יוחנן יוספוב
06/04/2025
משה אונגרוביץ, חדרה.
28/05/2025
אסתר דנוך, כפר סבא.
10/04/2025
ירדנה חוצן, חדרה.
30/03/2025
סרגיי דורודניקוב, חיפה.
05/05/2024
יחיאל רבינוביץ', חיפה.
22/01/2024
ארז בר, חיפה.
16/06/2024
לאוניד ויינברג, חיפה.
14/04/2024
פולי שושן, נוף הגליל.
04/03/2024
ריקי, חדרה.
19/06/2025
אתם תשלמו פחות מס הכנסה על הפנסיה
אתם לא רוצים שיישאר לכם יותר כסף בכיס בכל חודש?
אתם תקבלו את כל ההטבות הכספיות שמגיעות לכם מהמדינה
לא חבל לאבד את הכסף שחסכתם כל החיים?
אתם תדעו בדיוק כמה כסף תקבלו בפנסיה כל החיים
נכון שאתם לא רצים הפתעות לא נעימות
ולחץ כספי?
אתם תיהנו משקט נפשי ורווחה כלכלית
לא תעדיפו לבצע את הקיבוע עם מומחית בתחום?
אתם תהנו מהחזר מס רטרואקטיבי עד 6 שנים
האם תרצו לקבל חזרה כסף שכבר שילמתם סתם במשך 6 שנים?
אתם תיהנו מתכנון פרישה מקצועי וחכם
לא תבחרו באשת מקצוע עם ניסיון מוכח עם מאות לקוחות מרוצים?
מילוי נכון ומדויק של הטפסים, בחירת אפיק הפטור המשתלם ביותר עבורכם ומעקב צמוד מול רשות המסים, עד קבלת אישור סופי.
חישוב כל מקורות ההכנסה, שילוב קצבאות וקרנות, הערכת צרכים עתידיים וכל זאת בהתאמה מלאה לסגנון החיים שאתם רוצים להמשיך לחיות.
בדיקה מקיפה האם מגיעים לכם פטורים על קצבת פנסיה, מענקי פרישה או כספים חד-פעמיים, גם אם כבר התחלתם לקבל קצבה.
במקרה של טעויות באחוזי הפטור, אי־ביצוע תיאום מס או דרישת תשלום לא מוצדקת, אני מטפלת עבורכן/ם מול פקיד השומה.
ייתכן שלא מיציתם את מלוא הזכויות. אני בודקת האם ניתן להגיש בקשה רטרואקטיבית ולקבל החזר מס.
ליווי מקצועי עבור מי שיש להם מבנה הכנסות מורכב, פנסיה תקציבית וגם שיקולים מיוחדים בתכנון הפרישה.
כן ניתן, קיבוע זכויות לא עוצר את הקריירה שלכם. להפך! הוא מאפשר לכם להמשיך לעבוד ולשלם פחות מס על הפנסיה.
כן, אם עברתם את גיל 70, אין יותר תיאום מס, אתם חייבים לבצע קיבוע זכויות המדינה מפנה ממליצה לכם! בגלל שזה הכלי היחיד שמנוע תשלומי מס מיותרים.
כן, אם הגעתם לגיל פרישה, ומשכתם כספים מקופה ושילמתם עליהם מס, ייתכן שתוכלו לקבל פטור ממס בעקבות קיבוע זכויות ולממש הטבות שלא נוצלו.
כן, קיבוע זכויות נכון משפיע גם על התא המשפחתי. יתכן שמגיעות לכם החזרים גם לבן/בת הזוג, מה שיכול לחסוך אלפי שקלים בשנה.
תהליך קיבוע זכויות (באמצעות טופס 161ד) הוא אירוע חד-פעמי בעל השפעה מכרעת על הפנסיה שלכם לכל החיים. לצערי, אני פוגשת גמלאים רבים שניסו לבצע את התהליך לבד וגילו מאוחר מדי שעשו טעויות שעולות להם אלפי שקלים בשנה. הנה הטעויות הנפוצות ביותר שחשוב להימנע מהן:
המחשבה ש"זה קורה אוטומטית" זו הטעות הכואבת מכולן. מס הכנסה לא נותן לכם את הפטור באופן אוטומטי בהגיעכם לגיל פרישה. אם לא תגישו בקשה יזומה לקיבוע זכויות, תמשיכו לשלם מס מקסימלי על הפנסיה שלכם, גם אם מגיע לכם פטור מלא. הכסף הזה נשאר בקופת המדינה במקום להיכנס לחשבון הבנק שלכם.
