החזר מס על משיכת קרן פנסיה

החזר מס על משיכת קרן פנסיה

למי שמשך פנסיה, שילם מס גבוה, ורוצה את הכסף שלו בחזרה

משכתם כספים מקרן הפנסיה, קיבלתם מכתב על ניכוי מס גבוה, ולא ברור אם זה נכון.
ברוב המקרים, המס שנוכה במקור על משיכת קרן פנסיה הוא חישוב גס בלבד, ולא חישוב מס סופי.
כאן נכנס לתמונה שירות החזר מס על משיכת קרן פנסיה של IG TAX.

אני אילנית גנימה, יועצת מס בכירה, מתמחה במיסוי פרישה, קיבוע זכויות והחזרי מס לשכירים וגמלאים.
אני בודקת אם המס שנוכה לכם על משיכת קרן הפנסיה היה גבוה מהנדרש, ומנהלת עבורכם את כל התהליך עד לקבלת ההחזר בפועל לחשבון הבנק.

מחפשים החזר מס על משיכת קרן פנסיה?

שירות החזר מס על משיכת קרן פנסיה מיועד למי שמשך כספים מהפנסיה, שילם מס במקור, ורוצה לדעת אם ניתן להחזיר חלק מהמס על בסיס חישוב שנתי מדויק.

במסגרת השירות אני:

• מבצעת בדיקה מקצועית של כל המשיכות, הניכויים וההכנסות באותה שנה
• בודקת ניצול פטורים, קיבוע זכויות והקשר לקצבה חודשית עתידית
• מגישה עבורכם דוחות מס להחזר, עד 6 שנים אחורה, בהתאם לזכאות
• מלווה אתכם עד שההחזר נכנס בפועל לחשבון

למי מתאים שירות החזר מס על משיכת קרן פנסיה?

שירות החזר מס על משיכת קרן פנסיה מתאים במיוחד ל:

• שכירים וגמלאים שמשך כספים מקרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים כסכום חד פעמי
• מי שביצע משיכת תגמולים לפני גיל פרישה ונוכה לו מס 35 אחוז במקור על המשיכה
• מי שמשלב קצבה חודשית יחד עם משיכה הונית מאותה קרן או מקרנות שונות
• מי שעבר בין עבודות, צבר מספר קופות, וביצע משיכה ללא תיאום מס
• הורים לילדים, בעלי נקודות זיכוי שלא נלקחו בחשבון בעת המשיכה
• מי שיש לו נכות רפואית או הכרה בביטוח לאומי, שלא הובאה בחשבון בחישוב המס

גם אם עברו כמה שנים מאז משיכת הפנסיה, עדיין ניתן לבדוק החזר מס על משיכת קרן פנסיה עד 6 שנות מס אחורה, בכפוף לדין ולהמצאת מסמכים מלאים

למה החזר מס על משיכת קרן פנסיה הוא נושא קריטי?

משיכת כספי פנסיה ללא תכנון מס מוקדם עלולה ליצור שילוב בעייתי:

• ניכוי מס קבוע של 35 אחוז במשיכה שלא כדין או לפני גיל פרישה, גם אם בפועל מדרגת המס השנתית שלכם נמוכה יותר
• אי ניצול של פטור קצבה מזכה לפי סעיף 9א, שיכול להגיע בשנת 2025 לסכום פטור חודשי מרבי של 5,375 שקלים על קצבה מזכה עד 9,430 שקלים
• התעלמות מנקודות זיכוי בגין ילדים, תושב ישוב מזכה, בן זוג, מחלה קשה, נכות ועוד
• חוסר תיאום בין משיכת הקרן לבין קיבוע זכויות, מה שעלול לפגוע בפטור על הפנסיה החודשית לכל החיים

המשמעות: הרבה מאוד ישראלים משלמים מס עודף על משיכת קרן פנסיה, ולא מגישים החזר מס על משיכת קרן פנסיה, למרות שהחוק מאפשר החזר משמעותי.

המספרים שחשוב להכיר

בשנת 2025:

• תקרת קצבה מזכה: 9,430 שקלים בחודש
• שיעור הפטור המרבי על קצבה מזכה: 57 אחוז
• פטור חודשי מרבי על קצבה מזכה: 5,375 שקלים בחודש
• תקרת הון מקבילה לפטור: כ 967,500 שקלים, לפי מכפיל 180

כאשר לא נלקחים בחשבון נתונים אלו בעת משיכת כספים, קיימת אפשרות ממשית לקבל החזר מס על משיכת קרן פנסיה, לאחר ביצוע חישוב שנתי מדויק.

מתי נכון לבדוק החזר מס על משיכת קרן פנסיה?

