מה אתם חייבים לשאול ?
1. שירותי תכנון פרישה: מה כולל שירות תכנון פרישה מקצועי? עלות תכנון פרישה, כמה עולה שירותי ייעוץ פרישה?
2. תהליך תכנון פרישה: מה הם השלבים בתכנון פרישה, איפה אוספים מסמכים לתכנון פרישה? מי נותן את רשימת מסמכים הנדרשים? איסוף נתונים לתכנון פרישה, איזה סוגי מידע חיוניים?
3. תפקיד יועץ הפרישה: מה התפקיד של יועץ פרישה? מה אחריויות שלו וכיצד הוא מסייע? איזה פרמטרים חשובים להבנה בתכנון פרישה?
4. מטרות ויתרונות תכנון פרישה: למה נועד תכנון פרישה? (מטרות ויעדים). מי עורך עבורי את תכנון פרישה?
5. היבטי מיסוי בפרישה: צמצום תשלום מס על משיכה של מענקי פרישה, טיפים ואסטרטגיות.
6. מושגים ומונחים בפרישה: מהי פרישה מדומה? הסבר מונח.
תשאירו פרטים עכשיו -> ואסביר לכם !
תכנון קצבה נכון יאפשר לכם המשך חיים ללא תלות בילדים או באחר…
שירות מקצועי ואמין של קביעת זכויות הפנסיה, תוך ליווי אישי שלי לכל אורך התהליך.
אילנית גנימה, יועצת מס מוסמכת ומתכננת פרישה, בעלת ניסיון של 20 שנה בתחום מבטיחה לסייע לכם לקבל את ההחלטות הנכונות עבורכם.
קיבוע זכויות פנסיה הוא תהליך חיוני לכל גמלאי המעוניין למקסם את הטבות המס המגיעות לו ולהפחית משמעותית את תשלום המס שאתם משלמים על קצבאות הפנסיה. מדובר בזכות שמאפשרת ליהנות מהקלות מס משמעותיות, בהתאם לתיקון 190 לפקודת מס הכנסה, אשר מעניק פטור חלקי מתשלום מס על הפנסיה לפנסיונרים, כולל גמלאי צה"ל ומשרתי כוחות הביטחון.
במסגרת התהליך, יש להגיש טופס 161 ד' וטופס קיבוע זכויות פנסיה לרשות המסים. תהליך זה מאפשר לממש את הפטור ממס על חלק מהפנסיה בהתאם לסעיף 9א לפקודת מס הכנסה, ובכך להפחית את נטל המס על קצבת הפנסיה החודשית.
אם אתם לקראת פרישה או כבר גמלאים וקיבלתם קצבת פנסיה, חשוב לבדוק את זכאותכם לקיבוע זכויות פנסיה כדי למנוע תשלומי מס מיותרים ולשמור על יותר כסף אצלכם. פנו אלי לקבלת ייעוץ מקצועי כדי לוודא שאתם מממשים את כל ההטבות המס האפשריות ונהנים מהתנאים המיטביים.
אם עדיין לא ביצעתם קיבוע זכויות פנסיה, ייתכן שאתם זכאים להחזרי מס משמעותיים! קיבוע זכויות רטרואקטיבי מאפשר לכם לדרוש החזרים על מס שנגבה מכם שלא כדין במהלך השנים האחרונות, ובכך לחסוך סכומי כסף ניכרים. מדובר בהזדמנות לנצל את ההקלות המגיעות לכם לפי החוק ולשמור יותר מהפנסיה שלכם לעצמכם.
גמלאי צה"ל זכאים להקלות מס נוספות במסגרת קיבוע זכויות פנסיה תקציבית, מה שיכול להביא לחיסכון משמעותי ואף להגדלת ההכנסה החודשית. הטבות אלו נועדו להקל על גמלאי מערכת הביטחון ולסייע להם ליהנות מפנסיה גבוהה יותר, תוך הפחתת נטל המס.
הוא תהליך שמאפשר ליהנות מהכנסה חודשית גבוהה יותר לאחר הפרישה. כשאתם פורשים לגמלאות ומתחילים לקבל קצבת פנסיה, המדינה מאפשרת לכם לקבל פטור ממס הכנסה על חלק מהקצבה – כלומר, אתם יכולים לקבל יותר כסף נטו לחשבון הבנק שלכם בכל חודש.