בחירה שגויה במסלול הפטור (החלטה בלתי הפיכה) בטופס עליכם לבחור כיצד לנצל את "סל הפטור": האם על משיכת כספים חד-פעמיים (היוון) או על הקצבה החודשית? בחירה לא נכונה עלולה לגרום לכם לשלם מס מיותר על הקצבה החודשית במשך 20-30 שנה. זכרו: לאחר 120 יום ממועד הקיבוע, לא ניתן לשנות את ההחלטה – גם אם התחרטתם.
התעלמות מפיצויים שנמשכו בעבר ("נוסחת השילוב") חישוב קיבוע הזכויות מחייב התייחסות לפיצויי פיטורים פטורים ממס שמשכתם ב-32 שנות העבודה שקדמו לפרישה. השמטת נתונים אלו, או דיווח שגוי עליהם, תוביל לפסילת הבקשה ע"י פקיד השומה או לחישוב מס שגוי שיפגע בזכויות שלכם.
אי ביצוע סימולציית שכר נטו רבים מתפתים למשוך סכום חד-פעמי גדול (היוון) על חשבון הפטור מהקצבה, רק כדי לגלות שהקצבה החודשית שנשארה להם נמוכה מדי ולא מספיקה למחייה שוטפת בגלל תשלומי מס גבוהים. יועץ מקצועי מבצע סימולציה שרואה את התמונה המלאה.
המתנה מיותרת לגיל 67 (לנשים) נשים רבות לא יודעות שניתן לבצע את תהליך קיבוע הזכויות כבר מגיל פרישה לפי החוק (62-65 בהתאם לשנת הלידה), גם אם הן ממשיכות לעבוד. כל חודש שעובר ללא ביצוע הקיבוע הוא הפסד של הטבות מס שלא ניתן תמיד לקבל רטרואקטיבית.
מחפשים הסבר על מונחי פרישה ומיסוי? לפניכם מילון מושגים מקיף בנושא תכנון פרישה, החזרי מס וקיבוע זכויות. המילון נועד לסייע לגמלאים ולפורשים להבין את זכויותיהם מול מס הכנסה, ולפשט מושגים מורכבים כמו סל הפטור, רצף קצבה ופריסת מס.
קיבוע זכויות (טופס 161ד) תהליך חד-פעמי ובלתי הפיך מול רשות המיסים, המבוצע בהגעה לגיל פרישה. מטרתו לקבוע כיצד ינוצל "סל הפטור" ממס המגיע לגמלאי: האם כפטור על הקצבה החודשית, כפטור על משיכת סכומים חד-פעמיים (היוון), או שילוב של שניהם. ללא ביצוע תהליך זה, הגמלאי ישלם מס מיותר.
סל הפטור (ההון הפטור) סכום תקרה שקבעה המדינה, עליו ניתן לקבל פטור ממס הכנסה. נכון לשנת 2026 (בעקבות הרפורמה והגדלת הפטור ל-67%), הסל עומד על סכום של כ-1.2 מיליון ₪. את הסל ניתן לנצל להגדלת הקצבה נטו או למשיכת כספים פטורים ממס.
קצבה מזכה (קצבת פנסיה) התשלום החודשי (הפנסיה) אותו מקבל הגמלאי מקרן הפנסיה, ביטוח המנהלים או פנסיה תקציבית. קצבה זו חייבת במס הכנסה כהכנסה מיגיעה אישית, אלא אם כן בוצע תהליך "קיבוע זכויות" המעניק עליה פטור חלקי או מלא.
היוון קצבה פעולה המאפשרת למשוך חלק מכספי הפנסיה כסכום חד-פעמי (במזומן) במקום לקבל אותם כקצבה חודשית. ניתן לבצע "היוון פטור" (על חשבון סל הפטור) או "היוון חייב" (בתשלום מס). זוהי החלטה קריטית הדורשת תכנון מס.
נוסחת השילוב הנוסחה שבה משתמש מס הכנסה כדי לחשב כמה "פטור" נשאר לכם. הנוסחה "מקזזת" (מפחיתה) מסל הפטור הנוכחי את פיצויי הפיטורים הפטורים ממס שמשכתם ב-32 שנות העבודה שקדמו לפרישה.
