ביטוח אובדן רווחים לעסקים – שמירה על התזרים שלך בעת משבר - אילנית גנימה

מה מכסה הביטוח בפועל?

1. ייצוב הכנסות אבודות: מכסה את הרווח התפעולי נטו שהעסק היה מרוויח אילו לא הפסק את פעילותו .
2. כיסוי הוצאות נוספות : כולל עלויות שנדרשו כדי לצמצם את ההפסקה, כמו קביעת אתר זמני או שכירת ציוד חלופי .
3. כיסוי נקודתי לשיקום : במקרים שבהם ההכנסות לא שבו על בסיסן אחרי חידוש הפעילות, הביטוח ממשיך לכסות את הפער.

דוגמאות מעשיות:

בית קפה שנשרף וסגר לשלושה חודשים:
• מטפלת בחלק הפיזי – תיקונים, ציוד.
• מכסה את ההכנסה שנפגעה + הוצאות שוטפות כמו שכר דירה ושכר עובדים.
• מכסה את ההוצאות על פתיחת סניף זמני.
• מבטיח הכנסה פיננסית תקינה גם החודש הראשון לאחר החזרה לפעילות.

קריטריונים חשובים שכדאי לבדוק

• תקופת המתנה: בדרך כלל 48–72 שעות מהאירוע.
• תקופת שיקום: מתי מתחיל ומתי מסתיים הכיסוי.
• הגדרה מדויקת של : כוללת רווח + הוצאות שוטפות.
• כיסוי אירועים נוספים: למשל עצירה בעקבות הוראת רשות
• החרגות נפוצות: מחלות, מגפות כמו COVID 19 לא תמיד מכוסות.

ביטוח תכולה ותכשיטים – רלוונטי גם לעסקים

אם אתם מוכרים תכשיטים, מוצרי ערך או מציעים שירותים מעורבים בערך אישי כמו תיקונים, חשוב לבטח:
• תכולה עסקית: מלאי, ריהוט, מחשבים, כלי עבודה.
• תכשיטים יקרים: אחסון, תצוגה, מעילה, פריצה – בדרך כלל במסגרת פוליסה מורחבת.

יתרונות בהגנה כוללת:

יתרון פירוט

שימור תזרים שומר על תשלומי עובדים, שכירות והוצאות שוטפות
התאוששות מהירה מאפשר המשך פעילות זמנית תוך התאוששות
כיסוי מלא כולל הכנסות, הוצאות נוספות ושיקום מהיר
שקט נפשי מאפשר אוויר כלכלי גם בזמן משבר ציוד או מקום

הכול בזמן אמת:

• חלק מהבקשות לביטוח דורשות חישוב הכנסות והוצאות תקופתיות.
• עלות הכיסוי משתנה – תלוי בתחום פעילות, סיכון, גודל נקודת המכירה והיקף התכולה .
• כדאי לשלב עם BOP (Business Owner’s Policy) שכולל רכוש, אחריות וכל יתר הכיסויים החיוניים

לסיכום

ביטוח אובדן רווחים (Business Income) הוא רשת הצלה פיננסית של ממש – הביטוח מאפשר לעסק להמשיך לשלם חשבונות ולשמור על קשר עם לקוחות גם כשאין פעילות פיזית.
כשמבצעים שילוב חכם עם ביטוח תכולה ותכשיטים, מקבלים הגנה מלאה, גם במקרה של נזק לציוד או ביטול פעילות, ובכך ממשיכים להרוויח וגם לשרוד.
ליווי מקצועי חשוב כדי להתאים את הכיסויים והתקופות לפרופיל העסקי שלך, וכדי להבטיח שתקבל את כל מה בתוך ביטוח לעסק שמגיע לך במקרה של משבר אמיתי.