אם אתם בני 62+ (נשים) או 67+ (גברים) וקיבלתם את קצבת הפנסיה הראשונה,
ייתכן שאתם משלמים יותר מס ממה שצריך!
תהליך קיבוע זכויות פנסיוני מאפשר לכם לקבל פטור ממס על חלק מהפנסיה, לחסוך אלפי שקלים בשנה, ובמקרים מסוימים אף לקבל החזרי מס רטרואקטיביים. ללא ביצוע ההליך, המס עלול להישאר גבוה ולהוביל להפסדים של עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.
קיבוע זכויות פנסיוני הוא הליך רשמי שנעשה מול רשות המסים, המאפשר קבלת פטור תשלום ממס הכנסה על חלק מקצבת הפנסיה. חשוב להבין שהפנסיה נחשבת הכנסה שחייבת בתשלום מס, ולכן אם לא תבצעו קיבוע זכויות, עלולה להיות תשלום מס גבוהה.
ללא תבצעו קיבוע זכויות, תמשיכו לשלם מס גבוה על קצבת הפנסיה – מה שעלול להוביל לתשלום מסים מיותר של עשרות אלפי שקלים!
חיסכון מקסימלי במס – ניתן להגיע לפטור של עד מיליון ש"ח בשנת 2025.
אפשרות להחזרי מס רטרואקטיביים – במידה ולא ביצעתם את התהליך קיבוע בזמן.
גמישות בניהול כספים – ניתן לבצע היוון קצבה ולמשוך סכום כסף חד-פעמי בפטור ממס.
מניעת תשלומי מס מיותרים – ללא תכנון נכון, תשלמו הרבה מס הכנסה מיותר.
למי שהגיע לגיל הפרישה – נשים מגיל 62 וגברים מגיל 67.
למי שקיבלו קצבת פנסיה ראשונה ועדיין לא ביצעו קיבוע זכויות.
למי ששילמו מס גבוה על הפנסיה ורוצים לבדוק זכאות להחזר מס.
תהליך קיבוע זכויות פנסיוניות מול מס הכנסה דורש הבנה מעמיקה של החוקים, מילוי טפסים נכונים והתאמה אישית לכל פנסיונר. אני מלווה אתכם שלב אחר שלב, מבצעת עבורכם את כל החישובים, ומוודאת שתקבלו את ההטבות המקסימליות שמגיעות לכם.
בדיקה ראשונית לזכאות –אני בודקת את היקף הפנסיה שלכם, המס המשולם כיום והאפשרויות להקטנתו באמצעות קיבוע זכויות.
איסוף מסמכים רלוונטיים – כולל תלושי פנסיה, אישורי הכנסה, אישורי קופות גמל וקרנות השתלמות, תיאומי מס ועוד.
חישוב הפטור המקסימלי ממס – בהתאם לתקרות המס המעודכנות ולמצבכם האישי, כולל ניצול הפטור ההדרגתי שניתן על הקצבה.
מילוי והגשת טופס 161ד למס הכנסה – טופס זה הוא הקריטי ביותר בתהליך, ובו נקבע כיצד יבוצע הפטור ממס על הפנסיה שלכם.
התנהלות מול פקיד השומה – אני מגישה את הבקשה בשמכם, מתמודדת עם דרישות להשלמת מסמכים ומוודאת שהתהליך יתקדם במהירות האפשרית.
מעקב ואישור הפטור – לאחר אישור הבקשה, אני מוודאת שהפטור מיושם בפועל על ידי קרנות הפנסיה או הקופות הרלוונטיות כך שתוכלו ליהנות מחיסכון מקסימלי במס.
אם אתם רוצים למשוך את כספי הפנסיה שלכם לפני גיל הפרישה, תדרשו לשלם מס גבוה על הסכום המבוקש. עם זאת, ישנן אפשרויות להחזרי מס והפחתת חבות המס:
קיבוע זכויות פנסיוני הוא תהליך חד-פעמי ובלתי הפיך, ולכן חשוב לבצע אותו בצורה נכונה וללא טעויות. התייעצות עם יועץ מס מוסמך תבטיח:
אם משכתם כספי פיצויים במהלך השנים, ייתכן שנוסחת הקיזוז תקטין את הפטור שמגיע לכם על הפנסיה. מדובר במנגנון של רשות המסים, שמקטין את סכום הפטור המגיע לכם בגין כספים שהתקבלו בעבר. תכנון מס נכון יסייע למנוע תשלומי מס עודפים.
אילנית גנימה, מומחית בעלת 20 שנות ניסיון בקביעת זכויות פנסיה והחזרי מס לשכירים. בוגרת מכללת BDO האקדמיה לפיננסים, יועצת מס בכירה בלשכת יועצי המס (מספר רישיון 45633).
ראשון-
שני-
שלישי-
רביעי-
חמישי-
שישי וערבי חג-
שבת וחג-
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-14:00
סגור