רצף קצבה החלטה שלא למשוך את כספי הפיצויים בעת סיום עבודה, אלא לייעד אותם לתשלום קצבה חודשית עתידית בגיל הפרישה. מהלך זה עשוי לחסוך מס ולמנוע פגיעה בסל הפטור.
רצף פיצויים דחיית ההתחשבנות על כספי הפיצויים למועד מאוחר יותר (בעת סיום עבודה אצל מעסיק עתידי או בפרישה מוחלטת), במטרה להימנע מתשלום מס בנקודת הזמן הנוכחית.
פריסת מס כלי המאפשר לחלק את תשלום המס על מענקי פרישה חייבים או פדיון ימי מחלה על פני מספר שנים (עד 6 שנים אחורה או קדימה). פעולה זו יכולה להפחית משמעותית את מדרגת המס המשולמת.
גיל פרישה (לפי חוק) הגיל שבו אדם זכאי לפרוש ולקבל קצבת זקנה ופטורים ממס.
גברים: 67.
נשים: משתנה בהתאם לשנת הלידה (בין 62 ל-65 בתהליך מדורג).
חד משמעית – כן!
אם לא תבצעו קיבוע זכויות, תפסידו אלפי שקלים בשנה בגלל תשלום מס הכנסה מיותר על הקצבה.
מדובר בתהליך פשוט שיכול לשפר משמעותית את רמת החיים שלכם בפרישה.
לתהליך יש משמעות כלכלית אדירה לטווח הארוך, מדובר בחיסכון של אלפי שקלים בכל שנה! עד לסכום של 64,000 ש"ח בשנה, כך שתוכל ליהנות מפרישה יציבה ובטוחה יותר כלכלית.
קיבוע זכויות הוא תהליך מול מס הכנסה, שמטרתו לאפשר קבלת פטור ממס על קצבת פנסיה בהתאם לחוק.
קיבוע זכויות פנסיה –> הליך רשמי מול מס הכנסה טופס 161 ד', שמפעיל את הפטור ממס על קצבת הפנסיה. בלי קיבוע, הפטור לא מופעל אוטומטית, גם אם אתם כבר בגיל פרישה.
אחד הנושאים החשובים שכל אדם בגיל פרישה או רגע לפניו צריך להכיר, הוא קיבוע זכויות פנסיה. תהליך פשוט אך קריטי, שיכול למנוע תשלום מס מיותר ולהבטיח שהפנסיה תעבוד לטובתכם, לא לרעתכם.
תכנון פרישה נכון מתחיל בצעד אחד שיכול לחסוך עשרות אלפי שקלים.
שמי אילנית גנימה, יועצת פרישה מוסמכת עם ניסיון של מעל 20 שנה. אני מלווה פורשים, שכירים, עצמאים ובעלי שליטה, בבניית תהליך פרישה חכם שכולל קיבוע זכויות מדויק ויעיל מול רשות המסים.
קיבוע זכויות הוא תהליך רשמי מול מס הכנסה, שמטרתו לקבוע כיצד יוקצה הפטור ממס על קצבת הפנסיה ומרכיבים פנסיוניים אחרים. כל אזרח בישראל זכאי לפטור חלקי ממס , תיקון 190, על קצבת פרישה, אך כדי לקבל אותו בפועל, חובה להגיש בקשה יזומה על גבי טופס ייעודי 161ד'.
במהלך הקיבוע מדווחים על הכנסות עבר, משיכות כספים, מענקי פרישה והעדפות להקצאת הפטור. לאחר אישור מס הכנסה, ההטבה מופעלת אוטומטית בתלוש הפנסיה.
קיבוע זכויות הוא תהליך חד־פעמי, במסגרתו אתם קובעים איך יחולק הפטור ממס המגיע לפי תיקון 190.
הבחירה נעשית בין שלושה מסלולים:
הוצאת מסלקה פנסיונית בכדי לראות את כל החסכונות שנצברו עם השנים, ביצוע התאמה לייעוד הכספים לצורכי הלקוח ולבסוף מילוי טופס 161ד כולל הצהרה על כספים שנמשכו או יימשכו.
ההליך שמתבצע באמצעות טופס 161ד לא ניתן לשינוי ואחריו מתקבל אישור קבוע, שלא ניתן לשנותו בעתיד.
