כל חודש שאתם מקבלים פנסיה בלי קיבוע זכויות —> אתם משלמים מס הכנסה שלא הייתם צריכים לשלם.
עבדתם 30, 35, 40 שנה. חסכתם כספים לפנסיה, ועכשיו התחלתם לקבל פנסיה.
אבל, כשסוף סוף הגיע הזמן ליהנות מהכסף, אתם ממשיכים לשלם מס הכנסה מיותר?
בלי קיבוע זכויות נכון, אתם עלולים לאבד עד ₪2,526 כל חודש כסף שהיה יכול ללכת לנכדים,
לטיול, ולשקט הנפשי שמגיע לכם.
קיבוע זכויות הינו תהליך קצר שמשפיע לכל החיים.
“לציונים של 10 מתוך 10 במידרג הגעתי בזכות ולא בחסד ההצלחה שלכם היא ההצלחה שלי
אני מבטיחה לעשות הכל כדי שאיתי תחוו רק הצלחות”
יוחנן יוספוב
06/04/2025
משה אונגרוביץ, חדרה.
28/05/2025
אסתר דנוך, כפר סבא.
10/04/2025
ירדנה חוצן, חדרה.
30/03/2025
סרגיי דורודניקוב, חיפה.
05/05/2024
יחיאל רבינוביץ', חיפה.
22/01/2024
ארז בר, חיפה.
16/06/2024
לאוניד ויינברג, חיפה.
14/04/2024
פולי שושן, נוף הגליל.
04/03/2024
ריקי, חדרה.
19/06/2025
כולל מילוי נכון של טופס 161ד, בחירת אפיק הפטור המשתלם ביותר ומעקב צמוד מול רשות המסים – עד קבלת אישור סופי.
כולל חישוב מקורות ההכנסה, שילוב קצבאות וקרנות, הערכת צרכים עתידיים – וכל זאת בהתאמה מלאה לסגנון החיים ושלכם.
בדיקה מקיפה האם מגיעים לכם פטורים על קצבת פנסיה, מענקי פרישה או כספים חד-פעמיים גם אם כבר התחלתם לקבל קצבה.
במקרה של טעויות באחוזי הפטור, אי־ביצוע תיאום מס או דרישת תשלום לא מוצדקת – אני מטפלת עבורכן/ם מול פקיד השומה.
ייתכן שלא מיציתם את מלוא הזכויות. אני בודקת האם ניתן להגיש בקשה רטרואקטיבית או לקבל החזר מס.
ליווי מקצועי עבור מי שיש להם מבנה הכנסות מורכב, פנסיה תקציבית או שיקולים מיוחדים לתכנון הפרישה.
קיבוע זכויות לא עוצר את הקריירה שלכם. להפך, הוא מאפשר לכם להמשיך לעבוד ולשלם פחות מס על הפנסיה.
אם עברתם את גיל 70, אין יותר תיאום מס והמדינה מפנה אתכם ישירות לקיבוע זכויות. זה הכלי היחיד שיכול למנוע תשלומי מס מיותרים.
אם הגעתם לגיל פרישה, משכתם כספים מקופה ושילמתם עליהם מס, ייתכן שתוכלו לקבל פטור ממס בעקבות קיבוע זכויות ולממש הטבות שלא נוצלו.
קיבוע זכויות נכון משפיע גם על התא המשפחתי. יתכן שמגיעות לכם נקודת זיכוי לבן/בת הזוג, מה שיכול לחסוך אלפי שקלים בשנה.
שיעור הפטור המרבי 57.5% > כמעט חצי מהקצבה יכולה להיות פטורה מתשלום למס הכנסה
תקרת פטור: ₪5,422 בחודש > עד ₪65,064 בכול שנה ולכל החיים, לא משלמים מס הכנסה עד לסכום הזה.
תקרת קצבה מזכה: ₪9,430 לחודש > הפטור קיים עד סכום זה!
סל פטור מצטבר: ₪976,005 > סכום הכס הכולל שאפשר לקבל עליו בפטור לאורך כל השנים
כן!! אחרי שאבצע עבורכם את הקיבוע זכויות פנסיה, אוכל להגיש בקשה כדי שתקבלו את המס הכנסה ששילמתם מהפנסיה שלכם החל מהגעה לגיל הזכאות החוקי
קיבוע זכויות פנסיה הוא צעד קריטי לכל גמלאי שהגיע לגיל הפרישה החוקי, וכבר מקבל פנסיה ויש לו חיוב תשלום למס הכנסה בתלוש הפנסיה.
אם אתם רוצים למקסם את הפנסיה, למזער תשלומי מס הכנסה מיותרים, להגדיל את הנטו, ולמשוך כספים ללא תשלום של 35% מס.
ובכך להבטיח יציבות כלכלית לשנים הבאות.
כל חודש שעובר בלי קיבוע זכויות —> אתם משלמים מס הכנסה שלא הייתם צריכים לשלם.
תחשבו על זה: עבדתם 30, 35, 40 שנה. הפרשתם לפנסיה בכל חודש. ועכשיו, כשסוף סוף הגיע הזמן ליהנות מהכסף שלכם,
רשות המסים לוקחת ממנו יותר ממה שחייבים לשלם.
בלי קיבוע זכויות נכון, אתם עלולים לאבד עד ₪2,526 כל חודש כסף שהיה יכול ללכת לנכדים, לטיול, ולשקט הנפשי שמגיע לכם.
תהליך קצר שמשפיע לכל החיים.
מומחית בקביעת זכויות פנסיה בוגרת מכללת BDO האקדמיה לפיננסים, יועצת מס בכירה בלשכת יועצי המס, מספר רישיון 45633 תלווה אתכם לאורך כל התהליך, ותדאג שתקבלו את המקסימום המגיע לכם.
20 שנות ניסיון
אילנית גנימה
רשות
המיסים בישראל
לשכת
יועצי המס
המוסד
לביטוח לאומי