רוב האנשים רוכשים ביטוח משכנתא כחלק מהתהליך הבנקאי.
הבנק דורש, חותמים מהר — ולא תמיד בודקים מה באמת כוללת הפוליסה, כמה היא עולה, ובעיקר: למי היא באמת דואגת.
ביטוח חיים למשכנתא ל־13 שנה: הזדמנות חכמה או מלכודת יקרה? בדקו לעומק
ביטוח משכנתא הוא למעשה שילוב של שני ביטוחים שונים:
ביטוח חיים למשכנתא — מבטיח שבמקרה פטירה, היתרה שנותרה בהלוואה תסולק.
ביטוח מבנה למשכנתא — מכסה נזקים לנכס שמשמש כבטוחה להלוואה.
למרות שמדובר בדרישת חובה מצד הבנק — חשוב לדעת:
אתם לא חייבים לרכוש את הביטוח דווקא דרך הבנק.
אפשר (ואף רצוי) לבדוק אפשרויות רבות יותר, לקבל כיסויים טובים יותר ולשלם הרבה פחות.
צברתם חסכונות בקופות פנסיה, גמל או ביטוחי מנהלים? ייתכן שתוכלו לנצל את הכסף שכבר צברתם — מבלי לפגוע בזכויות הפנסיוניות, ומבלי לשבור את החיסכון.
הלוואה כנגד כספי הפנסיה והגמל מאפשרת:
גישה מהירה לאשראי בתנאים מועדפים ריבית נמוכה משמעותית מהלוואות בנקאיות רגילות שמירה מלאה על המשך צבירת הזכויות הפנסיוניות אפשרות לשימוש במגוון מטרות — הון עצמי לדירה, סגירת חובות, מימון הוצאות בלתי צפויות או מטרות אישיות.
התהליך פשוט, מהיר ונעשה ישירות מול הגוף המנהל — או דרך גורם מקצועי שיבחן עבורכם את כל האפשרויות הקיימות, יתאים את גובה ההלוואה ליכולת ההחזר שלכם ויפעל למיצוי תנאים אופטימליים.
גם במקרים של סירוב ראשוני — קיימת לעיתים אפשרות לנהל מו"מ נוסף מול הגוף הפנסיוני, ולבחון שוב את בקשת ההלוואה.
ההלוואה מתבצעת באחריות מלאה, בהתאמה אישית, ותוך ליווי מקצועי עד לאישור ההלוואה בפועל.
לא. הבנק מחויב לקבל כל ביטוח תקני שנרכש מחוץ לבנק.
כן. פעמים רבות מדובר בחיסכון של אלפי שקלים בשנה — ולעיתים מאות אלפים לאורך חיי ההלוואה.
במקרים רבים ניתן לבצע חיתום רפואי מחודש ולשפר את עלות הביטוח.
לא בהכרח. הבנק דורש ביטוח ייעודי, הממוען לטובת הבנק. חשוב לתכנן את השילוב הנכון.
בוודאי — במקרים רבים מגלים אנשים שהם ממשיכים לשלם על ביטוח מבנה או חיים שלא נדרש עוד.
כן — כל עוד קיימת יתרת משכנתא, נדרש לשמור על ביטוח חיים בתוקף, כדי להבטיח שההלוואה תסולק במקרה פטירה.
הבנק מחייב שהביטוח יכסה את היתרה לאורך כל התקופה.
אבל:
– ניתן להתאים את סכום הביטוח במהלך השנים לפי יתרת ההלוואה
– ניתן לעיתים לעבור למסלולי ביטוח חלופיים (כמו ביטוח 13 שנה) — בתנאי שמבינים היטב את המשמעויות, היתרונות והחסרונות.
בכל מקרה — חשוב לבצע בדיקה מקצועית אחת לתקופה, לוודא שהתשלום מותאם לסכום ההלוואה הנותר ולא משלמים מיותר.
מרכיב | מהות ההגנה |
ביטוח חיים למשכנתא | פיצוי לבנק במקרה של פטירת אחד הלווים — מחיקת יתרת ההלוואה. |
ביטוח מבנה למשכנתא | פיצוי במקרה של נזק פיזי לנכס כתוצאה משריפה, רעידת אדמה, שיטפון או נזקי טבע. |
ביטוח חיים משלים | הרחבה נוספת לטובת בני המשפחה, מעבר לכיסוי החובה מול הבנק. |
חיסכון פרמיה על סמך מצב רפואי נוכחי | עדכון ביטוח רפואי במקרה של שיפור במצב בריאותי (למשל: ירידה במשקל, הפסקת עישון וכו'). |
הרחבת כיסוי תכולה וצד ג' | כיסוי רכוש אישי בבית, ואחריות משפטית לפגיעות צד שלישי בנכס. |
ראשון-
שני-
שלישי-
רביעי-
חמישי-
שישי וערבי חג-
שבת וחג-
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-20:00
10:00-14:00
סגור