מומלץ לפנות לבדיקה כאשר:

• משכתם כספים מקרן פנסיה או קופת גמל, ונוכה מס של 35 אחוז
• עברתם מקום עבודה, פדו לכם פיצויים או תגמולים, והופיעו ניכויי מס גבוהים
• התחלתם לקבל קצבת פנסיה ובמקביל ביצעתם משיכה חד פעמית
• יש לכם הכנסות נמוכות יחסית בשנה שבה בוצעה משיכת הפנסיה
• יש לכם נקודות זיכוי שלא הובאו בחשבון (ילדים, ישוב מזכה, בן זוג שלא עובד, החזר מס בגין מחלה קשה ועוד)
• התחלתם קצבה לאחר קיבוע זכויות, ועדיין ניכו לכם מס גבוה על המשיכוֹת

בכל אחד מהמצבים הללו, החזר מס על משיכת קרן פנסיה יכול להחזיר אליכם אלפי שקלים, ולעיתים אף יותר.

איך מתבצע תהליך החזר מס על משיכת קרן פנסיה ב IG TAX?

שירות החזר מס על משיכת קרן פנסיה מתבצע בתהליך מובנה, ברור ושקוף:

1. שיחת אבחון ראשונית קצרה
   נבדוק יחד מתי משכתם את הכספים, מאילו קופות, ומה היקף הניכוי.
2. איסוף מסמכים מסודר
   טופס 161 מהמעסיק או מגוף הפנסיה, טופסי 806 או 867 מהקופות, טופס 106 שנתי, תלושי קצבה, טופס 135 או 1301 לפי הצורך, צילום תעודת זהות ואישור ניהול חשבון.
3. חישוב מס מפורט
   אני מבצעת סימולציה שנתית מלאה. נבדקות מדרגות מס, נקודות זיכוי, פטורים על קצבה, הכנסות נוספות, וניסיון מקסימלי להשיג החזר מס על משיכת קרן פנסיה בהתאם לדין.
4. הגשת דוח להחזר מס
   אני מגישה עבורכם דוח שנתי מקוצר או מלא לרשות המסים, כולל נימוק מקצועי ותיעוד מלא של משיכת קרן הפנסיה והמס שנוכה בפועל.
5. מעקב עד לקבלת ההחזר
   אני מלווה אתכם עד לאישור השומה, עוקבת אחר סטטוס הטיפול, ומתעדכנת מול רשות המסים במקרה של בקשות הבהרה.
6. ליווי לשנים הבאות
   לאחר החזר מוצלח, נבחן יחד האם כדאי להמשיך בבדיקות החזר מס לשנים נוספות, או להיערך למשיכות עתידיות בצורה חכמה יותר.

מה התועלות בשירות החזר מס על משיכת קרן פנסיה עם אילנית גנימה?

• חישוב מדויק, לא הסתמכות על ניכוי אוטומטי של 35 אחוז במקור
• שילוב החזר מס על משיכת קרן פנסיה עם תכנון פרישה וקיבוע זכויות, כך שלא תפגעו בפטור בפנסיה
• מיצוי זכויות לכל המשפחה, כולל נקודות זיכוי, מחלה קשה, נכות, ישוב מזכה ועוד
• טיפול מלא בעבורכם, ללא התעסקות מול רשות המסים ושיחות מיותרות
• תיעוד מסודר לתיק שנתי, שמאפשר לבדוק החזר נוסף בעתיד בקלות

טעויות נפוצות שמונעות החזר מס על משיכת קרן פנסיה

• משיכת כספים מקרן פנסיה ללא בדיקת מס מוקדמת וללא אישור פקיד שומה
• הסתמכות על ניכוי המס במקור כאילו מדובר בחישוב סופי
• אי הגשת דוח מס שנתי, למרות שנעשו משיכות גדולות מקרנות פנסיה
• התעלמות מהשפעת המשיכה על פטור הפנסיה החודשית ומנגנון כלל 180 בהמשך הדרך
• אי שמירה על טפסים ודוחות מהקופות, דבר שמקשה על הגשת בקשה להחזר
• וויתור על החזר מס על משיכת קרן פנסיה בגלל תחושת עומס בירוקרטי

כל אחת מהטעויות הללו יכולה לעלות לכם הרבה כסף. חלק גדול מהן ניתן למנוע בקלות.

טבלה מסכמת, לבד מול ליווי מקצועי

דוגמאות מהשטח, גבר ואישה

יוסי, בן 63, משיכת קרן פנסיה לפני פרישה מלאה
יוסי משך 180,000 שקלים מקרן פנסיה ישנה. נוכה לו מס של 35 אחוז במקור. הוא עדיין עבד בחצי משרה, והייתה לו קצבה קטנה. לאחר שביצענו חישוב שנתי והגשנו החזר מס על משיכת קרן פנסיה, התברר שמדרגת המס האפקטיבית שלו נמוכה בהרבה. יוסי קיבל החזר מס של כמה אלפי שקלים, והבין שיש מקום לתכנון משיכות עתידיות בצורה חכמה יותר.