בחירת אופן חלוקת הפטור (בין קצבה, מענקים או היוון)
שליחת הבקשה לפקיד שומה אזורי
קבלת אישור והעברתו לגוף שמשלם את הקצבה
קבלת האישור מגן על הזכויות הפיננסיות שלכם בגיל פרישה ומסייע לכם בתכנון מס חכם
פרמטר | ערך מעודכן לשנת 2026 |
תקרת קצבה מזכה | 9,430 ₪ |
שיעור הפטור המקסימלי | 57.5% |
פטור חודשי ממס | עד 5,422 ₪ |
הפטור מחושב לפי נוסחה פשוטה: | |
תקרת הקצבה × אחוז הפטור = סכום הפטור החודשי |
ברגע שמתחילים לקבל קצבה פנסיה ראשונה
לפני משיכת כספים מקופות גמל, פיצויים או מענקים
בסיום או עזיבת מקום עבודה, פרישה מרצון, גם אם טרם הגיע גיל הפרישה
בעת בניית תוכנית פרישה מלאה מול יועצת מוסמכת
ככל שדוחים את התהליך המס מצטבר וניתן לבצע החזר עד 6 שנים בלבד. ככל שמקדימים את התהליך ומבצעים אותו בזמן, הפטור מופעל מהחודש הראשון.
משיכת כספים מפחיתה את סכום הפטור שנותר לכם לקצבה. לכן חשוב לבצע חישוב מותאם אישית.
בלי קיבוע | עם קיבוע |
משלמים מס מלא על הקצבה | נהנים מפטור לפי חוק |
אין תכנון מס אישי | ניצול חכם של הטבות מס |
טעויות יקרות אפשריות | תהליך מדויק בליווי מקצועי |
זכויות מבוזבזות | מקסימום פטור שמגיע לכם |
למרות שקיבוע זכויות הוא מהלך חשוב ומשתלם לרוב הפורשים, קיימים מצבים שבהם לא מתאים לבצע את הקיבוע, ולעיתים אף כדאי להימנע ממנו.
הקיבוע אינו מתאים כאשר אין קצבת פנסיה חודשית כלל. במקרים כאלה, כאשר כל מקורות ההכנסה לאחר הפרישה אינם פנסיוניים כמו עבודה חלקית, נדל"ן, השקעות או קצבה מביטוח לאומי בלבד, אין משמעות לפטור על קצבה, ולכן אין צורך בתהליך.
בנוסף, כאשר הקצבה החודשית נמוכה מאוד (למשל פחות מ־5,200 ש"ח , לא נגבה בפועל מס על הקצבה, ולכן קיבוע הזכויות לא יתרום דבר ואף יכבול אתכם בעתיד.
גם כאשר מתבצעת משיכה חד-פעמית של כל הכספים הפנסיוניים (במקום קצבה חודשית), למשל בשל צבירה נמוכה או צורך מידי, אין צורך בקיבוע שכן לא נוצר פטור מתשלום מס על הקצבה העתידית.
אין כלל קצבה (רק הכנסות אחרות)
הקצבה החודשית נמוכה מהפטור (ואין תשלום מס)
תכנון להמשיך לעבוד באותו מקום עבודה ורוצים להימנע ממשיכת קצבה כעת (ניתן לדחות את הקיבוע)
מתוכננת עבודה נוספת ודחיית הקצבה
מתוכננת משיכה מלאה (היוון) של כספי הפנסיה
מימוש מלא של פטור ממס בעבר (למשל על מענקים ופיצויים) באופן שכבר מנצל את כל ההטבה
בכל מקרה של ספק, חשוב לבדוק את התמונה המלאה לפני קבלת החלטה.
הקיבוע הוא מהלך חד־פעמי ובלתי הפיך ולכן נדרשת בחינה מקצועית מקדימה. אני כאן בדיוק בשביל זה.
שכירים – המעבר מהשכר לקצבה עלול להסתיר מס מיותר.
עצמאים – תכנון משיכת הפיצויים או הקצבה חשוב במיוחד.
בעלי שליטה – יש הטבות ייחודיות בתכנון קיבוע מול תיקון 190.
פורשים מוקדם או מרצון – ניתן לבצע קיבוע גם לפני גיל 67.
תחשבו על סל הפטור כעל "תקרת פטור" אישית שהמדינה מעניקה לכל אזרח שהגיע לגיל פרישה.
זו הזכות שלכם לקבל חלק משמעותי מכספי הפרישה שלכם בפטור מלא ממס הכנסה.
הסכום המעודכן (נכון לשנת 2026): הסל שלכם עומד על כ – ₪967,518.