קיבוע זכויות מבוצע ברגע שאתם מגיעים לגיל פרישה :
נשים – מגיל 62 עד לגיל 65 לפי הטבלה המצורפת.
גברים – 67.
פורשים מעבודתם עקב נכות מעל 75% ומקבלים קצבה ממעביד לשעבר או מקופת גמל.
תאריך הלידה של האישה | גיל הזכאות לקבלת קצבת פרישה |
ינואר עד דצמבר 1960 | 62 ו-4 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1961 | 62 ו-8 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1962 | 63 |
ינואר עד דצמבר 1963 | 63 ו-3 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1964 | 63 ו-6 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1965 | 63 ו-9 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1966 | 64 |
ינואר עד דצמבר 1967 | 64 ו-3 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1968 | 64 ו-6 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1969 | 64 ו-9 חודשים |
1970 ואילך | 65 |
חשוב להבין שקיבוע זכויות זה לא משהו שנעשה באופן אוטומטי – עליכם לפנות לרשות המסים, להגיש את הטפסים הנדרשים ולבחור כיצד תרצו לנצל את הפטור ממס על פנסיה.
ברגע שאתה מקבל את הקצבה הראשונה מקרן הפנסיה – זה הרגע לבדוק את הזכאות לפטור ולבצע את התהליך של קיבוע זכויות.
חשוב לפעול בזמן,
כי אם לא תעשו זאת – תמשיכו לשלם מס על פנסיה על הקצבה החודשית, למרות שמגיע לכם פטור.
קיבוע זכויות פנסיה יאפשר לכם למצות את הזכויות שלכם בראשיות המס ולקבל יותר כסף בכל חודש, לחיות ברמת חיים גבוהה יותר, ולהיות רגועים ובטוחים כלכלית בשנים שלאחר הפרישה.
כל חודש שעובר בלי קיבוע זכויות זה כסף שאתם מפסידים, במידה ולא ביצעתם קיבוע זכויות פנסיה, ניתן לקבל החזר מס עד שש שנים אחורה.
מילוי טופס 161ד' הוא שלב קריטי בתהליך של קיבוע זכויות.
מדובר בטופס רשמי של רשות המסים שבו אתם מציינים כיצד תרצו לנצל את הפטור ממס שמגיע לכם – על הקצבה החודשית ,על מענק הפרישה או במשיכת כספי פנסיה (תגמולים) ללא תשלום מס הכנסה.
כדי למלא את הטופס בצורה נכונה, תצטרכו לציין:
פרטים אישיים – (שם, תעודת זהות, כתובת).
פרטי קצבת הפנסיה שלך – מי משלם אותה ומה הסכום החודשי.
בחירה כיצד לנצל את הפטור – האם לקבל אותו על הקצבה ,על מענק פרישה או במשיכת כספים ללא תשלום מס.
מומלץ להיעזר בייעוץ מקצועי של יועצת מס מוסמכת על מנת לוודא שאתם ממלאים את הטופס נכון ובוחרים באפשרות המשתלמת ביותר עבורכם.
טעויות במילוי הטופס עלולות לגרום לכך שלא תקבלו את הפטור שמגיע לכם.
לאחר אישור רשות המסים, ינכו לכם פחות מס מהקצבה החודשית – ותקבלו יותר כסף לחשבון הבנק שלכם בכל חודש.
חשוב ביותר- ניתן להתחרט רק עד 120 ימים מיום הגשת הטופס. גיליתם טעות במילוי
לאחר 120 ימים לא יהיה ניתן לתקן!
אם אתם רוצים להבטיח מקסימום פטור ממס ולחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים, IG-TAX כאן כדי לעזור לכם!
בדיקת זכאות חינם – האם מגיעים לכם החזרי מס רטרואקטיביים?
ייעוץ מקצועי וליווי אישי – אני דואגת לכל תהליך קיבוע הזכויות עבורכם
חיסכון מקסימלי במס – כדי שתקבלו את כל מה שמגיע לכם
צרו קשר עכשיו עם אילנית IG-TAX וגלו כמה כסף תוכלו להחזיר לעצמכם!
