תשלום לביטוח משכנתא הוא אחד מההוצאות המשמעותיות עבור רבים מבעלי המשכנתאות בישראל.
ביטוח משכנתא, שנועד להבטיח את כיסוי ההתחייבויות הפיננסיות במקרה של פטירה בטרם עת של מבטח המשכנתא, מהווה סוג של הגנה פיננסית למשפחה ולבני הזוג. עם זאת, יש לציין שהתשלומים לביטוח חיים משכנתא עשויים להיות זכאים להחזר מס, דבר שיכול להוות הקלה כלכלית משמעותית.
גם אם לא ביקשתם בעבר – אפשר לבקש החזר עד 6 שנים אחורה!
אם לקחתם משכנתא בשנים האחרונות, סביר להניח ששילמתם גם עבור ביטוח חיים למשכנתא – דרישה שחייבת כל לווה.
מה שלא כולם יודעים הוא, שתשלומי ביטוח החיים נחשבים כהוצאה מוכרת לצורכי מס
זה אומר: ייתכן שמגיע לכם החזר מס!
החוק מאפשר לכל מי שמשלם פרמיות ביטוח חיים לקזז חלק מהתשלום במסגרת נקודות זיכוי.
בתנאים מסוימים – תוכלו לקבל כסף בחזרה.
ישנן שתי דרכים עיקריות:
תהליך קבלת שירותי ייעוץ מס והחזרי המס יכול להיראות מורכב, אך כאשר מבינים את הצעדים שמרכיבים אותו, ניתן לבצע אותו בצורה חלקה ויעילה. במאמר זה נפרט את התהליך המלא המלווה את הלקוח בכל שלב ונדגיש את החשיבות של עבודה עם יועץ מס מקצועי.
לאחר מכן, הלקוח מתבקש לשלוח את המסמכים הנדרשים, הכוללים:
קיימים מספר סוגי מקורות שבהם ניתן לקבל כספים:
המיסוי בישראל הוא מערכת מורכבת, וכדי להבטיח ניהול פיננסי נכון, מומלץ להכיר את מדרגות המס העיקריות: מס הכנסה, ביטוח לאומי. המדרגות הללו משפיעות על כל אוכלוסיית העובדים והעצמאיים במדינה ובעלות חשיבות גבוהה להבנת חובות המס.
מס הכנסה הוא מס המוטל על הכנסות האזרח ונחשב לאחד ממקורות ההכנסה המרכזיים של המדינה. בישראל, מערכת המיסוי מתנהלת לפי מדרגות מס שמבוססות על הכנסה שנתית כוללת.
| טווח הכנסה (ש"ח) | שיעור מס (%) |
|---|---|
| עד 6,450 | 10% |
| 6,451 – 9,240 | 14% |
| 9,241 – 14,280 | 20% |
| 14,281 – 20,240 | 31% |
| 20,241 – 41,520 | 35% |
| 41,521 – 59,880 | 47% |
| מעל 59,880 | 50% |
לפי מערכת המיסוי, ככל שההכנסה של אדם גבוהה יותר, כך יעלה גם שיעור המס שהוא משלם. חשוב לציין ששירותי ייעוץ מס יכולים לסייע בניתוח מצבים אישיים שבהם ניתן לנצל הקלות או לנכות ההוצאות הרלוונטיות לצמצום המס החייב.
אילנית גנימה, מומחית בעלת 20 שנות ניסיון בקביעת זכויות פנסיה והחזרי מס לשכירים. בוגרת מכללת BDO האקדמיה לפיננסים, יועצת מס בכירה בלשכת יועצי המס (מספר רישיון 45633). תהליך החזרי המס עשוי להיראות מורכב, אך אני כאן כדי ללוות אותך לאורך כל הדרך, ולהבטיח שתקבלו את המקסימום המגיע לכם. אצלי תיהנו משירותים הכוללים יחס אישי, סובלנות ומקצועיות רבה וחסיון מידע.
לניסיון של 20 שנים בתחום יש ערך רב. אם אתם רוצים להבטיח שהחזרי המס שלך יבוצעו בצורה הנכונה והיעילה ביותר, אני כאן בשבילכם.
אל תהססו לפנות אליי – ביחד נוודא שתקבלי את המקסימום שמגיע לכם.
כותבת המאמר – אילנית גנימה,
משרד IG-TAX: מתמחה במתן שירותים ללקוחות בנושא החזרי מס וקיבוע זכויות פנסיה.
אילנית גנימה, מומחית בעלת 20 שנות ניסיון בקביעת זכויות פנסיה והחזרי מס לשכירים. בוגרת מכללת BDO האקדמיה לפיננסים, יועצת מס בכירה בלשכת יועצי המס (מספר רישיון 45633).
ראשון-
שני-
שלישי-
רביעי-
חמישי-
שישי וערבי חג-
שבת וחג-
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-14:00
סגור
