ניווט מהיר
שירות לקוחות
רוב האנשים רוכשים ביטוח משכנתא כחלק מהתהליך הבנקאי.
הבנק דורש, חותמים מהר — ולא תמיד בודקים מה באמת כוללת הפוליסה, כמה היא עולה, ובעיקר: למי היא באמת דואגת.
ביטוח חיים למשכנתא ל־13 שנה: הזדמנות חכמה או מלכודת יקרה? בדקו לעומק
ביטוח משכנתא הוא למעשה שילוב של שני ביטוחים שונים:
ביטוח חיים למשכנתא — מבטיח שבמקרה פטירה, היתרה שנותרה בהלוואה תסולק.
ביטוח מבנה למשכנתא — מכסה נזקים לנכס שמשמש כבטוחה להלוואה.
למרות שמדובר בדרישת חובה מצד הבנק — חשוב לדעת:
אתם לא חייבים לרכוש את הביטוח דווקא דרך הבנק.
אפשר (ואף רצוי) לבדוק אפשרויות רבות יותר, לקבל כיסויים טובים יותר ולשלם הרבה פחות.
לא. הבנק מחויב לקבל כל ביטוח תקני שנרכש מחוץ לבנק.
כן. פעמים רבות מדובר בחיסכון של אלפי שקלים בשנה — ולעיתים מאות אלפים לאורך חיי ההלוואה.
במקרים רבים ניתן לבצע חיתום רפואי מחודש ולשפר את עלות הביטוח.
לא בהכרח. הבנק דורש ביטוח ייעודי, הממוען לטובת הבנק. חשוב לתכנן את השילוב הנכון.
בוודאי — במקרים רבים מגלים אנשים שהם ממשיכים לשלם על ביטוח מבנה או חיים שלא נדרש עוד.
כן — כל עוד קיימת יתרת משכנתא, נדרש לשמור על ביטוח חיים בתוקף, כדי להבטיח שההלוואה תסולק במקרה פטירה.
הבנק מחייב שהביטוח יכסה את היתרה לאורך כל התקופה.
אבל:
– ניתן להתאים את סכום הביטוח במהלך השנים לפי יתרת ההלוואה
– ניתן לעיתים לעבור למסלולי ביטוח חלופיים (כמו ביטוח 13 שנה) — בתנאי שמבינים היטב את המשמעויות, היתרונות והחסרונות.
בכל מקרה — חשוב לבצע בדיקה מקצועית אחת לתקופה, לוודא שהתשלום מותאם לסכום ההלוואה הנותר ולא משלמים מיותר.
ביטוח חיים למשכנתא הוא ביטוח חובה עבור כל מי שלוקח משכנתא – והוא נועד להבטיח את כיסוי יתרת ההלוואה במקרה של פטירת אחד הלווים.
במרבית המקרים, הבנק הוא המוטב הבלתי חוזר, ולכן סכום הביטוח משמש לפירעון יתרת החוב.
מדובר בפוליסת ריסק פוחת, כלומר: סכום הביטוח יורד בהדרגה בהתאם לירידת יתרת המשכנתא.
אם סכום הפוליסה גבוה מהחוב שנותר, ההפרש מועבר למוטבים שנקבעו מראש, בדרך כלל בני המשפחה.
למה חשוב שיהיה לנו ביטוח?
1. מגן על בני המשפחה במקרה מוות פתאומי
2. מונע מבני המשפחה להחזיר הלוואה גדולה
3. מוודא שהבנק לא יתפוס לעצמו את הנכס
בנוסף, קיימים מסלולים כמו "מסלול 13 שנה" – במסגרתו משלמים רק לתקופה קצובה, אך נהנים מכיסוי לכל אורך חיי המשכנתא.
חשוב לבדוק אם מסלול זה מתאים למי שאינו מתכנן למחזר או לשנות את ההלוואה בעתיד.
מה עוד כדאי לדעת:
ניתן לבצע חיתום מחדש אם חל שיפור במצב הבריאות (לדוגמה: ירידה במשקל, הפסקת עישון) – ולעיתים להוזיל את הפרמיה.
וגם ניתן לבקש החזר מס עד 6 שנים אחורה על פרמיות הביטוח, לפי סעיף 45א לפקודת מס הכנסה.
מרכיב | מהות ההגנה |
ביטוח חיים למשכנתא | פיצוי לבנק במקרה של פטירת אחד הלווים — מחיקת יתרת ההלוואה. |
ביטוח מבנה למשכנתא | פיצוי במקרה של נזק פיזי לנכס כתוצאה משריפה, רעידת אדמה, שיטפון או נזקי טבע. |
ביטוח חיים משלים | הרחבה נוספת לטובת בני המשפחה, מעבר לכיסוי החובה מול הבנק. |
חיסכון פרמיה על סמך מצב רפואי נוכחי | עדכון ביטוח רפואי במקרה של שיפור במצב בריאותי (למשל: ירידה במשקל, הפסקת עישון וכו'). |
הרחבת כיסוי תכולה וצד ג' | כיסוי רכוש אישי בבית, ואחריות משפטית לפגיעות צד שלישי בנכס. |
ראשון-
שני-
שלישי-
רביעי-
חמישי-
שישי וערבי חג-
שבת וחג-
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-14:00
סגור