המשמעות: זהו סכום הון חד-פעמי (לא קצבה חודשית!) שזכאי לפטור, התפקיד שלי הוא לתכנן איך "לפרוס" את הסכום הזה בצורה שתבטיח לכם את החיסכון המקסימלי מדי חודש בפרישה.
| דרך ניצול | מה זה נותן לכם? | מתי לבחור בדרך זו? |
| קיבוע זכויות | מקנה לכם פטור ממס חודשי קבוע על הקצבה שלכם – לכל החיים. | כשרוצים ביטחון כלכלי חודשי ושקט נפשי מתשלומי מס. |
| משיכת הון (פיצויים/היוון) | מאפשרת לכם למשוך סכומים במזומן (פיצויים או היוון קצבה) בפטור ממס. | כשצריכים סכום חד-פעמי גדול (לדוגמה: לסגירת משכנתא או שיפוץ). |
כדי לקבל את הפטור ממס על הקצבה החודשית שלכם, אנחנו צריכים למעשה "להמיר" חלק מ"סל הפטור ההוני" העומד לרשותכם (סל שעומד נכון לשנת 2026 על סך של כ-1,196,352 ₪) לפטור חודשי קבוע.
רשות המיסים קבעה לזה כלל פשוט:
כלל ההמרה: כדי לקבל 1 ₪ פטור ממס בכל חודש, אתם צריכים "לשלם" על זה 180 ₪ מתוך סל הפטור הכולל שלכם.
דוגמה להמחשה:
נניח שאחרי כל החישובים, מצאנו שהפטור האופטימלי שניתן להשיג עבורכם הוא 4,000 ₪ נטו בכל חודש.
הנה מה שקורה בפועל בתחשיב:
אנחנו לוקחים את הפטור החודשי שתרצו: 4,000 ₪
מכפילים אותו במקדם ההמרה הקבוע בחוק (180): 4,000 * 180
העלות מסל הפטור: 720,000 ₪
התוצאה: בזכות תהליך קיבוע הזכויות, סכום של 720,000 ₪ "מופחת" מסל הפטור החד-פעמי שלכם.
אבל בתמורה, אתם מרוויחים בגדול: אתם מקבלים פטור של 4,000 ₪ ממס בכל חודש, לכל החיים! פעולה זו מגדילה את הנטו בבנק בכל חודש ומבטיחה לכם שקט כלכלי אמיתי לשנים הבאות.
גיל פרישה רגיל, כפי שמוגדר בפקודת מס הכנסה ובחוק גיל פרישה:
נשים –> נכון להיום גיל הפרישה 63 ושלושה חודשים.
גברים –> גיל פרישה 67.
פרישה מוקדמת עקב נכות רפואית –> ניתן לבצע קיבוע זכויות לפני גיל פרישה אם:
** קיימת דרגת נכות רפואית בשיעור של 75% ומעלה לצמיתות. *** מקבלים קצבה מזכה ממעביד לשעבר או מקופת גמל (פנסיה חודשית).
תאריך הלידה של האישה | גיל הזכאות לקבלת קצבת פרישה |
ינואר עד דצמבר 1960 | 62 ו-4 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1961 | 62 ו-8 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1962 | 63 |
ינואר עד דצמבר 1963 | 63 ו-3 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1964 | 63 ו-6 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1965 | 63 ו-9 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1966 | 64 |
ינואר עד דצמבר 1967 | 64 ו-3 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1968 | 64 ו-6 חודשים |
ינואר עד דצמבר 1969 | 64 ו-9 חודשים |
1970 ואילך | 65 |
איסוף טופסי 161 מכל המעסיקים.
פנייה לפקיד שומה / מייצג.
בחירת מסלול הפטור (היוון/קצבה).
קבלת אישורים וביצוע תיאום מס.
מקבלים קצבת פנסיה מעל 5200 ש"ח בחודש? ייתכן שאתם משלמים מס הכנסה מיותר. קיבוע זכויות פנסיה יעזור לכם לחסוך אלפי שקלים בשנה ולהבטיח את כל ההטבות מגיעות אליכם לחיסכון במס.
חשוב להבין שקיבוע זכויות זה לא משהו שנעשה באופן אוטומטי, עליכם לפנות לרשות המסים,
להגיש את הטפסים הנדרשים ולבחור כיצד תרצו לנצל את הפטור ממס על פנסיה.
