר- ניתן להתחרט רק עד 120 ימים מיום הגשת הטופס. גיליתם טעות במילוי
לאחר 120 ימים לא יהיה ניתן לתקן!
אם אתם רוצים להבטיח מקסימום פטור ממס ולחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים, IG-TAX כאן כדי לעזור לכם!
בדיקת זכאות חינם – האם מגיעים לכם החזרי מס רטרואקטיביים?
ייעוץ מקצועי וליווי אישי – אנו דואגים לכל תהליך קיבוע הזכויות עבורכם
חיסכון מקסימלי במס – כדי שתקבלו את כל מה שמגיע לכם
צרו קשר עכשיו עם IG-TAX וגלו כמה כסף תוכלו להחזיר לעצמכם!
אל תחכו – כל חודש שעובר עלול לעלות לכם כסף מיותר!
מעבר משכר חודשי ידוע ומוכר לקצבה חודשית.
האם למשוך את הכספים שנצברו בקופות בפעם אחת או שעדיף לקבל קצבה חודשית?
כמה מסים צריכים לשלם?
לבעלי הכנסה נמוכה מגיע החזרי מס ממשיכת כספים מקופות גמל
הפרישה מעוררת אצל רבים חששות רבים, בעיקר בנוגע לעתיד הכלכלי.
קיבוע זכויות פנסיה הוא צעד קריטי לכל גמלאי, המשפיע באופן ישיר על רמת החיים והביטחון הכלכלי לאחר הפרישה. ביצוע נכון של התהליך יאפשר לכם למקסם את הפנסיה, למזער תשלומי מס מיותרים ולהבטיח יציבות כלכלית לשנים הבאות.
קביעת זכויות פנסיה חשוב מכמה סיבות:
קצבת הפנסיה היא מקור ההכנסה העיקרי לאחר הפרישה, ולכן חשוב לוודא שהסכום שתקבלו יהיה מקסימלי ופטור ממס ככל האפשר. תכנון נכון יאפשר לכם ליהנות מהכנסה חודשית בטוחה, המספקת רשת ביטחון כלכלית ומאפשרת לכם לחיות ללא דאגות.
קיבוע זכויות פנסיה מאפשר לכם לקבל תמונה ברורה לגבי הכספים שצברתם לאורך השנים
נוכל לעזור לכם להבין:
חשוב לתכנן את הפרישה בצורה נכונה..
תכנון מסודר של תזרים המזומנים בגיל הפרישה הוא חיוני. יש לחשוב מראש על הוצאות שוטפות כמו דיור, בריאות, פנאי ועזרה למשפחה. קיבוע נכון של הזכויות יאפשר לכם ליהנות מפנסיה גבוהה יותר ופחות מסים מיותרים.
שימו לב! קיבוע זכויות הוא בלתי הפיך, ולכן חשוב לבצע את התהליך בצורה מחושבת ונכונה.
יתכן שאתם זכאים להחזרי מס משמעותיים! קיבוע זכויות רטרואקטיבי מאפשר לכם לדרוש החזרים על מס שנגבה מכם שלא כדין במשך תקופה מסוימת לאחר הפרישה.
באמצעות IG-TAX, נבדוק את כל מקורות ההכנסה הפנסיונית שלכם ונברר איזה כספים ניתן למשוך בפטור ממס. אם שילמתם מס גבוה מדי בשל שגיאות חישוב או אי דיווח נכון, נדאג להחזיר לכם את הכסף שמגיע לכם!
קיבוע זכויות רטרואקטיבי הוא הליך המאפשר לפורשים או לגמלאים לבקש החזרים על מס שנגבה מהם יתר על המידה במשך תקופה מסוימת לאחר שיצאו לגמלאות.
באמצעות המנגנון הזה, ניתן לתקן מצבים שבהם פורשים שילמו מסים גבוהים יותר מהנדרש בשל שגיאות חישוב או חובות מס שלא דווחו באופן נכון.
תהליך קיבוע זכויות מתבצע באמצעות טופס 161ד של רשות המסים, שבו אתם בוחרים כיצד לנצל את הפטור ממס:
חשוב להבין קיבוע זכויות מה זה? הוא לא אוטומטי – אם לא תבצעו אותו, אתם תשלמו יותר מס על הקצבה החודשית שלכם, מה שאומר פחות כסף נטו בכל חודש. וגם תשלמו 35% מס על משיכת כספי פנסיה (תגמולים).
תהליך קיבוע זכויות פנסיה עשוי להיראות מורכב ומבלבל, אך עם הליווי המקצועי של IG-TAX, תוכלו לבצע אותו בקלות ובביטחון מלא. אנו נדאג לכם לכל שלב בתהליך, נסביר את כל האפשרויות העומדות בפניכם, ונבחר יחד איתכם את הדרך המשתלמת והמתאימה ביותר עבורכם.
חד משמעית – כן!
אם לא תבצעו קיבוע זכויות, תפסידו אלפי שקלים בשנה בגלל מס מיותר על הקצבה.
מדובר בתהליך פשוט שיכול לשפר משמעותית את רמת החיים שלכם בפרישה.
לתהליך יש משמעות כלכלית אדירה לטווח הארוך – מדובר בחיסכון של אלפי שקלים בכל שנה! כך שתוכל ליהנות מפרישה יציבה ובטוחה יותר כלכלית.
תהליך קיבוע זכויות פנסיה מאפשר לכם למשוך כספי פנסיה (תגמולים) בפטור, ללא צורך בתשלום מס הכנסה.
ייעוץ אישי ומותאם אישית הכולל את כל זכויות הפנסיה המגיעות לכם, ואת כל הטבות המס.
סיוע בכל שלבי התהליך, החל מאיסוף המסמכים, מציאת קופות גמל ישנות ועד קבלת אישור קיבוע הזכויות.
סיוע בתכנון עתידכם אילו כספים למשוך ואילו להשאיר לקצבה חודשית,
אילו כספים פטורים ואילו חייבים.
הגעתם לגיל פרישה 62 /67 או מתקרבים אליו? הגיע הזמן לדעת אילו הטבות המגיעות לכם!
לכל פורש יש פטור ממס המאפשר לו לחסוך אלפי שקלים בשנה. במועד הפרישה, עליכם להחליט כיצד לנצל את פטור זה בצורה הטובה ביותר עבורכם.
מומחית בקביעת זכויות פנסיה בוגרת מכללת BDO האקדמיה לפיננסים, יועצת מס בכירה בלשכת יועצי המס, מספר רישיון 45633 תלווה אתכם לאורך כל התהליך, ותדאג שתקבלו את המקסימום המגיע לכם.
ראשון-
שני-
שלישי-
רביעי-
חמישי-
שישי וערבי חג-
שבת וחג-
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-14:00
סגור