רות, בת 67, מקבלת קצבה ומשכה סכום חד פעמי
רות התחילה לקבל קצבת פנסיה חודשית לאחר קיבוע זכויות. במקביל משכה 120,000 שקלים מקרן אחרת, ושילמה מס גבוה. בחישוב שעשיתי במסגרת שירות החזר מס על משיכת קרן פנסיה, גילינו שטופס קיבוע הזכויות לא יושם במלואו, ולא נלקחו בחשבון נקודות זיכוי בגין אלמנה. לאחר הגשת דוח מס, רות קיבלה החזר מס, והקצבה החודשית שלה עודכנה בהתאם לפטור המרבי.

שאלות נפוצות על החזר מס על משיכת קרן פנסיה

1. האם כל מי שמשך כספים זכאי אוטומטית החזר מס על משיכת קרן פנסיה?
לא. החזר מס על משיכת קרן פנסיה תלוי בהכנסות השנתיות, מדרגות המס, נקודות הזיכוי והאם נלקחו פטורים רלוונטיים בחשבון. רק לאחר חישוב מס שנתי ניתן לדעת אם נוצר מס עודף שניתן להחזיר.

2. כמה שנים אחורה אפשר לבקש החזר מס על משיכת קרן פנסיה?
ניתן להגיש בקשה להחזר מס על משיכת קרן פנסיה, בדרך כלל עד 6 שנות מס אחורה, באמצעות דוחות שנתיים או טופס 135 ליחידים שאינם חייבים בדוח מלא, בכפוף לכללי רשות המסים

3. האם החזר מס על משיכת קרן פנסיה פוגע בפטור העתידי על הקצבה?
יש מצבים שבהם משיכות הוניות פוגעות בפטור העתידי על הפנסיה, במיוחד כאשר הן קשורות לפיצויים ולנוסחת השילוב. לכן, החזר מס על משיכת קרן פנסיה חייב להתבצע תוך בחינת קיבוע הזכויות ותקרות הפטור, ולא כפעולה מנותקת.

4. האם אפשר לקבל החזר מס על משיכת קרן פנסיה גם אם אני כבר פנסיונר עם קצבה גבוהה?
כן. גם פנסיונרים בעלי קצבה גבוהה יכולים להיות זכאים להחזר מס על משיכת קרן פנסיה, אם המס שנוכה במקור גבוה מהמס השנתי בפועל, או אם לא נוצלו נקודות זיכוי והקלות אחרות.

5. אילו מסמכים צריך להכין כדי לבדוק החזר מס על משיכת קרן פנסיה?
בדרך כלל נדרשים טופס 161, טפסי 806 או 867 מהקופות, טופס 106, תלושי קצבה, אישור ניהול חשבון, צילום תעודת זהות וכל אישור נוסף שקשור לנכות, מחלה קשה, קיבוע זכויות או ישוב מזכה.

6. האם כדאי להגיש לבד או באמצעות יועצת מס?
אפשר להגיש לבד, אך מי שרוצה למצות מקסימום זכויות, להימנע מטעויות ולחבר את החזר מס על משיכת קרן פנסיה לתכנון פרישה כולל, נהנה בדרך כלל מליווי מקצועי.

סיכום, לא משאירים מס מיותר על משיכת קרן פנסיה

משיכת פנסיה היא צעד משמעותי, והמס שנוכה במקור אינו סוף הסיפור.
עם בדיקה נכונה ותכנון מס מקצועי, החזר מס על משיכת קרן פנסיה יכול להחזיר אליכם כסף ששולם ביתר, מבלי לפגוע בפטור על הפנסיה החודשית בעתיד.

אני אילנית גנימה, יועצת מס בכירה, בעלת ניסיון של מעל 20 שנה במיסוי פרישה, קיבוע זכויות והחזרי מס לשכירים וגמלאים.
אני מלווה אתכם אישית, צעד אחרי צעד, עד לקבלת ההחזר בפועל, ובונה עבורכם תמונת מס ופרישה מסודרת לשנים הבאות.

קריאה לפעולה

אל תוותרו על כסף ששילמתם למס הכנסה ללא צורך.
השאירו פרטים באתר IG TAX או שלחו הודעה בוואטסאפ, ונבצע עבורכם בדיקה ראשונית לשירות החזר מס על משיכת קרן פנסיה, ללא התחייבות.

Meta Title
החזר מס על משיכת קרן פנסיה, בדיקה מקצועית וליווי מלא עד ההחזר

Meta Description
החזר מס על משיכת קרן פנסיה לשכירים וגמלאים, בדיקת זכאות עד 6 שנים אחורה, חישוב מס מדויק, שילוב עם קיבוע זכויות ותכנון פרישה, ליווי אישי על ידי אילנית גנימה יועצת מס בכירה עד קבלת ההחזר בפועל.