ברגע שאתה מקבל את הקצבה הראשונה מקרן הפנסיה, זה הרגע לבדוק את הזכאות לפטור ולבצע את התהליך של קיבוע זכויות, כי אם לא תעשו זאת, תמשיכו לשלם מס על פנסיה על הקצבה החודשית, למרות שמגיע לכם פטור, קיבוע זכויות פנסיה יאפשר לכם למצות את הזכויות שלכם בראשיות המס ולקבל יותר כסף בכל חודש, לחיות ברמת חיים גבוהה יותר, ולהיות רגועים ובטוחים כלכלית בשנים שלאחר הפרישה.
כל חודש שעובר בלי קיבוע זכויות זה כסף שאתם מפסידים, במידה ולא ביצעתם קיבוע זכויות פנסיה, ניתן לקבל החזר מס עד 6 שנים אחורה.
אתם מציינים כיצד תרצו לנצל את הפטור ממס שמגיע לכם, על הקצבה החודשית ,על מענק הפרישה או במשיכת כספי פנסיה (תגמולים).
כדי למלא את הטופס בצורה נכונה, תצטרכו לציין:
פרטים אישיים – (שם, תעודת זהות, כתובת).
פרטי קצבת הפנסיה שלך – מי משלם אותה ומה הסכום החודשי.
בחירה כיצד לנצל את הפטור – האם לקבל אותו על הקצבה ,על מענק פרישה או במשיכת כספים ללא תשלום מס.
מומלץ להיעזר בייעוץ מקצועי של יועצת מס מוסמכת על מנת לוודא שאתם ממלאים את הטופס נכון ובוחרים באפשרות המשתלמת ביותר עבורכם. טעויות במילוי הטופס עלולות לגרום לכך שלא תקבלו את הפטור שמגיע לכם.
חשוב ביותר- ניתן להתחרט רק עד 120 ימים מיום הגשת הטופס. גיליתם טעות במילוי
לאחר 120 ימים לא יהיה ניתן לתקן!
קיבוע זכויות פנסיה הוא צעד קריטי לכל גמלאי, המשפיע באופן ישיר על רמת החיים והביטחון הכלכלי לאחר הפרישה.
ביצוע נכון של התהליך יאפשר לכם למקסם את הפנסיה, למזער תשלומי מס מיותרים ולהבטיח יציבות כלכלית לשנים הבאות.
קצבת הפנסיה היא מקור ההכנסה העיקרי לאחר הפרישה, ולכן חשוב לוודא שהסכום שתקבלו יהיה מקסימלי ופטור ממס ככל האפשר.
תכנון נכון יאפשר לכם ליהנות מהכנסה חודשית בטוחה, המספקת רשת ביטחון כלכלית ומאפשרת לכם לחיות ללא דאגות.
מסלקה פנסיונית מאפשרת לכם לקבל תמונה ברורה ומלאה לגבי הכספים שצברתם לאורך השנים ולקבל החלטה:
תכנון מסודר של תזרים המזומנים בגיל הפרישה הוא חיוני. יש לחשוב מראש על הוצאות שוטפות כמו דיור, בריאות, פנאי ועזרה למשפחה. קיבוע נכון של הזכויות יאפשר לכם ליהנות מפנסיה גבוהה יותר ופחות מסים מיותרים.
יתכן שאתם זכאים להחזרי מס משמעותיים! קיבוע זכויות רטרואקטיבי מאפשר לכם לדרוש החזרים על מס שנגבה מכם במשך 6 שנים אחרונות לאחר הפרישה. אם לא ביצעתם קיבוע זכויות פנסיה ושילמתם מס הכנסה, אדאג להחזיר לכם את הכסף.
ייעוץ מותאם אישית הכולל את כל זכויות הפנסיה המגיעות לכם, ואת כל הטבות המס.
סיוע בכל שלבי התהליך, החל מאיסוף המסמכים, מציאת קופות גמל ישנות ועד קבלת ->>אישור קיבוע הזכויות.
סיוע בתכנון עתידכם אילו כספים למשוך ואילו להשאיר לקצבה חודשית,
אילו כספים פטורים ואילו חייבים.
מומחית בקביעת זכויות פנסיה בוגרת מכללת BDO האקדמיה לפיננסים, יועצת מס בכירה בלשכת יועצי המס, מספר רישיון 45633 תלווה אתכם לאורך כל התהליך, ותדאג שתקבלו את המקסימום המגיע לכם.
20 שנות ניסיון
אילנית גנימה
רשות
המיסים בישראל
לשכת
יועצי המס
המוסד
לביטוח לאומי