אל תחכו – כל חודש שעובר עלול לעלות לכם כסף מיותר!
מעבר משכר חודשי ידוע ומוכר לקצבה חודשית.
האם למשוך את הכספים שנצברו בקופות בפעם אחת או שעדיף לקבל קצבה חודשית?
כמה מסים צריכים לשלם?
לבעלי הכנסה נמוכה מגיע החזרי מס ממשיכת כספים מקופות גמל
הפרישה מעוררת אצל רבים חששות רבים, בעיקר בנוגע לעתיד הכלכלי.
קיבוע זכויות פנסיה הוא צעד קריטי לכל גמלאי, המשפיע באופן ישיר על רמת החיים והביטחון הכלכלי לאחר הפרישה. ביצוע נכון של התהליך יאפשר לכם למקסם את הפנסיה, למזער תשלומי מס מיותרים ולהבטיח יציבות כלכלית לשנים הבאות.
קביעת זכויות פנסיה חשוב מכמה סיבות:
קצבת הפנסיה היא מקור ההכנסה העיקרי לאחר הפרישה, ולכן חשוב לוודא שהסכום שתקבלו יהיה מקסימלי ופטור ממס ככל האפשר. תכנון נכון יאפשר לכם ליהנות מהכנסה חודשית בטוחה, המספקת רשת ביטחון כלכלית ומאפשרת לכם לחיות ללא דאגות.
קיבוע זכויות פנסיה מאפשר לכם לקבל תמונה ברורה לגבי הכספים שצברתם לאורך השנים
נוכל לעזור לכם להבין:
חשוב לתכנן את הפרישה בצורה נכונה..
תכנון מסודר של תזרים המזומנים בגיל הפרישה הוא חיוני. יש לחשוב מראש על הוצאות שוטפות כמו דיור, בריאות, פנאי ועזרה למשפחה. קיבוע נכון של הזכויות יאפשר לכם ליהנות מפנסיה גבוהה יותר ופחות מסים מיותרים.
שימו לב! קיבוע זכויות הוא בלתי הפיך, ולכן חשוב לבצע את התהליך בצורה מחושבת ונכונה.
יתכן שאתם זכאים להחזרי מס משמעותיים! קיבוע זכויות רטרואקטיבי מאפשר לכם לדרוש החזרים על מס שנגבה מכם שלא כדין במשך תקופה מסוימת לאחר הפרישה.
בואו נבדוק את כל מקורות ההכנסה הפנסיונית שלכם ונברר איזה כספים ניתן למשוך בפטור ממס. אם שילמתם מס גבוה מדי בשל שגיאות חישוב או אי דיווח נכון, אדאג להחזיר לכם את הכסף שמגיע לכם!
קיבוע זכויות רטרואקטיבי הוא הליך המאפשר לפורשים או לגמלאים לבקש החזרים על מס שנגבה מהם יתר על המידה במשך תקופה מסוימת לאחר שיצאו לגמלאות.
באמצעות המנגנון הזה, ניתן לתקן מצבים שבהם פורשים שילמו מסים גבוהים יותר מהנדרש בשל שגיאות חישוב או חובות מס שלא דווחו באופן נכון.
תהליך קיבוע זכויות מתבצע באמצעות טופס 161ד של רשות המסים, שבו אתם בוחרים כיצד לנצל את הפטור ממס:
חשוב להבין קיבוע זכויות מה זה? הוא לא אוטומטי – אם לא תבצעו אותו, אתם תשלמו יותר מס על הקצבה החודשית שלכם, מה שאומר פחות כסף נטו בכל חודש. וגם תשלמו 35% מס על משיכת כספי פנסיה (תגמולים).
תהליך קיבוע זכויות פנסיה עשוי להיראות מורכב ומבלבל, אך עם הליווי המקצועי של אילנית תוכלו לבצע אותו בקלות ובביטחון מלא. אני אדאג לכם לכל שלב בתהליך, אסביר את כל האפשרויות העומדות בפניכם, ונבחר יחד איתכם את הדרך המשתלמת והמתאימה ביותר עבורכם.
