תפריט
עבור פורשים רבים, ההבנה של המס המוטל על קצבאות הפנסיה מגיעה בהפתעה מוחלטת. האם גם אתם עלולים למצוא את עצמכם משלמים 50% מס על הפנסיה? עם קיבוע זכויות פנסיה תוכלו להימנע מהמצב הזה ולהבטיח שהכסף שלכם יישאר אצלכם ולא יעבור לרשויות המס.
במאמר זה נעסוק בהרחבה בקיבוע זכויות פנסיה – תהליך שיכול לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה, ובמקרים מסוימים אף מאות אלפי שקלים לאורך שנות הגמלאות. נבחן את המונח, נבין את חשיבותו ונכיר את ההטבות שהוא מציע.
קיבוע זכויות פנסיה הוא תהליך שבו ניתן לקבל פטור ממס על חלק מקצבאות הפנסיה (הכנסה חודשית לגמלאים). ללא תהליך זה, כל הפנסיה נחשבת כהכנסה החייבת במס, ואתם עלולים לשלם מס הכנסה גבוה, גם אם בפועל מדובר בכסף שחסכתם בעמל רב לאורך השנים.
קיבוע הזכויות נעשה באמצעות הגשת טופס 161ד' לרשות המיסים, יחד עם המסמכים הרלוונטיים להוכחת הזכאות שלכם לפטור ממס. חשוב לדעת: התהליך הזה הוא באחריותכם האישית, ולכן חיוני לפעול במקצועיות ולוודא שהכל מבוצע נכון, שכן טעויות עלולות לגרום לכם לשלם מיסים מיותרים.
קיבוע זכויות פנסיה מיועד לכל מי שהגיע לגיל הפרישה וזכאי להתחיל לקבל קצבת פנסיה. הגיל לזכאות לפטור הוא:
שימו לב: במידה והתחלתם לקבל את הפנסיה בגיל מאוחר יותר, לדוגמה בגיל 68 או 70, תוכלו לבצע את קיבוע הזכויות רק מאותו הגיל.
השלב הראשון בתהליך הוא הגשת טופס 161ד' לרשות המיסים. הטופס הזה מאפשר לכם לדרוש את הפטור ממס על קצבאות הפנסיה שלכם. חשוב להגיש אותו בליווי כל המסמכים הנדרשים, כמו תלושי פנסיה ותעודות המעידות על הכנסות נוספות, כדי להבטיח שתהליך האישור יתבצע במהירות ובצורה חלקה.
קיבוע זכויות פנסיה הוא תהליך חד-פעמי ובלתי הפיך. משמעות הדבר היא שכל טעות שתתבצע בתהליך תלווה אתכם לאורך כל שנות הפרישה. לכן, חשוב במיוחד להתייעץ עם יועץ פנסיוני מוסמך שמבין את חוקי המיסוי ויכול להבטיח שתקבלו את מלוא הזכויות והפטורים המגיעים לכם. יועץ פנסיוני גם יוכל לבדוק את האפשרות לקבל החזרי מס רטרואקטיביים במידה ולא ביצעתם את הקיבוע במועדו.
נוסחת הקיזוז היא מנגנון הפועל כאשר פורש מושך כספי פיצויים לאורך שנות עבודתו. על כל שקל שמשך, מופעל "קנס" (הפחתה) על הפטור ממס שמגיע לו בעת קבלת הפנסיה. הקנס הזה צמוד למדד, ולכן הסכומים יכולים להצטבר ולהשפיע לרעה על היקף הפטור. לדוגמה, אם משכתם 100,000 ש"ח מהפיצויים, הסכום הזה יופחת מהסכום עליו מגיע לכם פטור, דבר שעשוי להוביל לתשלום מס גבוה יותר.
לכן, מומלץ לא למשוך כספי פיצויים לפני גיל הפרישה, אלא לפנות לייעוץ מקצועי שיסייע להבין את ההשלכות הכלכליות של כל החלטה.
אל תחכו לרגע האחרון! קיבוע זכויות הוא לא תהליך שכדאי לדחות. מדובר בהזדמנות חד-פעמית שמאפשרת לכם לשמור על כמה שיותר מהכסף שחסכתם. חשוב לבצע את התהליך הזה בצורה מקצועית, תוך הבנה מעמיקה של הזכויות המגיעות לכם ושל ההשלכות ארוכות הטווח.
קיבוע זכויות פנסיה הוא תהליך קריטי עבור כל פורש. מדובר בהחלטה עם השפעה כלכלית עמוקה על עתידכם, והיא ניתנת לביצוע רק פעם אחת. לכן, מומלץ מאוד לפנות לייעוץ מקצועי ולוודא שכל צעד מתבצע כראוי. חיסכון נכון והבנה של הפטורים המגיעים לכם יכולים לעשות הבדל עצום ברמת החיים שלכם בגמלאות.
אל תחכו – צרו קשר עוד היום כדי לקבל ייעוץ אישי ולוודא שאתם מבצעים את קיבוע הזכויות בצורה הטובה ביותר!
ראשון-
שני-
שלישי-
רביעי-
חמישי-
שישי וערבי חג-
שבת וחג-
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-14:00
סגור
