ניווט מהיר
שירות לקוחות
שיתוף פעולה סוכני ביטוח
במשך שנים חסכתם, צברתם ובניתם לעצמכם רשת ביטחון לעתיד: פנסיה, גמל וביטוחי מנהלים.
אבל לפעמים דווקא עכשיו, בהווה, יש צורך במקור מימון נוסף — לסגור הלוואות יקרות, להשלים הון עצמי לדירה, לעזור לילדים, להשקיע בעסק או להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות.
במקום לשבור חיסכון או להיכנס להלוואות יקרות בבנק — יש פתרון חכם: למנף את החיסכון הקיים, לקבל הלוואה בתנאים מצוינים, בלי לפגוע בזכויות הפנסיוניות ובלי לוותר על תשואות עתידיות.
צברתם חסכונות בקופות פנסיה, גמל או ביטוחי מנהלים? ייתכן שתוכלו לנצל את הכסף שכבר צברתם — מבלי לפגוע בזכויות הפנסיוניות, ומבלי לשבור את החיסכון.
הלוואה כנגד כספי הפנסיה והגמל מאפשרת:
גישה מהירה לאשראי בתנאים מועדפים ריבית נמוכה משמעותית מהלוואות בנקאיות רגילות שמירה מלאה על המשך צבירת הזכויות הפנסיוניות אפשרות לשימוש במגוון מטרות — הון עצמי לדירה, סגירת חובות, מימון הוצאות בלתי צפויות או מטרות אישיות.
התהליך פשוט, מהיר ונעשה ישירות מול הגוף המנהל — או דרך גורם מקצועי שיבחן עבורכם את כל האפשרויות הקיימות, יתאים את גובה ההלוואה ליכולת ההחזר שלכם ויפעל למיצוי תנאים אופטימליים.
גם במקרים של סירוב ראשוני — קיימת לעיתים אפשרות לנהל מו"מ נוסף מול הגוף הפנסיוני, ולבחון שוב את בקשת ההלוואה.
ההלוואה מתבצעת באחריות מלאה, בהתאמה אישית, ותוך ליווי מקצועי עד לאישור ההלוואה בפועל.
החזר חודשי כבד שמקשה על ההתנהלות.
ניתן לשפר ריביות ותנאים.
עלולים לפספס התאמות קריטיות למצב האישי.
תכנון לא מדויק יכביד בשינוי מצב כלכלי.
הלוואה לא מוחזרת תפחית את הקצבה.
אי החזר ייחשב כהכנסה חייבת במס בפרישה.
ניתן לנהל מו"מ נוסף ולעיתים לקבל אישור מחודש
במקרה של אי החזר, סכום ההלוואה שלא הוחזר עלול להתקזז מהצבירה, ואף להיחשב כהכנסה חייבת במס בפרישה.
לכן מומלץ מאוד לבצע את התהליך עם ליווי מקצועי שמבטיח התאמה ליכולת הכלכלית.
במקרה של אי החזר, סכום ההלוואה שלא הוחזר עלול להתקזז מהצבירה, ואף להיחשב כהכנסה חייבת במס בפרישה.
לכן מומלץ מאוד לבצע את התהליך עם ליווי מקצועי שמבטיח התאמה ליכולת הכלכלית.
ברוב המקרים — כן.
ההלוואה מבוססת על כספי החיסכון עצמם, ולכן לעיתים ניתנת גם לבעלי דירוג אשראי בעייתי, ללא צורך בביטחונות חיצוניים או ערבים.
התנאים משתנים בין קרנות הפנסיה השונות, אך לרוב כוללים:
1. גיל מינימלי של המבקש
2. ותק מינימלי בקרן (מספר שנות חיסכון)
3. סכום מינימלי שצריך להיות כבר צבור בקרן
4. אחוז מקסימלי שניתן ללוות מתוך הצבירה
5. בחינה של יכולת ההחזר
יתכנו עמלות כמו:
1. עמלת פתיחת תיק הלוואה
2. עמלת שינוי תנאים
3. עמלת פירעון מוקדם
רצוי לבדוק מראש את פירוט העמלות מול הקרן.
כן.
ברוב המקרים ניתן לקבל את כספי ההלוואה תוך מספר ימי עסקים, לאחר אישור הבקשה על ידי הגוף המנהל.
הלוואה עצמה לא פוגעת בזכאות להטבות המס של קרן השתלמות.
עם זאת, אם ההלוואה לא תוחזר ותגרום למשיכת כספים שלא בהתאם לתקנות — ייתכנו השלכות מס.
הלוואה הניתנת כנגד כספי התגמולים שצברתם בקופות החיסכון — מבלי לפגוע בזכויות הפנסיוניות ומבלי למשוך את הכסף מהחיסכון עצמו.
החיסכון ממשיך לצבור תשואה, ואתם מקבלים אשראי בתנאים אטרקטיביים, בזכות העובדה שהקופה משמשת כביטחונות.
יתרון | המשמעות עבורך |
ריביות אטרקטיביות | לעיתים פריים + 0.5% בלבד |
שמירה על החיסכון | החיסכון ממשיך לעבוד ולהניב רווחים |
זמינות מהירה | אישור מהיר בתוך ימים ספורים |
ללא ערבים ובטחונות חיצוניים | הקופה משמשת כבטוחה |
מתאים גם לבעלי דירוג אשראי נמוך | מתבסס על צבירה קיימת |
ראשון-
שני-
שלישי-
רביעי-
חמישי-
שישי וערבי חג-
שבת וחג-
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-14:00
סגור