חד משמעית – כן!
אם לא תבצעו קיבוע זכויות, תפסידו אלפי שקלים בשנה בגלל מס מיותר על הקצבה.
מדובר בתהליך פשוט שיכול לשפר משמעותית את רמת החיים שלכם בפרישה.
לתהליך יש משמעות כלכלית אדירה לטווח הארוך – מדובר בחיסכון של אלפי שקלים בכל שנה! כך שתוכל ליהנות מפרישה יציבה ובטוחה יותר כלכלית.
קיבוע זכויות הוא תהליך מול מס הכנסה, שמטרתו לאפשר קבלת פטור ממס על קצבת פנסיה בהתאם לחוק.
קיבוע זכויות פנסיה – הליך רשמי מול מס הכנסה, שמפעיל את הפטור ממס על קצבת הפנסיה. בלי קיבוע – הפטור לא מופעל אוטומטית, גם אם אתם כבר בגיל פרישה.
אחד הנושאים החשובים שכל אדם בגיל פרישה או רגע לפניו צריך להכיר – הוא קיבוע זכויות פנסיה. תהליך פשוט אך קריטי, שיכול למנוע תשלום מס מיותר ולהבטיח שהפנסיה תעבוד לטובתכם, לא לרעתכם.
תכנון פרישה נכון מתחיל בצעד אחד שיכול לחסוך עשרות אלפי שקלים
שמי אילנית גנימה, יועצת פרישה מוסמכת עם ניסיון של מעל 20 שנה. אני מלווה פורשים, שכירים, עצמאים ובעלי שליטה, בבניית תהליך פרישה חכם – שכולל קיבוע זכויות מדויק ויעיל מול רשות המסים.
קיבוע זכויות הוא תהליך רשמי מול מס הכנסה, שמטרתו לקבוע כיצד יוקצה הפטור ממס על קצבת הפנסיה ומרכיבים פנסיוניים אחרים. כל אזרח בישראל זכאי לפטור חלקי ממס על קצבת פרישה – אך כדי לקבל אותו בפועל, חובה להגיש בקשה יזומה על גבי טופס ייעודי.
במהלך הקיבוע מדווחים על הכנסות עבר, משיכות כספים, מענקי פרישה והעדפות להקצאת הפטור. לאחר אישור מס הכנסה, ההטבה מופעלת אוטומטית בתלוש הפנסיה.
קיבוע זכויות הוא תהליך חד־פעמי, במסגרתו אתם קובעים איך יחולק הפטור ממס המגיע לפי תיקון 190.
הבחירה נעשית בין שלושה מסלולים:
מילוי טופס 161ד כולל הצהרה על כספים שנמשכו או יימשכו
ההליך שמתבצע באמצעות טופס 161ד לא ניתן לשינוי ואחריו מתקבל אישור קבוע – שלא ניתן לשנותו בעתיד.
בחירת אופן חלוקת הפטור (בין קצבה, מענקים או היוון)
שליחת הבקשה לפקיד שומה אזורי
קבלת אישור והעברתו לגוף שמשלם את הקצבה
קבלת האישור מגן על הזכויות הפיננסיות שלכם בגיל פרישה ומסייע לכם בתכנון מס חכם
פרמטר | ערך מעודכן לשנת 2025 |
תקרת קצבה מזכה | 9,430 ₪ |
שיעור הפטור המקסימלי | 57% |
פטור חודשי ממס | עד 5,375 ₪ |
|
|
הפטור מחושב לפי נוסחה פשוטה: |
|
תקרת הקצבה × אחוז הפטור = סכום הפטור החודשי |
|
ברגע שמתחילים לקבל קצבה פנסיה ראשונה
לפני משיכת כספים מקופות גמל, פיצויים או מענקים
בסיום או עזיבת מקום עבודה, פרישה מרצון, גם אם טרם הגיע גיל הפרישה
בעת בניית תוכנית פרישה מלאה מול יועצת מוסמכת
ככל שדוחים – המס מצטבר. ככל שמבצעים בזמן – הפטור מופעל מהחודש הראשון.
זה מפחית את סכום הפטור שנותר לכם לקצבה. לכן חשוב לבצע חישוב מותאם אישית.
