מאת: אילנית גנימה | יועצת מס מוסמכת, בוגרת מכללת BDO | רישיון ייצוג מס': 45633
חושבים שפטור ממס על הפנסיה מתקבל אוטומטית?
תחשבו שוב! הנה מה שאתם חייבים לדעת כדי למקסם את הפנסיה שלכם.
ייתכן שאתם זכאים לפטור ממס שיכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.
בישראל, קצבת פנסיה נחשבת להכנסה חייבת במס. עם זאת, מס הכנסה מעניק פטור חלקי לפורשים שעמדו בתנאים – והפטור הזה לא ניתן אוטומטית.
כדי לממש אותו, יש להגיש טופס 161ד בהליך הנקרא קיבוע זכויות פנסיה.
לא. יש למלא ולהגיש טופס 161ד למס הכנסה. לאחר אישור, הפטור חל מול הגוף שמשלם את הקצבה.
קיבוע זכויות הוא התהליך בו מדווחים למס הכנסה כיצד ברצונכם לנצל את סל הפטור שצברתם:
שגיאה קטנה עלולה להוביל להפסד של עשרות אלפי שקלים! פנו לייעוץ מוסמך.
הורידו את הטופס 161ד כאן
חלק א׳ – פרטים אישיים
חלק ב׳ – פרטי קצבה
חלק ג׳ – פרישות עבר
חלק ד׳ – בחירת מסלול פטור
הערה: ההחלטה ניתנת לשינוי פעם אחת בלבד תוך 120 יום.
| פרמטר | מסלול קצבה חודשית | היוון קצבה (חד־פעמי) |
| קצבה חודשית | 9,000 ש"ח | לא מקבלים קצבה |
| פטור ממס | 5,375 ש"ח | פטור חלקי על היוון |
| מס שנתי | כ־8,700 ש"ח | 0–מס חלקי |
| סכום כולל אחרי 20 שנה | כ־1,000,000 ש"ח | תלוי השקעה |
יתרונות: נזילות, תכנון פיננסי, פטור מוקדם
חסרונות: שחיקת קצבה, חוסר הכנסה שוטפת
מומלץ מאוד לקבל ייעוץ מקצועי לפני החלטה על היוון.
מבצעים מיד:
התחלת קבלת קצבה
אין מענקי פרישה עתידיים
שוקלים לדחות:
מענקים או היוון מתוכננים
חוסר ודאות לגבי כספים
ניתן לבקש החזר מס עד 6 שנים אחורה
דרוש טופס 161ד + טפסי 106 + טופס 135
זה הזמן לדאוג לעצמכם!
אני, אילנית גנימה – משרד יעוץ מס מוסמכת עם ניסיון של מעל 20 שנה – מלווה מאות גמלאים מדי שנה בקיבוע זכויות בדיקת החזרי מס.
השאירו פרטים לבדיקה חינמית – וגלו כמה כסף תוכלו לחסוך
אילנית גנימה, מומחית בעלת 20 שנות ניסיון בקביעת זכויות פנסיה והחזרי מס לשכירים. בוגרת מכללת BDO האקדמיה לפיננסים, יועצת מס בכירה בלשכת יועצי המס (מספר רישיון 45633).
ראשון-
שני-
שלישי-
רביעי-
חמישי-
שישי וערבי חג-
שבת וחג-
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-14:00
סגור
