התאמת ביטוח לעסק לפי תחום – סקטורים, דוגמאות וטיפים

התאמת הביטוח לפי גודל העסק

עסק חדש כגון סטארט‑אפ או עצמאי מתחיל

  • רכישת ביטוח ראשוני: מבנה / ציוד, צד ג’, אחריות מקצועית בסיסית והמלצה חזקה על ביטוח סייבר.
  • מומלץ להתחיל בפוליסה גמישה, הברקה ומותאמת לתקציב ולסיכונים הממשיים.
  • שערוך מחדש כבר תוך שנה לשם שיפור והתאמה לסדר גודל פעילות.

עסק קטן 1– 10 עובדים, בעל פעילות מקומית

  • מוסיפים: EPLI  (חבות עובדים), כיסוי אובדן רווחים, Cyber מותאם לעסקים קטנים (עלות שנתית משוערת כ‑700 ש"ח ומעלה).

עסק בינוני 10– 50 עובדים, פעילות מחוץ לבית

  • נדרש סל ביטוח מקיף: D&O, EPLI, Cyber,  הכולל גם את אובדן הרווחים,
  • כדאי לשלב כיסוי Betterment ורכוש טכנולוגי מיוחד – בהתאם לציוד ולפעילות.

התאמות לפי ענפים

ענף דגשים עיקריים בביטוח
קליניקות/מרפאות אחריות מקצועית (רחבה), צד ג’, ציוד רפואי , EPLI, Cyber אבטחת מידע רפואי
מטפלים אלטרנטיביים אחריות מקצועית + צד ג, 'סייבר בסיסי, אובדן רווחים למקרים של הפסקת פעילות
עצמאים אחריות מקצועית (E&O) לפעילות אונליין, סייבר בסיסי , גיבוי
חנויות קמעונאיות רכוש, תכולה,סייבר, סליקה, EPLI עובדים, אובדן רווחים
משרדים סייבר, גיבוי כל מידע בענן , EPLI ביטוח לעובדים, אחריות מקצועית, צד ג'

התאמה לפי גודל הסיכון

  • גבוה:  מרפאות, הייטק – מומלץ , אחריות מעבידים , סייבר ברמה מקצועית גבוהה.
  • בינוני:  חנויות, משרדים – רכוש, עבריינות, סייבר  בסיסי, צד ג'.
  • נמוך:  עצמאים, סטודיות, מומלץ על  סייבר עצמי, אחריות מקצועית, צד ג'.

טיפים לבחירת פוליסה עסקית

  1. מיפוי סיכונים מעמיק –  זהה את הסיכונים העסקיים הספציפיים.
  2. בחר סוכן מומחה לענף שלך – קליניקות, מסחר, הייטק.
  3. הקפידו על עדכון שוטף של ערכי רכוש וסיכונים עונתיים.
  4. מומלץ כיסוי עבור סייבר ואובדן רווחים – כדי להימנע מהוצאות בלתי צפויות.
  5. בדוק את Mixed Limits –  רכוש/רווחים, EPLI, Side A/B בחברות גדולות.
  6. לבדוק את הון העצמי של המבוטח והתאמת הפרמיה לרמה העסקית.

דוגמה:

פריצה לקליניקה רפואית – כיצד ביטוח נכון מנע נזק כלכלי ומשפטי כבד

במהלך סוף השבוע נפרצה קליניקה רפואית פרטית. הפורצים גנבו מחשבים עם מידע רפואי אישי של מטופלים וגרמו לנזק לציוד רפואי ולמבנה. כתוצאה מכך, הקליניקה נאלצה לסגור למספר ימים, ונאלצה להתמודד גם עם דרישות פיצוי מצד מטופלים שטענו לפגיעה בפרטיות.

באילו ביטוחים נעשה שימוש?

  1. ביטוח סייבר (Cyber Insurance) – כיסה את עלות שיקום המידע, הזנקת שירותי אבטחת מידע, דיווח לרשויות והוצאות משפטיות בגין חשיפת מידע רגיש.
  2. ביטוח צד ג (General Liability) – סיפק כיסוי למקרה של תביעות מצד מטופלים שטענו לנזק כתוצאה מהאירוע, כולל ייצוג משפטי ופיצויים.
  3. ביטוח אחריות מעבידים להעסקה – (EPLI)  טיפל בתביעה פנימית של עובדת שהתלוננה על תנאים לא תקינים בזמן האירוע לדוגמה, היעדרות ממושכת ללא תשלום.

השורה התחתונה:  שלושת הכיסויים ביחד נתנו לקליניקה מענה ביטוחי כולל:

  • ניהול משבר תקשורתי
  • טיפול משפטי מול לקוחות
  • הגנה פיננסית על הקליניקה עצמה

ללא הכיסויים האלה, בעל הקליניקה היה עלול להיקלע להוצאות של מאות אלפי שקלים ולסכנת סגירה.

לסיכום

עסק מצליח זקוק לסל ביטוח לעסקים שהוא מדויק, שמשלב הגנה על אזורים רגישים, מתואם עם הסיכון ומעודכן תמידית.

 

תמונה של אילנית גנימה
אילנית גנימה

אילנית גנימה, מומחית בעלת 20 שנות ניסיון בקביעת זכויות פנסיה והחזרי מס לשכירים. בוגרת מכללת BDO האקדמיה לפיננסים, יועצת מס בכירה בלשכת יועצי המס (מספר רישיון 45633).

תוכן עניינים

לפרטים נוספים

צרו קשר עוד היום!

תפריט

בית

אודות

החזרי מס

קיבוע זכויות

ביטוחים

שירותים לעצמאים

מידע מקצועי

צור קשר

מספר רישיון
45633

שנות נסיון
0
ציון במידרג
0

בואו נדבר!

ליצירת קשר מהירה >>
או השאירו פרטים >>