בלי קיבוע | עם קיבוע |
משלמים מס מלא על הקצבה | נהנים מפטור לפי חוק |
אין תכנון מס אישי | ניצול חכם של הטבות מס |
טעויות יקרות אפשריות | תהליך מדויק בליווי מקצועי |
זכויות מבוזבזות | מקסימום פטור שמגיע לכם |
למרות שקיבוע זכויות הוא מהלך חשוב ומשתלם לרוב הפורשים, קיימים מצבים שבהם לא מתאים לבצע את הקיבוע, ולעיתים אף כדאי להימנע ממנו.
הקיבוע אינו מתאים כאשר אין קצבת פנסיה חודשית כלל. במקרים כאלה, כאשר כל מקורות ההכנסה לאחר הפרישה אינם פנסיוניים – כמו עבודה חלקית, נדל"ן, השקעות או קצבה מביטוח לאומי בלבד – אין משמעות לפטור על קצבה, ולכן אין צורך בתהליך.
בנוסף, כאשר הקצבה החודשית נמוכה מאוד (למשל פחות מ־5,445 ש"ח – תקרת הפטור המעודכנת לשנת המס), לא נגבה בפועל מס על הקצבה, ולכן קיבוע הזכויות לא יתרום דבר ואף יכבול אתכם בעתיד.
גם כאשר מתבצעת משיכה חד-פעמית של כל הכספים הפנסיוניים (במקום קצבה חודשית), למשל בשל צבירה נמוכה או צורך מידי, אין צורך בקיבוע – שכן לא נוצר פטור לקצבה עתידית.
אין כלל קצבה (רק הכנסות אחרות)
הקצבה החודשית נמוכה מהפטור (ואין תשלום מס)
תכנון להמשיך לעבוד באותו מקום עבודה ורוצים להימנע ממשיכת קצבה כעת (ניתן לדחות את הקיבוע)
מתוכננת עבודה נוספת ודחיית הקצבה
מתוכננת משיכה מלאה (היוון) של כספי הפנסיה
מימוש מלא של פטור ממס בעבר (למשל על מענקים ופיצויים) באופן שכבר מנצל את כל ההטבה
בכל מקרה של ספק – חשוב לבדוק את התמונה המלאה טרם קבלת החלטה.
הקיבוע הוא מהלך חד־פעמי ובלתי הפיך – ולכן נדרשת בחינה מקצועית מקדימה. אני כאן בדיוק בשביל זה.
שכירים – המעבר מהשכר לקצבה עלול להסתיר מס מיותר.
עצמאים – תכנון משיכת הפיצויים או הקצבה חשוב במיוחד.
בעלי שליטה – יש הטבות ייחודיות בתכנון קיבוע מול תיקון 190.
פורשים מוקדם או מרצון – ניתן לבצע קיבוע גם לפני גיל 67.
ייעוץ אישי ומותאם אישית הכולל את כל זכויות הפנסיה המגיעות לכם, ואת כל הטבות המס.
סיוע בכל שלבי התהליך, החל מאיסוף המסמכים, מציאת קופות גמל ישנות ועד קבלת אישור קיבוע הזכויות.
סיוע בתכנון עתידכם אילו כספים למשוך ואילו להשאיר לקצבה חודשית,
אילו כספים פטורים ואילו חייבים.
הגעתם לגיל פרישה 62 /67 או מתקרבים אליו? הגיע הזמן לדעת אילו הטבות המגיעות לכם!
לכל פורש יש פטור ממס המאפשר לו לחסוך אלפי שקלים בשנה. במועד הפרישה, עליכם להחליט כיצד לנצל את פטור זה בצורה הטובה ביותר עבורכם.
מומחית בקביעת זכויות פנסיה בוגרת מכללת BDO האקדמיה לפיננסים, יועצת מס בכירה בלשכת יועצי המס, מספר רישיון 45633 תלווה אתכם לאורך כל התהליך, ותדאג שתקבלו את המקסימום המגיע לכם.
ראשון-
שני-
שלישי-
רביעי-
חמישי-
שישי וערבי חג-
שבת וחג-
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-14:00
סגור
